Suriin ang Qplum

Mahalaga

Isinara ng Qplum ang mga operasyon noong 2019, matapos na ang kasunod na pagsusuri ay isinagawa na. Ang homepage ng kumpanya ay pinalitan ng isang mensahe na nakasaad, sa bahagi, "Inilaan naming magtayo ng isang serbisyo upang gawing ma-access at transparent ang pamumuhunan. Sa kasamaang palad, dahil sa maraming mga kadahilanan sa negosyo, hindi na kami makapaglingkod bilang iyong tagapayo ng pamumuhunan."

Itinatag bilang isang Delaware limitadong pananagutan ng kumpanya nina Mansi Singhal at Gaurav Chakravort noong 2014, ang Qplum ay nagbibigay ng mga serbisyo ng advisory ng algorithm para sa kliyente na gaganapin sa pamamagitan ng mga account sa pamamahala ng pamumuhunan sa Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments, at TD Ameritrade. Nag-aalok ang platform ng isang maingat na pinarangalan na diskarte sa awtomatikong pamumuhunan, kahit na ang isang maraming surot na chatbox ay gumagawa ng pag-setup ng account na medyo masakit, at ang mga mas batang mamumuhunan ay maaaring mangailangan ng mas mahusay na mga mapagkukunan sa buong board.

Mga kalamangan

Pagsasama sa Fidelity, Interactive Brokers, at TD Ameritrade
Maaaring makipag-usap sa isang tagapayo
Mga sopistikadong algorithm
Rebate sa paglipat ng account
Nakikibahagi sa pag-aani ng buwis

Cons

Limitadong mga tool sa pagpaplano ng layunin
Mataas na minimum na account
Buggy chatbox
Mga underperform S&P 500 index

Pag-setup ng Account

2.4

Sinusuportahan ng robo-tagapayo ang mga indibidwal, pinagsamang, at mga account sa pagreretiro pati na rin ang tiwala, LLC, at mga account sa custodial ng UTMA / UGMA. Ang indibidwal na minimum na account ay $ 10, 000, mas mataas sa average ng industriya, habang ang mga account sa pagreretiro ay maaaring mabuksan para sa $ 1, 000. Ang mga kliyente ay maaaring maglipat ng mga pondo na gaganapin sa iba pang mga institusyon sa oras ng pag-setup, pagtanggap ng hanggang sa $ 150 na rebate, o magbukas ng isang bagong account. Sinusuportahan ng Apex Clearing ang mga praksyonal na pagbabahagi habang ang iba pang mga broker ay hindi, pinilit ang mga algorithm na bumili ng maraming bilog.

Ang mga bagong kliyente ay nagpasok ng isang email address at password upang ma-access ang pahina ng pag-setup ng account, na nag-aalok ng apat na uri ng pamumuhunan — konserbatibo, katamtaman, balanseng, o agresibo. Gayunpaman, mayroong limitadong pagpaplano ng layunin pagkatapos ng isang awtomatikong sesyon ng Q&A na hindi lilitaw hanggang mai-link ng kliyente ang isang account mula sa Interactive Brokers, Fidelity Investments, o TD Ameritrade. Ang Apex Clearing ay hindi lumilitaw bilang isa sa mga pagpipilian, na nagpapalaki ng mga katanungan tungkol sa kasalukuyang katayuan.

Ang isang chatbox app ay namumuhay ng isang Plano sa Paggawa ng Pamamahala ng Pamamahala (IMAP) na bumubuo ng isang na-customize na profile ng gumagamit at algorithmic roadmap. Sinasabi ng Qplum na ang mga IMAP ay itinayo sa pamamagitan ng mga kadahilanan tulad ng panganib ng pagpapaubaya, mga layunin sa pamumuhunan, sitwasyon sa buwis, agarang at paulit-ulit na mga pinansiyal na pangangailangan, mga paunang-pamumuhunan, at pangkalahatang kalusugan sa pananalapi. Gayunpaman, ang paunang karanasan sa tanong na tanong-at-sagot ay nabigo.

Halimbawa, ang unang tugon ng chatbox nang unang pagbubukas ng programa ay nagpapahayag ng "Maaari kong sabihin sa iyo ang anumang nais mong malaman tungkol sa Qplum, o maaari naming simulan ang pagtantya." Gayunpaman, ang isang mahabang string ng mga simpleng query sa paghahanap na kasama ang "pagpaplano sa pananalapi, " " pagpaplano ng layunin, "" kolehiyo, "" pag-iimpok sa kolehiyo, "at" muling pagbalanse "ay nagbigay ng isang sagot na linya na nagmumungkahi na ang sistema ay hindi maunawaan ang tanong.

Nag-aalok ang Setup ng maliit na pagpapasadya ng kliyente, na walang mga pagpipilian na responsable sa lipunan o iba pang pampakay na pamumuhunan. Ang pag-sign-up ay nangangailangan din ng pagkumpleto ng isang kasunduan sa pagpapayo, ngunit hindi mai-access ng mga kliyente ang mga detalye nito hanggang sa mga pahina ng pagpopondo. Ang mga alokasyon ay maaari ring talakayin sa isang tagapayo, na maaaring sumang-ayon sa mga pagbabago.

Pagtatakda ng Layunin

1.7

Sinusukat ang mga tool sa pamamahala ng yaman kung paano nakakapagtapos ang kliyente laban sa mga kondisyon ng merkado. Ngunit ang mga limitadong pagpipilian ay malamang na malito ang mga batang may hawak ng account, na may kaunting pag-uuri ng mga makitid na layunin o milestone. Ang isang kakulangan ng matibay na mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin ay isang pangunahing pagbabagsak, lalo na sa mga batang namumuhunan, na pilitin ang mga prospective na kliyente sa isa sa apat na malawak na kategorya ng portfolio bago isagawa ang proseso ng pag-customize ng gumagamit.

Mayroong ilang mga calculator o tool upang matulungan ang mga layunin na nakabatay sa makitid, tulad ng pag-iimpok sa kolehiyo o mga gastos sa sambahayan, maliban sa pagkolekta ng data ng chatbot tungkol sa pagpapaubaya sa panganib, edad, trabaho, paghawak ng panahon, at mga pag-aari. Ang mga kliyente ay mayroon ding access sa mga tool sa pagpaplano sa pananalapi sa brokerage na may hawak ng kanilang mga ari-arian, ngunit ang mga pagpapalagay na ginawa sa Fidelity o TD Ameritrade ay maaaring makabuo ng iba't ibang mga paglalaan ng pag-aari at pangmatagalang pagganap ng mga pag-asa.

Ang mga aktibong kliyente ay maaaring suriin ang pag-unlad at gumawa ng mga pagbabago sa mga pagpapalagay sa pamamagitan ng isang portal ng pamamahala ng account, na may impormasyon ng pagganap na ang halaga ng portfolio ng proyekto sa paglipas ng panahon. Ang mga detalye sa paglalaan ng asset at aktibidad ng account ay maaari ring suriin habang ang mga pag-update ng profile ay maaaring gawin nang direkta mula sa screen na may ilang mga pag-click. Ang mga materyal sa marketing ay nagsasaad na ang mga kliyente ay may access sa isang pinansiyal na tagapayo sa pamamagitan ng telepono o email sa isang walang limitasyong batayan, na nagsisimula sa isang "1-to-1 lakad sa session."

Mga Serbisyo sa Account

2.6

Ang mga deposito ay nangangailangan ng pag-log in sa pahina ng pamamahala ng account at gumawa ng isang kahilingan na ipinadala sa isang naka-link na bank account. Ang awtomatikong kapasidad ng deposito ay limitado sa buwanang mga kontribusyon. Ang mga pag-agaw ay hiniling sa pamamagitan ng parehong interface ngunit tumatagal ng apat hanggang limang araw ng negosyo upang makatanggap ng mga pondo. Ang mga account ay hindi gumagamit ng margin at nag-aalok ng walang mga serbisyo sa pagbabangko. Karaniwang ibinibigay ng mga broker ang mga serbisyong iyon sa mga kliyente ng tingi sa pamamagitan ng pag-save at pagsuri ng mga account, ngunit walang maliwanag na pag-andar sa mga kasunduang pangalagaan.

Pinapayagan ng Qplum ang maraming mga portfolio sa ilalim ng isang account, bagaman ang mga gumagamit ay dapat magsumite ng mga kahilingan sa email.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.2

Inilarawan ng robo-advisor ang apat na malawak na kategorya ng portfolio tulad ng sumusunod:

Conservative: isang ultra-mababang peligro portfolio na kumikilos tulad ng isang mataas na nagbubunga ng account accountModerate: isang mababang-panganib na portfolio na bumubuo ng matatag na kitaBalanced: ang pangunahing pamumuhunan at pangmatagalang portfolio ng paglagoAggressive: isang agresibong bumili at humawak ng portfolio para sa pangmatagalang pamumuhunan

Ang mga portfolio ay populasyon na may halos mga mababang-bayad na ETF at mga kapwa pondo.Ang listahan ay nagtatampok ng karamihan ng mga instrumento mula sa Fidelity, Schwab, at Vanguard, kasama ang Blackrock iShares ETFs. Ang mga portfolio ay maaaring maglaman ng hanggang sa 50 mga instrumento. Ang Qplum ay hindi bumili ng mga stock o direktang nakapirming mga produkto ng kita, at ang kliyente ay may pananagutan para sa ETF at mga bayad sa pondo ng isa't isa, pagbabawas, at mga gastos sa pagwawakas. Ang kasalukuyang antas ng mga gastos ay hindi malinaw na isiniwalat.

Pamamahala ng portfolio

Ang pondo ay gumagawa ng detalyadong portfolio at iba pang impormasyon na hindi mababago ng kahilingan ng kliyente maliban kung gumawa sila ng kaso para sa personal na mga kagustuhan sa pamamagitan ng contact sa telepono.

Ang Qplum ay nakikibahagi sa proactive na pamamahala ng peligro sa panahon ng pagbaba ng merkado, pagbaba ng pagkakalantad habang ang pagtaas ng pagkasunud-sunod. Pinag-uusapan nila ang mga bentahe ng diskarte sa pamamahala ng peligro na ito sa mga materyales sa pagmemerkado gamit ang mga analogies ng 2008 ngunit ang pagganap sa totoong buhay sa isang merkado ng oso ay hindi pa natutukoy. Inayos nila ang mga portfolio sa pang-araw-araw na batayan, ginagamit ang mga pamamaraan ng pamamahala na nagpapalaganap ng mga sumusunod na prinsipyo:

Ang mga pamumuhunan na hinimok ng data na pinasadya sa namumuhunanQuantitative management management at senario na nakabatay sa panganib na pagbabawasMachine paraan ng pag-aaral at katatagan ng pag-optimizeMga antas ng estratehikong pagbalanse at antas ng matalinong trade tradeTax-loss harvesting

Ang mga pamamaraan ng back-testing ay inilalapat upang suriin ang pagganap ng mga diskarte sa iba't ibang mga "mga sitwasyon ng macroeconomic na sumasaklaw sa isang malawak na hanay ng mga malalaking kaganapan sa presyo." Sinusuri nila ang kakayahang kumita sa ilalim ng bawat kundisyon at inirerekumenda ang isang portfolio ng mga diskarte na pinakaangkop upang maprotektahan ang kliyente mula sa pangunahing panganib mga kaganapan. Ang pang-araw-araw na fractional rebalancing ay naglalayong mapanatili ang isang malapit na pagkakahanay sa profile ng kliyente.

Karanasan ng Gumagamit

Karanasan sa Mobile

Ang Qplum web site ay handa na sa mobile. Nagbibigay din sila ng iOS at Android apps (kahit na nakakuha sila ng halo-halong mga pagsusuri). Sinusuportahan ng mobile app ang dalawang-factor na pagpapatunay. Maaari ring ma-access ng mga kliyente ang mahusay na mga mapagkukunan ng mobile at mga tool sa pamamahala ng account sa pamamagitan ng Fidelity, interactive Broker, at log ng TD Ameritrade account.

Karanasan sa Desktop

Naglalaman ang website ng ilang mga link na nagtatampok ng mga pangunahing tampok ng account, nagpapaliwanag ng mga serbisyo, at isiwalat ang mga kinakailangan sa ligal. Ang mga kliyente ng prospektibo ay maaaring mag-login sa unang ilang mga pahina ng pag-setup ng account, ngunit ang mga mahahalagang materyales, kasama ang chatbot Q&A, ay nai-lock sa likod ng isang pader na nangangailangan ng pag-link sa isang account ng broker. Ang mga algorithm at fintech ng kumpanya ay inilarawan nang mahusay at ang paggalang ng mga tagapagtatag para sa awtomatikong pamumuhunan ay makikita sa buong mga materyales.

Serbisyo sa Customer

3.2

Ang link ng contact ni Qplum ay bubukas sa isang numero ng telepono at email address na lilitaw sa kanang bahagi ng maraming mga web page. Ang mga tawag na ginawa sa numero na ito ay nagtatag ng pakikipag-ugnay sa isang kinatawan ng customer sa loob ng 45 segundo. Ang pahina ng mga bayarin ay nagsasabi sa mga kliyente na makipag-ugnay sa kumpanya sa pamamagitan ng "chat, " ngunit walang ibang sanggunian sa pagpapaandar ng suporta na ito sa web site.

Ang FAQ ay kapaki-pakinabang ngunit tinanggal ang mga pangunahing impormasyon, kabilang ang isang detalyadong paglalarawan ng mga katanungan sa chatbot at ang uri ng payo at coaching na natanggap matapos ang set-up ng account, pilitin ang kliyente na i-roll ang dice nang hindi tinitiyak ang antas ng pakikipag-ugnay o gabay sa buwan-buwan. Ang mga oras ng serbisyo ng telepono ay nakalista mula 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon, Lunes hanggang Biyernes.

Edukasyon at Seguridad

3.6

Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption at hindi nagpapanatili ng personal na data. Ang mga kasosyo sa Brokerage ay naghahawak ng lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa insurance ng SIPC at labis na seguro. Ang isang seksyon ng Mga Kaganapan ay naglilista ng 70 mga video na may mataas na antas sa teknolohiyang pinansyal at kumplikadong mga pamamaraan sa pamumuhunan ng AI, ngunit kakaunti ang mga tutorial sa pagpaplano o pagpaplano. Nagtatampok din ang interface ng account management ng Investment Library at Community link na hindi maa-access ng mga prospective na kliyente.

Mga Komisyon at Bayad

3.8

Ang Qplum ay naniningil ng isang flat na 0.50% balot na pambalay taun-taon para sa mga serbisyong payo, binabayaran sa buwanang pag-install. Ang mga kliyente ay sisingilin walang mga bayarin sa pangangalakal ngunit may bayad sa singil ng mga ETF at mga pondo sa isa't isa pagkatapos ng pagbili. Ang ilang mga brokers ay singilin din ang isang bayad upang ilipat ang account sa ibang broker at upang magpadala ng mga paglilipat ng wire.

Ang Qplum ba ay Isang Magandang Pagkasya Para sa Iyo?

Ang mga kasunduang custodial ng Qplum sa Fidelity, Interactive Brokers, at TD Ameritrade ay nag-aalok ng isang madaling landas sa pag-upgrade para sa kasalukuyang mga kliyente. Maraming mga kliyente ang hahanga rin sa pagiging sopistikado ng algorithm, na napupunta nang lampas sa mga karibal na sinusubukan na gayahin ang modernong teorya ng portfolio (MPT). Ang serbisyo sa customer ay higit sa average at walang limitasyong pag-access sa isang tagapayo ay mahirap matagpuan sa kumpetisyon.

Kahit na, ang mga prospective na kliyente ay dapat na humingi ng mas mahusay na dokumentasyon tungkol sa interface ng pamamahala ng account at mga tampok ng pagpapasadya nito, kasama ang mas malakas na pagsisiwalat tungkol sa mga bayarin sa ETF at isang kasunduan sa pagpapayo na kailangang mai-sign kapag pagpopondo. At dapat silang mabigyan ng pagkakataon upang suriin ang mga tanong sa chatbox at sipain ang mga gulong bago tinanong para sa personal na impormasyon.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: