HELOC
Ang isang linya ng kredito sa bahay ay isang uri ng umiikot na kredito kung saan ang isang may-ari ng bahay ay naghihiram laban sa dami ng equity ng bahay - iyon ay, ang kanyang pamamahala sa pamamahala - sa isang tirahan. Ang bahay ay ginagamit bilang collateral para sa hiniram na pera. Kung ang pagbabayad ay huli o hindi maaaring matugunan, ang nanghihiram ay maaaring mawala sa bahay.
Ang mga may-ari ng bahay ay naaprubahan para sa isang tiyak na halaga, sa pangkalahatan ay $ 20, 000, $ 30, 000 o $ 50, 000. Ang halaga ay nagiging kanilang limitasyon sa kredito, at maaaring magkaroon ito ng ilang mga paghihigpit sa paggamit nito. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring pahintulutan kang humiram ng hanggang sa 85% ng tinatayang halaga ng iyong bahay, minus ang halaga na kailangan mo pa ring bayaran sa iyong regular na mortgage, ayon sa Federal Trade Commission. Maraming mga HELOC ang may isang nakapirming panahon kung saan manghiram ng pera na ito, sa pagtatapos ng kung saan maaaring mabago ang kredito. Mayroong mga espesyal na tseke at credit card ang mga may-ari ng bahay. (Para sa isang mas masusing panimulang aklat, tingnan ang Ang Home Equity Loan: Ano Ito At Paano Ito Gumagana .)
Karamihan sa mga tao ay gumagamit ng isang HELOC upang magbayad para sa mga pangunahing gastos, tulad ng edukasyon, pagpapabuti ng bahay at mga panukalang medikal, kumpara sa pang-araw-araw na bayarin. Bilang isang resulta, maaaring hindi nila suriin ang account, o maaaring nakalimutan nila kahit na mayroon silang isa. Sa kasamaang palad, ang mga kriminal ay pribado sa kawalan ng kamalayan na ito at nakahanap ng mga HELOC isang kaakit-akit na target.
HELOC Fraud
Ang pandaraya sa mortgage ay nagsasangkot ng mga maling pagkakamali, maling impormasyon at pagtanggal ng isang aplikante o interesadong partido, ayon sa Federal Bureau of Investigation (FBI), at ang pandaraya ng HELOC ay isang uri ng pandaraya sa mortgage. Ang mga kriminal ay gumamit ng maraming mga pamamaraan upang magnanakaw ng mga account sa HELOC, ngunit ang FBI ay nakakuha ng espesyal na pansin sa mga HELAM na pagkakakilanlan ng pagnanakaw.
SA MGA larawan: Pinakamalaking Stock Scams
Narito kung paano ito nangyari. Ang mga kriminal ay nagpapahiwatig bilang mga customer - partikular, sa iyo. Maaaring makuha nila ang iyong personal na impormasyon sa pamamagitan ng mga pampublikong talaan. Susunod, nagtatag sila ng isang account sa HELOC internet at manipulahin ang proseso ng pag-verify ng account sa customer upang makakuha ng pondo. Ang pagmamanipula na ito ay nangyayari sa pamamagitan ng pag-rerouting ng mga tawag sa telepono, pag-alis ng mga lagda at pag-uunawa ng mga password o paggamit ng iyong ninakaw na kasaysayan ng account.
Halimbawa, ang mga magnanakaw ay maaaring magpadala ng fax sa institusyong pampinansyal at idirekta ang mga pondo sa isa pang account. Maaaring magbigay sila ng isang email address, pisikal na address o numero ng telepono na dumiretso sa kanila. Kaya kung ang nagpapahiram ay tumawag o mga email upang mapatunayan, ang kailangan nilang gawin ay kumpirmahin ang impormasyon ng may-ari ng account upang makumpleto ang isang transfer ng wire. (Para sa higit pa, tingnan ang Stop Scams sa Kanilang Mga Tracks .)
Sa madaling salita, ginagamit nila ang iyong impormasyon - ang iyong marka ng kredito, ang halaga ng iyong tahanan - ngunit siguraduhin na ang pera ay pupunta sa kanila. Ang isang kadahilanan ay nakakakuha ng mga kriminal sa ganitong krimen: Depende sa mga pangyayari, ilang mga dokumento ang kinakailangan, lalo na kung ang HELOC ay inalis ng tagapagpahiram na may hawak ng iyong utang. At ang mga dokumento na sinuri para sa mortgage ay hindi pareho para sa pagkuha ng isang HELOC, gayon pa man. Kahit na tinawag ng institusyong pampinansyal ang may-ari ng account para sa pagpapatunay sa kanyang aktwal na telepono, maaaring i-reroute ng mga kriminal ang numero upang maipasa ito nang diretso sa kanila.
Ang sinumang may katarungan sa kanilang tahanan ay maaaring maging biktima, lalo na ang mga may-ari ng bahay na may mahusay na kredito at nakatatandang mamamayan na nagbabayad ng kanilang mga utang.
Natuklasan ng mga dalubhasa sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan na natutunan lamang ng mga tao ang tungkol sa krimen kapag tinawag sila ng institusyong pinansyal tungkol sa isang huli na pagbabayad o nakakatanggap sila ng nakasulat na abiso ng isang napalampas na pagbabayad (dahil ang mga magnanakaw ay hindi binabayaran ang mga pondo pabalik, siyempre). O sinuri nila ang kanilang ulat sa kredito, o - sa matinding kaso - isang marshal ay lumilitaw sa kanilang bahay at sinabihan silang umalis sa kanilang pag-aari. (Basahin ang Pag- save ng Iyong Tahanan Mula sa Foreclosure upang malaman kung ano ang maaari mong gawin upang maiwasan ang sakuna na ito.)
Bawasan ang Panganib
Paano mo mababawasan ang iyong panganib na maging target ng pandaraya ng HELOC? Regular na suriin ang iyong mga pahayag ng HELOC, at suriin ang iyong mga ulat sa kredito para sa anumang hindi tumpak na impormasyon. Kumuha ng pag-access sa iyong mga ulat sa kredito mula sa isa sa tatlong pangunahing bureaus ng credit (Equifax, Experian at TransUnion) at kumuha ng kopya ng mga ulat na ito bawat taon. Protektahan ang iyong mail, at magkaroon ng kamalayan sa anumang mga pagbabago. (sa prosesong ito at iba pang mga kadahilanan para sa pagsuri sa iyong credit rating sa Ang Kahalagahan Ng Iyong Rating sa Kredito .)
Bilang isang mas matinding panukala, maaari ka ring makakuha ng isang pag-freeze ng kredito. Pinipigilan nito ang tatlong pangunahing biro sa credit mula sa pagbibigay ng impormasyon sa iyong ulat sa kredito hanggang sa magbigay ka ng pahintulot, ngunit kailangan mong suriin sa iyong estado upang malaman kung paano makakaapekto ang mga lokal na batas sa pag-freeze. Halimbawa, maaaring kailangan mong magbayad ng karagdagang mga bayarin.
Pag-aayos ng Credit
Kapag nakikipag-usap sa mga ahensya ng kredito, hayaang mag-ulat ang pulisya at hilingin na ilagay ang isang pinahabang alerto ng pandaraya sa iyong mga ulat sa kredito. Sinasabi nito ang mga nagbibigay ng kredito na kailangan nilang suriin sa iyo bago mag-utang sa iyong pangalan. Ang alerto ay mananatili sa ulat sa loob ng pitong taon. Ang isang kopya ng iyong ulat sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, mula sa pederal, estado o lokal na pagpapatupad ng batas, ay kailangang isumite sa tatlong ahensya ng kredito. (Para sa higit pa, basahin ang Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan: Ano ang Gagawin Kung Mangyayari ito. )
Ang Bottom Line
Ang mga magnanakaw ng pagkakakilanlan ay nakakahanap ng mga bagong paraan upang maisagawa ang mga krimen, ngunit mapipigilan mo ang mga ito mula sa paggamit ng linya ng kredito ng iyong equity equity at pagaanin ang sakit ng ulo sa pamamagitan ng pagsubaybay sa iyong linya ng kredito, suriin ang iyong mail para sa anumang kahina-hinalang aktibidad at pagkuha ng freeze ng kredito. Kumilos nang mabilis kung nalaman mong ang iyong kredito ay nakompromiso sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa lahat ng mga institusyon na kasangkot.
