Talaan ng nilalaman
- Mga tagapagtaguyod at Makikinabang
- Ang Pagpupulong ng Pamilya
- Ang Kaalaman ay Bumubuo ng Tiwala
- Ang Bottom Line
Sa susunod na tatlo hanggang apat na dekada, ang tinatayang $ 30 trilyong kayamanan ay inaasahan na ilipat mula sa Baby Boomers sa kanilang mga tagapagmana sa US Ang pagpapalitan ng kayamanan sa maliit o malaking sukat ay nangangailangan ng isang tiyak na halaga ng pagpaplano sa bahagi ng mga nagmamana, ngunit ang isang kamakailang Pag-aaral ng Pag-aaral ng Kayamanan ng RBC ay nagmumungkahi na maaaring hindi nila lubos na handa.
Ayon sa pag-aaral, 35% lamang ng mga nagmamana ang inihanda ng kanilang mga benepisyaryo upang magmana ng yaman. Natagpuan din ng pag-aaral ang isang direktang ugnayan sa pagitan ng pagiging handa at pagtitiwala sa pagpapanatili ng kayamanan. Kabilang sa mga benefactors na nagpaplano na ipasa ang mga ari-arian, ang mga may ganap na plano sa paglilipat sa lugar ay halos dalawang beses na malamang na magpahayag ng tiwala na susuportahan ng susunod na henerasyon ang kanilang kayamanan.
Ang literatura sa pananalapi ay isang mahalagang pera kapag ang kayamanan ay nakatakdang magbago ng mga kamay. Sa pagpaplano ng paglilipat ng kayamanan, ang isang tagapayo ay may pagkakataon na gampanan ang isang mahalagang papel sa pagsasara ng agwat ng kaalaman.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pinansiyal at tagaplano ay nagsisimula upang makitungo sa isang populasyon ng kliyente sa pag-iipon na kailangang simulan ang pag-iisip tungkol sa legacy at pagpaplano ng estate. Ang pag-alam kung paano maayos na mailipat ang mga ari-arian at pagmamay-ari ng mga ari-arian sa mga beneficiaries ay mahalaga para sa pagpapanatili ng kayamanan, pag-minimize ng mga buwis, at pag-iwas sa mga away ng probate. Ang mga benepisyaryo at tagapagmana ay dapat magtagpo bilang isang pamilya na may isang propesyonal na tagapayo upang matiyak na ang lahat ay nasa parehong pahina at maaari silang magtrabaho bilang isang koponan kapag dumating ang oras.
Kung Ano ang Hindi Alam ng mga Inheritor at mga Mapagkukunan ng Masakit sa kanila
Kapag ang paglilipat at pagtanggap ng kayamanan, mahalaga ang kaalaman sa pananalapi para maiwasan ang potensyal na mga pagkakamali. Si Amy Jamrog, tagapayo sa pamamahala ng kayamanan, The Jamrog Group, Northwestern Mutual Wealth Management Company sa Holyoke, Massachusetts ay tumuturo sa dalawang tiyak na mga isyu na madalas na bumangon para sa mga nagmamana kapag ang pananalapi sa pagbasa ay mahirap makuha.
Ang una ay isang kakulangan ng pag-unawa tungkol sa mga buwis. Binanggit ni Jamrog ang isang kamakailang kliyente na nakatanggap ng isang napakalaking mana ngunit hindi niya agad naiintindihan ang mga implikasyon ng buwis. Ang pangalawa ay isang kakulangan ng isang malinaw na plano sa pananalapi para sa paglalaan at pag-agaw ng isang mana upang matugunan ang mga layunin ng tagapagmana.
Ang pagtatatag ng isang relasyon nang maaga hangga't maaari sa mga tagapagmana ay nagbibigay ng mga tagapayo ng isang pagkakataon upang maglagay ng isang pundasyon ng kaalaman nang mabuti bago maganap ang isang paglilipat ng kayamanan. "Pinapayagan nito ang mga nagmana na maunawaan ang mga layunin at layunin ng kanilang mga mahal sa buhay at magsimulang magplano para sa kanilang mana, kaya mayroon silang ideya kung ano ang gagawin dito kapag natanggap nila ito, " sabi ni Mary Ellen Hancock, nakatatandang istratehikong yaman ng PNC sa Kayamanan Pamamahala sa New York City.
Sinabi ni Hancock kung ang isang tagapagmana ay nagsisikap na pamahalaan ang isang paglilipat ng kayamanan lamang, "maaari nilang i-wind off ang pamamahala ng mga pondo at mawala ang mana." Nabanggit niya na ang mga problema ay maaari ring lumitaw kapag ang mga nagmamana ay hindi sigurado kung ano ang hihilingin sa kanilang mga tagapayo o walang pamilya talakayan na nakapaligid sa paglilipat ng yaman.
Ang Kahalagahan ng Pulong sa Pamilya
Kung ang mga talakayan ng pamilya ay hindi naganap bago ang paglipat ng kayamanan, sinabi ni Jamrog na ang mga tagapayo ay dapat na handang pumasok at mapadali ang mga ito. Ang pangunahing layunin ng mga talakayang ito ay upang payagan ang magkabilang panig upang maitakda ang kanilang mga inaasahan para sa paglipat.
"Napakalaking kapaki-pakinabang na simulan ang proseso ng edukasyon sa isang pagpupulong ng pamilya, " sabi ni Jamrog. Dapat turuan ng mga tagapayo ang mga namamana sa kung saan nagmumula ang pera para sa isang paglilipat ng kayamanan at kung anong uri ng pera ito (ibig sabihin, isang minana na IRA, isang patakaran sa seguro sa buhay, atbp.).
Ang mga magulang o lolo at lola na nagpapasa ng kanilang kayamanan ay maaaring pantay sa kadiliman. Nakatagpo ni Jamrog ang mga kliyente na nag-set up ng kanilang plano sa estate upang mag-iwan ng mabubuwis na pera sa kanilang mga anak, habang iniiwan ang mas kaunting buwis na pondo sa kawanggawa. Sa sitwasyong iyon, nagawa niyang tulungan silang baguhin ang kanilang paglalaan upang ma-maximize ang dami ng kayamanan na naiwan.
Dapat ding pag-uusapan ng mga tagapayo ang emosyonal na sangkap ng pagtanggap ng isang mana.
"Kadalasan, ang isang pamana ay nag-iiwan sa mga tao na nagkasala o may malaking pananagutan, " sabi ni Jamrog. "Nais nilang gawing naaangkop ang pera, ngunit nagiging lumpo sila dahil ayaw nilang gawin itong mali."
Kailangang maging handa ang mga tagapayo upang matulungan ang mga nagmamana na mailabas at iproseso ang mga emosyon na nakapalibot sa isang mana, upang maaari silang makabuo ng isang nakapangangatwiran na plano para sa paggamit nito. "Hindi gaanong tungkol sa pera at higit pa tungkol sa sikolohiya ng pera, " sabi ni Jamrog.
Ang Kaalaman ay Bumubuo ng Tiwala
Ang kuwarta ay nananatiling misteryo para sa maraming mga Amerikano at na maaaring direktang makakaapekto sa kanilang kumpiyansa sa pananalapi. Halimbawa, sa isang pag-aaral sa 2017 na Northwestern Mutual, 82% ng mga Amerikano ang nagsabing sila ay medyo o hindi sa lahat ay tiwala sa kanilang pag-unawa sa pamumuhunan. Nabanggit nila ang pagkakaroon ng isang mas mahusay na pag-unawa sa merkado at ang kanilang mga pagpipilian sa pamumuhunan bilang mga tagabuo ng kumpiyansa.
Ang parehong punong iyon ay maaaring mailapat sa isang senaryo sa paglilipat ng kayamanan. Ang mas maraming namamana ay nalalaman ang tungkol sa mga detalye ng isang paglilipat ng kayamanan at mga implikasyon nito, mas masisiguro ang sarili na maaari silang maging sa kanilang pagpapasya.
"Ang kaalaman ay kapangyarihan, " sabi ni Hancock. "Ang mga kliyente na natutunan tungkol sa mga potensyal na diskarte ay magkakaroon ng isang malinaw na pag-unawa sa kung saan nais nilang puntahan, at ang mga desisyon ay magiging mas madali upang maisagawa."
Sinabi ni Jamrog na ang kumpiyansa ay maaaring lumago nang likas habang tumataas ang kaalaman sa pananalapi, ngunit dapat itong hikayatin. "Ang mga ito ay hindi lamang sa mga pag-uusap na hindi totoo, mayroong maraming damdamin na nakasalalay dito, " sabi niya. Ang mga tagapayo ay dapat makatulong na gabayan ang mga pag-uusap na iyon, habang nagbibigay ng mga tagapagmana ng edukasyon at mga tool na kailangan nilang mapaunlad ang kanilang kumpiyansa.
Ang Bottom Line
Ang isang paglilipat ng kayamanan — lalo na ang hindi inaasahan — ay maaaring kapansin-pansing muling magawa ng plano sa pananalapi ng isang tagapagmana. Para sa mga tagapayo, ang layunin ay upang matulungan ang mga namamana na mapanatili ang tamang pananaw bago pareho pagkatapos ng isang paglipat ng kayamanan.
"May mga pagkakataong lumikha ng kahulugan, halaga at kabuluhan na maaaring hindi pa nakarating doon nang walang mana, " sabi ni Jamrog. Para sa mga tagapayo, ang pinakamahalagang hakbang sa pag-unlad ng kaalaman sa pananalapi at kumpiyansa ay "paggugol ng oras upang magtanong ng mga tamang katanungan."
