Ano ang Pagbili at Pagpapalagay?
Ang pagbili at pagpapalagay ay isang transaksyon kung saan ang isang malusog na bangko o pag-agaw ng pagbili ng mga ari-arian at ipinagpapalagay ang mga pananagutan (kasama ang lahat ng nakaseguro na mga deposito) mula sa isang hindi malusog na bangko o pag-iimpok. Ito ay ang pinaka-karaniwang at ginustong pamamaraan na ginagamit ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upang makitungo sa mga fail banking. Ang nakaseguro na mga nagdeposito ng institusyon na walang kabuluhan ay agad na naging mga tagasuporta ng bangko sa pag-aakala at may access sa kanilang mga nasiguro na pondo.
Mga Key Takeaways
- Ang pagbili at pag-aakala ay isang transaksyon kung saan ang isang malusog na bangko o pag-agaw ng pagbili ng mga ari-arian at ipinagpapalagay ang mga pananagutan mula sa isang hindi malusog na bangko o pag-iimpok.Ang FDIC ay nag-aayos ng pagbili at pag-aakala para sa mga institusyong nakaseguro ng FDIC.Depositors ng dating institusyon na agad na naging mga tagapangalaga ng account ng bago; habang ang kanilang mga pondo ay buo, ang mga rate ng interes at iba pang mga termino ay maaaring magbago.Pagbibili at sa palagay ay ang ginustong pamamaraan ng FDIC sa pagharap sa mga pagkukulang sa mga bangko; ang pagbabayad ng deposito o pag-likido at bukas na tulong sa bangko ay dalawa pa.
Pag-unawa sa Pagbili at Pagpapalagay (P&A)
Sa isang transaksyon sa pagbili at pag-aakala, inaayos ng FDIC ang pagbebenta ng isang nababagabag o hindi masisirang institusyong pinansyal sa isang malusog. Kasabay ng pagiging deposito para sa personal na pag-tseke, pagtitipid, at iba pang mga nasiguro na account, ang pagkuha ng bangko ay maaaring bumili ng iba pang mga pag-aari (tulad ng mga pautang o pagkakasangla) ng hindi pagtamo ng bangko.
Ang FDIC at ang assuming bank ay madalas na subukan na gawin ang paglipat nang maayos hangga't maaari para sa mga mamimili. Ang mga direktang deposito ay awtomatikong muling naka-ruta sa bagong institusyon, halimbawa.
Gayunpaman, mayroong isang mahalagang pagkakaiba: Ang accrual ng interes ay natapos sa lahat ng mga account sa sandaling sarado ang gulo na bangko. Ang assuming bangko ay magiging responsable para sa muling pagtaguyod ng mga rate ng interes at iba pang mga termino sa mga account at pautang, at maaari itong baguhin ang mga ito - hindi obligasyon na ipagpatuloy ang mga kondisyon ng nauna nito. Siyempre, ang mga depositors ay may karapatang mag-alis ng kanilang mga pondo mula sa bagong institusyon, na walang parusa.
Mga kahalili sa Pagbili at Pagpapalagay (P&A)
Ang pagbili at pagpapalagay (P&A) ay ang pinaka-karaniwan sa tatlong pangunahing pamamaraan ng resolusyon na ginagamit ng FDIC. Ang iba pang dalawa ay ang mga sumusunod:
- Mga pagbabayad ng deposito at pagpuksa: Ang FDIC ay nagbabayad ng mga claim ng depositor nang direkta sa pamamagitan ng tseke, hanggang sa nakaseguro na balanse sa bawat account. Pagkatapos ay itinatapon nito ang mga nabigo na mga ari-arian ng bangko na bahagyang makuha ang mga gastos sa pagpuksa. Bukas na tulong sa bangko: Ang isang nakaseguro na institusyon na nasa panganib ng pagkalugi ay tumatanggap ng tulong sa muling pagbabayad sa dati bago pagtanggap sa anyo ng isang iniksyon ng cash o noncash capital injection upang maiwasan ang pagkabigo nito.
Sa panahon ng pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008-09, inilunsad ng pamahalaan ng US ang Troubled Asset Relief Program (TARP) upang magbigay ng pinansiyal na tulong sa mga bangko na itinuturing na "napakalaki upang mabigo."
Mga Uri ng Mga Transaksyon ng Pagbili at Palagay ng Palagay (P&A)
Ang pagbili at pagpapalagay ay isang malawak na kategorya na may kasamang iba't ibang mga dalubhasang transaksyon, tulad ng pagbabahagi ng pagkawala at mga bangko ng tulay, isang panukalang-stop na agwat, kung saan ang isang institusyong pansamantalang ipinagpapatuloy ang pagpapatakbo ng bangko ng walang utang na loob, na nagbibigay ito ng ilang silid sa paghinga upang makahanap isang mamimili upang maaari itong muling maging isang pag-aalala.
Ang mga transaksyon sa Bridge-bank ay itinuturing na mas mahusay kaysa sa mga payoff ng deposito (tingnan sa ibaba), ngunit nagsasangkot sila ng mas maraming oras, pagsisikap, at responsibilidad mula sa SEC. Sa huling bahagi ng 1980s at unang bahagi ng 1990s, ginamit ng FDIC ang mga transaksyon sa tulay-bangko sa mga institusyong pampinansyal tulad ng Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank, at First American Bank & Trust.
Sa isang uri ng pagbili at palagay na tinatawag na isang buong transaksyon sa bangko, lahat ng mga pag-aari at pananagutan ng bangko ay inilipat sa pagkuha ng bangko. Ang isang pagsusuri sa pag-aari ng FDIC ay tumutukoy sa halaga ng mga ari-arian na binili.
Gayunpaman, ang ilang mga kategorya ng mga pag-aari, tulad ng subprime pautang, ay hindi kailanman o madalas na inilipat sa mga transaksyon sa pagbili at pagpapalagay.
