Talaan ng nilalaman
- Mga kalamangan at kahinaan ng Paggamit ng isang Robo-Advisor
- Mga kalamangan: Ano ang Gustong Tungkol sa Robo-Advisors?
- Cons: Ano ang Maling sa Robo-Advisors?
- Ang Bottom Line
Mga kalamangan at kahinaan ng Paggamit ng isang Robo-Advisor
Ang mga tagapayo ng Robo ay makintab ng mga bagong platform ng pamumuhunan. Ngunit ano ang kanilang mga pakinabang at kawalan? Maaari bang ipinta ang lahat ng mga tagapayo sa pananalapi sa digital na may malawak na brush?
Ang mga tagapayo ng Robo ay naiiba sa brokerage hanggang sa broker. Kasama sa catch-all term ang isang klase ng mga namamahala sa pamumuhunan at software na gumagamit ng kumplikadong mga algorithm ng computer upang pamahalaan ang iyong mga portfolio ng pamumuhunan. Ang ilang mga robo-advisors ay ganap na awtomatiko, habang ang iba ay nag-aalok din ng pag-access sa tulong ng tao. Anuman ang modelo, lahat sila ay nagbibigay ng serbisyo sa customer upang matulungan ka sa proseso.
Ang overriding assertion ng robo-advisor ay inaangkin ng pagmamay-ari ng algorithm ng bawat kumpanya na kumuha ng damdamin mula sa pamumuhunan at bibigyan ng mas mahusay na pagbabalik ang mamumuhunan para sa isang mas mababang gastos kaysa sa tradisyonal (iyon ay, pantao) na tagapayo sa pananalapi. Gayunpaman, ang bawat tagapayo ay hindi maaaring magkaroon ng "pinakamahusay" na proprietary algorithm. Tingnan natin sa ilalim ng usapin ang kalamangan at kahinaan ng paggamit ng bago at patuloy na pagpapalawak ng uri ng pamamahala ng pamumuhunan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa Robo-awtomatikong mga serbisyo sa pamumuhunan na naglalayong mga ordinaryong namumuhunan - ay isang lalong tanyag na paraan upang makakuha ng access sa mga merkado. Sa karagdagan, ang mga tagapayo ng robo ay napakababang gastos at madalas ay walang minimum na mga kinakailangan sa balanse. May posibilidad din nilang sundin ang na-optimize na mga estratehiya na pinaka-akma para sa karamihan sa mga namumuhunan. Sa kabila, ang mga robo-tagapayo ay hindi nag-aalok ng maraming mga pagpipilian para sa kakayahang umangkop sa mamumuhunan, malamang na itapon nila ang putik sa harap ng mga tradisyunal na serbisyo sa pagpapayo, at mayroong isang kakulangan ng pakikipag-ugnayan ng tao.
Mga kalamangan: Ano ang Gustong Tungkol sa Robo-Advisors?
1. Mga mababang Bayad
Bago ang pagpapakilala ng mga platform ng robo-advisor, ang mga namumuhunan ay masuwerteng tumanggap ng tulong sa pamamahala ng propesyonal na mas mababa sa 1% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM). Malaki ang binago ng mga robot na paradigma. Mula sa isang halaga ng zero para sa Intelligent Portfolios ng Charles Schwab Corp. hanggang sa 0.25% para sa isang portfolio ng Betterment (pagkatapos ng unang libreng taon), maraming mga murang mga robot ang pipiliin. Ang mga modelo ng Wealthfront at Betterment ay pabor sa consumer consumer.
2. Mga Modelo ng Nobel Prize-Winning Investment
Ang kabutihan at marami sa mga algorithm ng robo-advisor ay umaasa sa teorya ng panalong mapanalunan ng Nobel Prize na humimok sa kanilang mga modelo. Tulad ng inilagay ito ng Betterment.com noong 2013, "Nang ipahayag ng komite ng Nobel… na ibabahagi nina Eugene Fama at Robert Shiller ang premyo sa taong ito para sa ekonomiya, isang magandang sandali para sa kanilang pagsasaliksik sa larangan ng pamumuhunan - at pagpapatunay para sa Betterment, na umaasa sa marami sa kanilang mga pananaw."
Sa pangkalahatan, ang pinakamahusay na kasanayan teorya ng pamumuhunan ay nagsisikap na lumikha ng isang portfolio ng pamumuhunan na may pinakamalaking pagbabalik para sa pinakamaliit na peligro. Mula noong 1990 na nagwagi ng Nobel Prize na si Harry Markowitz hanggang 2013 na mga nagwagi ng Fama at Shiller, ang mga robot ay gumagamit ng paggupit sa pananaliksik ng portfolio ng pamumuhunan na pinahayag ng mga makinang ito upang himukin ang kanilang mga produkto.
3. Pag-access sa Mga Serbisyo ng Robo-Advisor Sa pamamagitan ng isang Tagapayo sa Pinansyal
Ito ay nagiging mas karaniwan para sa mga tradisyonal na kasanayan sa pagpaplano sa pananalapi sa mga "puting label" na mga robo-advisors platform para sa kanilang mga kliyente. Tumatagal mula sa kanilang mga kamay ang mahirap na gawain ng pagpili ng mga ari-arian, upang ang tagapayo sa pananalapi ay maaaring gumugol ng mas maraming oras sa kanilang mga kliyente na tutugunan ang mga indibidwal na isyu sa buwis, estate, at pinansiyal.
Sa Disyembre 23, 2014, ang artikulo ng Advisor Perspectives , "Tatlong Mga Dahilan Kung Bakit Ang Robo-Advisors ay isang Napakahusay na Pakinabang sa Propesyonal ng Advisory, " binabanggit ni Bob Veres ang Betterment, Motif, at Trizic bilang mga robot na may mga yari na portfolio na magagamit sa mga tagapayo. Jemstep din ang mga puting label na platform nito para sa mga tagapayo. Ang kalakaran na ito ay nagbibigay sa isang mamimili ng isang pagkakataon para sa pamamahala ng pamumuhunan sa mas mababang gastos habang pinapanatili ang personal na ugnayan ng isang tagapayo.
4. Pagpapalawak ng Market para sa Payong Pinansyal
Ang ilang mga mamimili, mas batang mamumuhunan o mga may mas mababang net net, ay maaaring hindi isaalang-alang ang payo sa propesyonal na pinansiyal. Ang robo-tagapayo ay lumalaki ang umiiral na merkado ng mga kliyente sa pagpapayo sa pananalapi. Dahil sa madaling pag-access at mas mababang mga modelo ng bayad para sa pamamahala ng pinansiyal na pamamahala, mas maraming mga mamimili ang maaaring pumili ng pamamahala ng propesyonal na robo-advisors bilang kapalit ng modelo ng DIY.
5. Ang Robo-Advisors ay Hindi Isa-Sukat na Tama sa Lahat
May mga mababang-bayad na robo-advisors para sa iba't ibang uri ng mga kliyente. Halimbawa, kung interesado ka sa isang tiyak na sektor o tema ng pamumuhunan, ang 151 umiiral na mga portfolio ng Motif ay nag-aalok ng isang platform para sa iyo. Binanggit ng artikulo ni Veres na ang Motif ay higit sa pagbibigay sa kanilang mga gumagamit ng maraming mga portfolio na nakabase sa ideya, mula sa isang portfolio ng "shale gas" sa isang "fight fat" na nag-aalok para sa mga namumuhunan na interesado sa mga kumpanya ng pagbaba ng timbang sa isang caffeine portfolio na culls mga kumpanya na may kaugnayan sa kape para sa iyo. Kung ang iyong pangunahing pag-aalala ay ang mga bayarin sa ilalim ng bato, maraming mga robo-tagapayo na may malawak na iba't ibang mga portfolio ng mababang-bayad na ETF.
Ang ilang mga robo-advisors ay nagsasabing muling pagbalanse at pagbawas sa buwis sa kanilang arsenal. Mayroong iisang diskarte at hybrid-style na robo-advisors. Ang iba pa tulad ng Rebalance IRA at Personal na Kapital ay may mas mataas na hadlang upang makapasok, ayon sa pagkakabanggit, $ 100, 000 sa isang kamakailan na bumaba ng $ 50, 000 minimum na bayad sa pagpasok. Iyon ay sinabi, kahit na ang mga robot na may mataas na mga kinakailangan sa pagpasok ay mas maa-access kaysa sa mga tagapayo sa pananalapi na may minimum na $ 1 milyong portfolio.
6. Mababang Minimum na Balanse
Ito ay isang boon para sa mga namumuhunan na may isang maliit na net na nagkakahalaga upang makakuha ng propesyonal na pamamahala ng robo-advisory. Ang Zero minimum na teknolohiya ng balanse na pinahusay ng robo-advisors ay may kasamang Folio Investing at Wise Banyan. Ang Betterment ay walang minimum na balanse din. Ang iba pang mga tagapayo ng robo ay maa-access ng $ 1, 000 hanggang $ 5, 000 upang makapagsimula. At ang Personal na Kapital ay libre para sa mga interesado na mag-access sa pagsubaybay sa portfolio, kasama ang mga mas mataas na balanse na mga tier na nakalaan para sa pagkakalantad sa isang dedikadong tagapayo sa pananalapi.
Cons: Ano ang Maling sa Robo-Advisors?
1. Hindi sila 100% Personalized (Gayunpaman)
Ikaw ay higit pa sa isang portfolio ng pamumuhunan. Marami kang mga hangarin, kapwa para sa malapit at pangmatagalan. Bagaman pinapayagan ka ngayon ng maraming mga robo-advisor na itakda at i-edit ang iyong mga layunin gamit ang kanilang software sa pagpaplano sa pananalapi, mayroon ka ring mga isyu na may kaugnayan sa pera at mga alalahanin na maaaring makinabang mula sa isang chat sa isang tao.
Karamihan sa (kahit na hindi lahat) mga robo-advisors ay hindi hahawakan ang iyong kamay at makipag-usap sa iyo sa taluktok pagkatapos ng isang makabuluhang pagbagsak sa merkado. Ang tagapayo ng pinansiyal na tao ay nandiyan upang bigyang diin ang iyong mga takot at ipaliwanag kung paano gumagana ang mga pamilihan sa pamumuhunan. Ang isang tagaplano sa pananalapi ay gumagana upang maisama ang iyong mga pananalapi, buwis, at mga plano sa estate. Ang tanggapan ng tagapayo ay maaaring magkaroon ng magkakaibang pool ng iba pang mga tagapayo upang makatulong sa maraming mga aspeto ng buhay na lampas sa mga alalahanin na "pera" lamang.
2. Nilalayon nila ang Mga Iskedyul ng Presyo ng Presyo ng Bash
Totoo na ang karamihan sa mga robo-advisors ay may mababang mga iskedyul ng presyo, ngunit hindi lahat. Hindi totoo na lahat ng pinansiyal na tagapayo ay mahal. Mayroong mga tagapayo sa pinansya na singilin ang humigit-kumulang na 1% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM) para sa kanilang mga serbisyo. Ang bayad na ito ay maihahambing sa ilang mga robo-advisors.
Mayroong iba pang mga tagapayo na singilin ang isang oras-oras na rate, o isang bayad para sa serbisyo. Ang kasanayan na ito ay nagbibigay sa isang mamimili ng isang pagkakataon upang makontrol ang mga gastos habang tumatanggap ng higit pang personal na impormasyon. Ang mas bagong "personal-based" na personal na tagapayo ay maaaring mag-alis ng gastos ng isang magarbong tanggapan at magsilbi kang personal sa pamamagitan ng web chat para sa mas mababang bayad. Bilang karagdagan, mayroong mga tagapayo na "pag-upa" ng mga platform ng robo-advisors at pagsamahin ang mga ito sa kanilang sariling mga serbisyo ng pagpapayo, at sa gayon ay pinuputol ang mga bayarin at singil.
3. Ganap na Inangkin nila Ito ang Tanging Mapagkukunan para sa Maliit na "Guy o Gal"
Mayroong mga alternatibong tagapayo sa pananalapi para sa mga walang malaking bucks o mga nagsisimula pa lamang. Ang XY Planning Network ay isang koleksyon lamang ng pinansiyal na pagpaplano ng pinapayuhan ng mga tagapayo na may isang abot-kayang istraktura sa buwanang bayad. Ang mga tagapayo ng XY Planning Network ay nakatuon din sa isang mas batang kliyente.
Ang isang tagapayo ng bayad para sa serbisyo ay maglalagay ng takip sa singil ng kliyente. Madalas ang pangangalakal sa isang tagapayo na binayaran ng komisyon, at maaaring manatiling mababa ang iyong mga gastos. Sa dami ng mga tagapayo sa pananalapi, mayroong mga modelo ng pay at mga diskarte sa pamumuhunan upang magkasya sa bawat uri ng mamumuhunan.
4. Walang mga Mukha sa Mukha na Mukha
Kung ikaw ay isang taong nagnanais ng isang relasyon sa iyong tagapayo sa pananalapi, kung gayon ang karamihan sa mga tagapayo ng robo ay hindi para sa iyo. Ang mga robot ay walang opisina kung saan lumalakad ang isang kliyente at direktang nakikipag-usap sa isang tagapayo. Ang ganitong uri ng personal na pakikipag-ugnay ay naibalik sa tradisyonal na mga modelong pinapayuhan sa pinansya.
Ang Bottom Line
Ang robo-advisory sphere ay nagsisimula pa lamang. Ang mga bagong nagpasok sa tanawin ay nakikinabang sa mamimili sa pamamagitan ng pagbaba ng mga bayarin habang nag-aambag ng maraming mga landas sa pamamahala ng propesyonal na pag-aari. Tulad ng anumang pagpipilian sa buhay, dapat malaman ng mamumuhunan kung anong uri ng gabay sa pamumuhunan na kailangan niya at pumili ng isang robo-tagapayo o propesyonal sa pananalapi upang umangkop sa kanyang indibidwal na istilo.
