Ano ang Refinance?
Ang isang refinance ay nangyayari kapag binago ng isang indibidwal o negosyo ang rate ng interes, iskedyul ng pagbabayad, at mga termino ng isang nakaraang kasunduan sa kredito. Ang mga nangungutang ay madalas na pipiliin upang muling masasalamin ang isang kasunduan sa pautang kapag malaki ang nagbago ng rate ng interes, na nagiging sanhi ng mga potensyal na pagtitipid sa mga pagbabayad sa utang mula sa isang bagong kasunduan.
Paano Gumagana ang Refinancing
Ang isang refinance ay nagsasangkot ng muling pagsusuri ng mga tuntunin ng kredito at katayuan sa kredito ng isang tao o negosyo. Ang mga pautang ng mamimili na karaniwang isinasaalang-alang para sa refinancing ay may kasamang mga pautang sa mortgage, pautang sa kotse, at pautang ng mag-aaral.
Ang mga namumuhunan sa negosyo ay maaari ring maghangad sa muling pagpipinansya ng mga pautang sa pagpapautang sa komersyal na mga pag-aari. Maraming mga mamumuhunan sa negosyo ay susuriin din ang kanilang mga sheet ng balanse ng korporasyon para sa mga pautang sa negosyo na inisyu ng mga creditors na maaaring makinabang mula sa mas mababang mga rate ng merkado o isang pinahusay na profile ng kredito.
Ang pag-refinancing ay nangyayari kapag binabago ng isang tao o negosyo ang rate ng interes, iskedyul ng pagbabayad, at mga term ng isang umiiral na kasunduan
Pag-unawa sa Refinance
Ang kasalukuyang rate ng kapaligiran ay karaniwang isang pangunahing katalista para sa refinancing ng pautang. Ang iba pang mga kadahilanan na nag-trigger ng isang refinance ay maaaring isang pinahusay na profile ng kredito o isang pagbabago sa mga pangmatagalang plano sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang isang refinance ay nangyayari kapag ang isang nakaraang pautang ay binago sa mga tuntunin ng rate ng interes, iskedyul ng pagbabayad, at mga termino.Ang refinance ay nagsasangkot ng muling pagsusuri ng mga termino ng credit ng isang tao o negosyo at katayuan sa credit. Ang mga pautang na madalas na isinasaalang-alang para sa refinancing ay kasama ang mga pautang sa mortgage, kotse pautang, at pautang ng mag-aaral.
Ang isang karaniwang layunin ay ang magbayad ng mas kaunting interes sa buhay ng pautang. Ang mga nanghihiram ay maaaring gusto ring baguhin ang tagal ng pautang o lumipat mula sa isang nakapirming rate sa isang adjustable-rate na mortgage, o kabaligtaran.
Mga Uri ng Mga Pautang sa Refinance
Mayroong maraming mga iba't ibang mga uri ng pagpipiliang muling pagpipino Ang uri ng pautang na nagpapasya sa isang borrower ay nakasalalay sa mga pangangailangan ng borrower.
Refinancing ng rate-at-Term
Ang pinaka-karaniwang uri ng refinancing ay tinatawag na rate-and-term. Nangyayari ito kapag ang orihinal na pautang ay binabayaran at pinalitan ng isang bagong pautang na nangangailangan ng mas mababang bayad sa interes.
Refinancing ng Cash-Out
Karaniwan ang cash-outs kapag ang pinagbabatayan ng assets na collateralizing ang pagtaas ng pautang sa halaga. Ang transaksyon ay nagsasangkot sa pag-alis ng halaga o equity sa asset bilang kapalit ng isang mas mataas na halaga ng pautang.
Sa madaling salita, kapag ang isang asset ay nagdaragdag ng halaga sa papel, maaari kang makakuha ng access sa halagang iyon sa isang pautang sa halip na sa pamamagitan ng pagbebenta nito. Ang opsyon na ito ay nagdaragdag ng kabuuang halaga ng pautang ngunit nagbibigay agad ng pag-access sa borrower habang pinapanatili pa rin ang pagmamay-ari ng pag-aari.
Cash-In Refinancing
Ang cash-in refinance ay nagbibigay-daan sa borrower na magbayad ng ilang bahagi ng pautang para sa isang mas mababang ratio ng utang-sa-halaga o mas maliit na bayad sa pautang.
Pagsasama-sama ng Refinancing
Sa ilang mga kaso, ang isang pinagsama-samang pautang ay maaaring maging isang epektibong paraan sa pagpipino. Ang isang pagsasama-sama ng refinancing ay maaaring magamit kapag ang isang mamumuhunan ay nakakakuha ng isang solong pautang sa isang rate na mas mababa kaysa sa kanilang kasalukuyang average na rate ng interes sa maraming mga produktong kredito.
Ang ganitong uri ng refinancing ay nangangailangan ng consumer o negosyo na mag-aplay para sa isang bagong pautang sa isang mas mababang rate at pagkatapos ay magbayad ng umiiral na utang kasama ang bagong pautang, iniiwan ang kanilang kabuuang natitirang punong-guro na may malaking mas mababang bayad sa rate ng interes.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang para sa Refinance
Ang mga kapaligiran sa rate ng interes ay pabilog at tulad nito ay sinundan ng malapit sa mga mamimili at mga negosyo para sa bagong kredito pati na rin ang muling pagpapanalong ng credit. Ang pambansang patakaran sa pananalapi, ikot ng ekonomiya, at kumpetisyon sa merkado ay maaaring maging pangunahing mga kadahilanan na nagiging sanhi ng pagtaas ng rate ng interes para sa mga mamimili at negosyo.
Sa panahon ng mga lambak ng pang-ekonomiya, ang mga rate ng interes ay maaaring ibababa upang makatulong na mapasigla ang paggastos ng mamimili at pamumuhunan sa negosyo. Ang mga ekonomiya sa isang pagpapalawak ay karaniwang makakakita ng pagtaas ng mga rate ng interes habang nagpapabuti ang ekonomiya.
Ang mga salik na ito ay maaaring maka-impluwensya sa mga rate ng interes sa lahat ng mga uri ng mga produkto ng kredito kasama ang parehong mga hindi pabagu-bago na pautang at umiikot na credit card. Sa isang pagtaas ng rate ng utang sa kapaligiran na may mga lumulutang-interes na rate ng mga produkto ay maaaring asahan na makita ang kanilang mga rate ng interes ay awtomatikong nadagdagan at kabaligtaran na may isang bumababang rate ng kapaligiran.
