DEFINISYON ng Protected Fund
Ang isang protektadong pondo ay isang uri ng kapwa pondo na nangangako na babalik ng hindi bababa sa ilang bahagi ng paunang pamumuhunan sa isang mamumuhunan. Ang protektadong paunang pamumuhunan, kasama ang ilang kita ng kapital, ay ibabalik hangga't hawak ng mamumuhunan ang orihinal na pamumuhunan hanggang sa katapusan ng termino ng kontraktwal. Ang ideya sa likod ng ganitong uri ng pondo ay malantad ka sa mga pagbabalik sa merkado dahil ang pondo ay maaaring mamuhunan sa stock market, ngunit magkakaroon ka ng kaligtasan ng garantisadong punong-guro.
BREAKING DOWN Protektado Fund
Ang isang protektadong pondo ay madalas na humahawak ng isang halo ng mga nakapirming kita at equity na pamumuhunan. Ang naayos na bahagi ng kita ng portfolio ay bahagyang ginagarantiyahan ang pangunahing pamumuhunan, habang ang bahagi ng equity ay naghahanap ng karagdagang pakinabang. Ang portfolio manager ay madalas na bumili ng isang karagdagang patakaran sa seguro upang maprotektahan ang punong-guro, ang gastos kung saan ipinapasa sa namumuhunan.
Ang paunang pamumuhunan ay maaaring mabayaran lamang matapos ang panahon ng garantiya; kung ang namumuhunan ay nagbebenta bago ang panahong ito, siya ay napapailalim sa anumang pagkalugi pati na rin ang posibleng bayad para sa maagang pagtubos. Ang ganitong uri ng pondo ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na mga ratio ng gastos kaysa sa iba pang mga uri ng magkakaugnay na pondo.
Mga halimbawa ng Protected Fund Construction
Nag-aalok ang Zurich Life ng isang linya ng tatlong mga protektadong pondo na maaaring magsilbing halimbawa ng kung paano gumagana ang mga pondong ito:
- Ang Protektadong 70 pondo ay namumuhunan hanggang sa 90% ng mga ari-arian nito sa mga pagkakapantay-pantay. Ang protektadong presyo ay katumbas ng 70% ng pinakamataas na presyo ng yunit sa panahon ng pamumuhunan.Ang Protektadong 80 pondo ay namumuhunan hanggang sa 70% ng mga pag-aari nito sa mga pagkakapantay-pantay. Ang protektadong presyo ay katumbas ng 80% ng pinakamataas na presyo ng yunit sa panahon ng pamumuhunan.Ang Protektadong 90 pondo ay namumuhunan hanggang sa 40% ng mga pag-aari nito sa mga pagkakapantay-pantay. Ang protektadong presyo ay katumbas ng 90% ng pinakamataas na presyo ng yunit sa panahon ng pamumuhunan.
Mga bagay na Dapat Isaalang-alang Bago Mamuhunan sa isang Protektadong Pondo
- Kailangan mo ba ang iyong pera sa susunod na limang hanggang 10 taon? Kung maaga kang nag-liquidate, maaari kang mawalan ng garantiyang pang-garantiya, kailangang magbayad ng maagang parusa sa pag-alis, at maaaring mawalan ng pera kung bumagsak ang presyo ng pagbabahagi mula sa iyong paunang puhunan. Kailangan mo ba ng anumang kita mula sa pamumuhunan? Ang garantiya ay batay sa walang pagkuha ng mga muling pagbabayad sa panahon ng garantiya at muling pag-isahin ang lahat ng mga dibisyon at pamamahagi.Walang gaganapin sa isang account sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis, dapat kang magbayad ng kita ng buwis sa US.Maaari kang makamit ang walang kita sa itaas ng iyong paunang pamumuhunan. Sa kasong ito, ang iyong pagganap ay masusubaybayan ng mga bono ng Treasury na binili nang walang taunang mga bayarin. Makakatanggap ka lamang ng benepisyo ng garantiya sa kapanahunan ng kapanahunan. Paano mabuting ang garantiya? Ang garantiya na ibinibigay ng pondo ay kasing ganda lamang ng kumpanya na nagbibigay nito. Habang ito ay isang hindi pangkaraniwang pangyayari na ang mga bangko at kumpanya ng seguro na karaniwang pabalik sa mga garantiyang ito ay hindi matugunan ang kanilang mga obligasyon, nangyari ito.
