DEFINISYON ng Planner sa Pagretiro
Ang isang tagaplano ng pagretiro ay isang praktikal na propesyonal na tumutulong sa mga indibidwal na maghanda ng isang plano sa pagretiro. Kinikilala ng isang tagaplano ng pagretiro ang mga mapagkukunan ng kita, tinantya ang mga gastos, nagpatupad ng isang programa ng pagtitipid at tumutulong sa pamamahala ng mga pag-aari. Ang pagtantya sa hinaharap na daloy ng pera at mga assets ay isang gitnang bahagi ng trabaho ng isang nagpaplano sa pagretiro. Maaaring gumamit siya ng isang calculator na batay sa web o programa ng software na mahuhulaan ang mga daloy ng cash at mga asset batay sa data na naipasok.
BREAKING DOWN Retired Planner
Bagaman ang karamihan sa mga nagpaplano sa pagretiro ay nakitungo sa mga aspetong pampinansyal sa pagpaplano para sa pagretiro, ang ilang mga tagaplano ay nakitungo din sa mga di-pinansiyal na aspeto, kabilang ang kung paano gumugol ng isang oras sa pagretiro, kung saan manirahan at kung kailan mag-quit sa trabaho, upang pangalanan lamang ang ilan.
Ngayon, ang mga tagaplano ng pagretiro ay lubos na umaasa sa mga online na tool at software sa pagpaplano ng pagreretiro, ngunit, tulad ng anumang uri ng pagtataya, ang impormasyong ginawa ay kasing ganda ng data na ginamit. Ang plano na nilikha ng isang tagaplano ng pagretiro ay hindi kailanman isang kumpletong tagahula ng paggasta sa pagreretiro o mga pangangailangan sa kita, ngunit ito ay isang magandang simula.
Mga Kredensyal sa Pagreretiro sa Pagreretiro
Kahit sino ay maaaring tawagan ang kanilang mga sarili bilang isang tagaplano ng pagretiro, kung bakit ito ay matalino para sa mga mamimili na maghanap ng mga kredensyal at sanggunian bago kumuha ng isa. Narito ang tatlong pangunahing kredensyal na nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang:
Ang Pagreretiro ng Sertipikadong Professional na pagtatalaga ng Pagreretiro ay inaalok ng American College of Financial Services.
Ang isang Certified Financial Planner (CFP) ay nakasalalay sa mahigpit na mga kinakailangan na itinakda ng Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Mayroong apat na bahagi sa paunang sertipikasyon ng CFP; edukasyon, pagsusuri, karanasan at etika. Ang isang kandidato ng CFP ay kailangang maglagay ng hanggang sa 1, 000 oras upang makumpleto ang kinakailangang takdang kurso at ang pagsusulit. Ang CFP na aplikante ay dapat magkaroon ng isang minimum na antas ng edukasyon ng isang bachelor's degree at coursework sa pinansiyal na pagpaplano.
Ang prestihiyosong pamumuhunan ng kredensyal ng Chartered Financial Analyst (CFA) ay inisyu ng internasyonal na kinikilalang CFA Institute. Mahalaga ang CFA sa mga lugar ng pananaliksik sa pamumuhunan at pamamahala ng portfolio. Katulad sa CFP, may mahigpit na pang-edukasyon, karanasan, at mga kinakailangan sa pagsusuri para sa CFA. "Upang maging isang regular na miyembro ng CFA Institute kakailanganin mong humawak ng isang bachelor's degree mula sa isang accredited na institusyon o magkaroon ng katumbas na edukasyon o karanasan sa trabaho, " ayon sa website ng CFAinstitute.org . Ang may hawak ng CFA ay dapat ding magkaroon ng 48 buwan ng mga kaugnay na karanasan sa propesyonal na trabaho sa isang patlang na may kaugnayan sa pamumuhunan. Ang pinaka-mapaghamong aspeto ng pagkuha ng sertipikasyon ng CFA ay ang tatlong kinakailangang pagsusuri. Ang bawat isa ay anim na oras at dapat na kinuha sa loob ng maraming taon. Ang mga pagsusuri sa CFA ay nagsusuri ng mga paksa mula sa mga disiplinang ito: accounting, economics, etika, pananalapi at matematika.
Ang Personal Financial Specialist (PFS) ay pinatunayan ng mataas na itinuturing na American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ang propesyonal na ito ay isang Certified Public Accountant (CPA) na may karagdagang kadalubhasaan sa lahat ng aspeto ng pamamahala sa pananalapi at kayamanan. Ang PFS ay nag-aaral ng pagpaplano ng estate, pagpaplano sa pagretiro, pamumuhunan, seguro at karagdagang mga lugar ng personal na pagpaplano sa pananalapi. Ang pagtatalaga na ito ay nangangailangan din ng tatlong taon ng karanasan sa trabaho, mahigpit na pagpapatuloy ng propesyonal na edukasyon, at mataas na pamantayan sa etikal. Katulad sa naunang mataas na antas ng sertipikasyon, ang PFS ay dapat pumasa sa isang pagsusulit.
