Ano ang isang Pinawalang-bisa na Account sa Pagreretiro (IRA)?
Ang isang binawi na IRA ay isang pag-iipon ng account sa pagreretiro na kinansela ng may-ari ng account ng pitong araw o mas kaunti matapos itong maitatag.
Kapag pinipili ng isang may-ari ng IRA na bawiin ang account, ang buong halaga na naiambag sa IRA ay dapat ibalik sa may-ari ng batas.
Pag-unawa sa isang Pinawalang IRA
Kapag binawasan ang isang IRA, walang mga bayad o pagkawala ng pamumuhunan ay maaaring ibabawas mula sa institusyong pampinansyal. Ito ang isang kadahilanan kung bakit ang karamihan sa mga kumpanya ng pamumuhunan ay hindi hahayaan kang mamuhunan sa anumang bagay maliban sa isang merkado ng pera sa unang linggo pagkatapos mong buksan ang isang IRA account.
Ang IRA ay isang pangmatagalang plano sa pag-iimpok sa pagretiro na maaaring maitatag ng mga indibidwal upang magplano nang maaga para sa pagretiro. Kadalasan, pinapayagan ka ng isang plano ng IRA na maipagpaliban ang mga buwis sa kita na iyong naiambag hanggang sa magretiro ka at bawiin ang pera.
Ang mga plano ng IRA ay may taunang mga limitasyon sa kontribusyon na itinatag ng pamahalaan at unti-unting tumataas sa inflation. Ang mga indibidwal na may edad na 50 pataas ay maaaring gumawa ng bahagyang mas mataas na kontribusyon na "catch-up".
Para sa 2019 at 2020 taon ng buwis, ang maximum na pinahihintulutang taunang kontribusyon ay $ 6, 000, kasama ang isang karagdagang $ 1, 000 sa isang "catch-up" na kontribusyon para sa mga may edad na 50 pataas.
Mga dahilan para sa Pagbubuwag
Hindi mo kailangang magbigay ng dahilan para mabawi ang iyong IRA. Maaaring gawin ang mga pagwawasto dahil napagtanto ng may-ari ng account ang mga bayarin at komisyon ay napakataas o ang mga pamumuhunan ay hindi naaangkop.
Karamihan sa mga taong nagbubukas ng IRA ay mga namumuhunan sa do-it-yourself, kaya ang pangunahing gastos na kinakaharap nila ay mga bayarin sa kalakalan at mga komisyon. Ngunit ang mga tagapayo ng robo ay nakakakuha ng katanyagan. Ang mga tagapayo sa Robo ay mga digital platform na nagbibigay ng mga awtomatikong, hinimok na algorithm na serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi na may kaunti o walang pangangasiwa ng tao. Ang isang tipikal na robo-advisor ay nangongolekta ng impormasyon mula sa mga kliyente tungkol sa kanilang sitwasyon sa pananalapi at mga layunin sa hinaharap sa pamamagitan ng isang online survey, at pagkatapos ay gumagamit ng data upang mag-alok ng payo o awtomatikong mamuhunan ng mga asset ng kliyente. Ang mga firms na ito ay karaniwang singilin ang mga bayarin na 0.25% hanggang 0.50% ng mga ari-arian taun-taon, ngunit ang mga bayarin ay maaaring mas mataas.
Ang mga kumpanya ng IRA ay mayroon ding mga bayad sa pagpapanatili ng account, bayad sa transaksyon o komisyon, mababang balanse ng balanse, at paglipat ng account o mga bayad sa pagtatapos. Ang ilan ay singil nang higit pa sa mga komisyon upang bumili ng magkaparehong pondo na nasa labas ng isang tiyak na pangkat ng mga madalas na ipinapalit na pondo. O maaari silang walang singil kahit kailan upang bumili o magbenta ng isang piling pangkat ng mga pondo, madalas ang mga pinamamahalaan ng broker.
Ito ay matalino upang maiwasan ang pagbawi ng isang IRA sa o sa paligid ng mga pangunahing petsa tulad ng unang araw ng isang taon ng kalendaryo o ang araw na federal tax return ay isinampa. Kung gagawin mo, maaari kang makakuha ng isang maling form 1099-R. Ito ay kumplikado ang iyong pag-file ng buwis at pilitin kang gumastos ng oras upang subukan ang form na naitama ng broker.
