Ano ang Paraplanning?
Ang Paraplanning ay tumutukoy sa mga tungkulin ng administratibo ng isang tagaplano sa pananalapi na isinasagawa ng mga miyembro ng junior ng isang pangkat sa pagpaplano sa pananalapi. Ang pag-andar ng isang paraplanner ay nilikha upang payagan ang mga tagaplano ng pananalapi na tumutok sa pagtatrabaho nang malapit sa mga kliyente at makilala ang kanilang mga pangangailangan sa pamumuhunan. Kasama sa Paraplanning ang pagsusuri sa mga pangangailangan ng mga kliyente, at pagsasaliksik at inirerekomenda ang mga angkop na produkto na nakahanay sa mga pangangailangan.
Mga Key Takeaways
- Ang Paraplanning ay tinukoy bilang mga tungkulin ng administratibo ng mga tagaplano sa pananalapi.Paraplanners ay ang mga miyembro ng kawani ng junior level na nagsasagawa ng mga aktibidad na nagdadala, tulad ng paghahanda ng mga ulat sa pananalapi at paglikha ng mga invoice ng kliyente.Paraplanning ay maaaring maisagawa sa mga kawani na nasa loob ng bahay o sa pamamagitan ng mga serbisyo sa outsource.Paraplanners madalas na may undergraduate degree sa accounting o pananalapi, at maaaring makuha ang kanilang mga kredensyal mula sa FINRA bilang Rehistradong Paraplanner.
Pag-unawa sa Paraplanning
Ang mga kawani ng Paraplanning, na tinawag ding mga paraplanner, ay gumagawa ng karamihan sa pag-ungol ng trabaho tulad ng paghahanda ng mga plano at ulat para sa mga nagpaplano sa pananalapi. Ang mga mas malalaking kumpanya ay nakabuo ng mga bagong departamento para sa mga tungkuling ito sa loob ng kanilang mga samahan. Ngunit ang gastos ng pagkuha ng mga paraplanner ay mataas at, bilang isang resulta, maaaring hindi magagamit sa ilang mga mas maliit na kumpanya.
Ang mga paraplanner ay karaniwang may kaunting pakikipag-ugnayan sa kliyente. Sa halip, naghahanda sila at nagtatayo ng mga plano na inilalarawan ng tagaplano ng pananalapi. Ang iba pang mga tungkulin ay kinabibilangan ng pamamahala ng software sa pagpaplano sa pananalapi ng kompanya at mga kliyente ng pagsingil. Ang mga plano sa pananalapi ay regular na na-update habang nagbabago ang sitwasyon ng isang kliyente, kaya nakakatulong sila na mangalap ng mga bagong impormasyon at magbigay ng mga pinaplano sa pananalapi sa mga na-update na pag-asa. Ang mga Paraplanner ay maaari ring dumalo sa mga pagpupulong ng kliyente upang kumuha ng mga tala at mag-follow up sa mga gawaing pang-administratibo tulad ng pagkuha ng mga pahayag sa bangko at dokumento ng pagkakakilanlan.
Ang papel ng tagadala ay hindi magkasingkahulugan sa isang sekretarya o isang katulong sa administratibo. Ito ay binuo upang payagan ang mga tagaplano ng pananalapi ng mas maraming oras upang mag-ukol sa kanilang mga kliyente. Sa pamamagitan nito, binibigyan nito ang iba pang mga tungkulin na hindi nangangailangan ng oras ng mukha sa mga namumuhunan.
Maraming mga paraplanner ang nananatili sa papel para sa mahabang pagbatak. Para sa mga taong panghabambuhay na magsasagawa, maaari rin nilang kunin ang karagdagang responsibilidad ng pagsasanay sa mga bagong papasok sa bukid. Maaari din silang magpakadalubhasa sa isang tiyak na lugar tulad ng pagpaplano ng estate o capital capital. Ang iba ay maaaring gumamit ng papel bilang isang stepping stone upang sumulong sa industriya ng pananalapi, at maaaring magpatuloy upang maging pinapayuhan ng pinansiyal o tagaplano mismo.
Paraplanning kumpara sa Pagpaplano ng Pinansyal
Ang Paraplanning ay ibang-iba sa pagpaplano sa pananalapi. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay nagsasangkot kung paano direkta silang nakikipag-ugnay sa mga kliyente. Habang ang mga paraplanner ay walang pakikipag-ugnay sa mga kliyente, ginagawa ng mga tagaplano sa pananalapi. Nagbibigay sila ng gabay at payo sa mga tao tungkol sa kanilang mga layunin, plano, at diskarte sa pamumuhunan. Ang mga tagaplano ng pinansiyal ay mayroon ding mas advanced na mga kredensyal, edukasyon, at mga kwalipikasyon kaysa sa ginagawa ng karamihan sa mga paraplanner.
Mga Kwalipikasyon ng Paraplanning
Inaasahang magkaroon ng isang bachelor's degree sa accounting o pananalapi ang mga paraplanner. Maraming mga nagtapos sa kolehiyo ang nagtatrabaho bilang mga paraplanner upang makakuha ng pagpasok sa industriya ng pagpaplano sa pananalapi. Bilang mga paraplanner, nakakakuha sila ng makabuluhang karanasan sa trabaho at kasanayan, network kasama ang iba pang mga propesyonal sa pagpaplano sa pananalapi, at nagtatrabaho patungo sa pagiging tagaplano ng pinansyal.
Nag-aalok ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ng isang rehistradong Paraplanner (RP) na kwalipikasyon. Upang matanggap ito, dapat makumpleto ng mga aplikante ang isang 10-module na kurso at kumuha ng pangwakas na sarado-book exam. Upang madagdagan ang kanilang mga prospect sa trabaho, ang mga paraplanner ay maaaring maging Certified Public Accountants (CPA).
Ayon sa PayScale.com, ang average na taunang suweldo para sa isang paraplanner ay $ 45, 303 hanggang sa Agosto 2019.
Iniulat ni Payscale.com ang average na taunang suweldo para sa isang paraplanner ay $ 45, 303 hanggang Agosto 2019.
Mga halimbawa ng Paraplanning
Ang mga Paraplanner ay maaaring maiuri sa dalawang magkakaibang grupo: Ang mga nasa loob ng bahay at mga outsource na mga paraplanner. Narito ang isang mabilis na pagtingin sa kanilang dalawa.
In-House Paraplanning
Pinapayagan ng panloob na pagdadala ng pinansiyal na mga tagapayo sa pananalapi na maging pamilyar sa mga dalubhasang kasanayan ng kanilang mga tauhan. Halimbawa, kung ang isang dalubhasa na kilala sa kanyang mga kasanayan sa pagbabasa ng mga pahayag sa bangko ay kinakailangan, alam ng tagaplano ng pananalapi kung sino ang gagamitin.
Ang pag-abang sa mga panloob na paraplanner ay binabawasan din ang peligro ng sensitibong impormasyon ng kliyente na naihayag sa mga kakumpitensya. Ang isang downside ng pagkuha ng mga in-house paraplanner ay maaari nilang ilagay ang kanilang sarili sa itaas ng iba pang mga kawani at ang firm upang makatanggap ng isang promosyon sa isang mas nakatatandang papel.
Outsourced Paraplanning
Ang mga kumpanya sa pagpaplano sa pananalapi ay maaaring magpasya na outsource paraplanning sa mga kumpanya o malayang mga kontratista na nagbibigay ng mga serbisyong ito kapag hiniling. Ang pag-outsource ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mas maliliit na kumpanya na may limitadong mga badyet na nangangailangan ng karagdagang tulong sa mga abala na panahon. Maaari rin silang makinabang sa mga kumpanya na nagbabalak na mapalago ang kanilang negosyo.
Ang mga kumpanya sa pagpaplano sa pananalapi na pumili sa outsource ay kailangang isaalang-alang na ang kontrol ay maaaring ikompromiso habang ipinagpapamahalaan nila ang trabaho sa mga panlabas na kontratista. Halimbawa, ang isang tagaplano sa pananalapi ay maaaring hindi magkaroon ng kamalayan ng iba pang mga pangako sa trabaho ng isang kontratista, na maaaring maging mahirap na matugunan ang mga mahigpit na deadline. Ang pagtatakda ng masusukat na target sa trabaho ay nagsisiguro na ang mga kontratista ay may pananagutan.
