Ano ang isang Secondary beneficiary?
Ang isang pangalawang benepisyaryo, na kilala rin bilang isang benepisyaryo ng contingent, ay isang tao o nilalang na nagmamana ng mga ari-arian sa ilalim ng isang kalooban, tiwala, o account (hal., Patakaran sa seguro o annuity) kapag ang pangunahing benepisyaryo ay namatay bago ang tagapagbigay.
Ang isang benepisyaryo ng pangalawa o kontingente ay nagmamana lamang ng mga ari-arian kapag nakakatugon sa ilang mga kundisyon, tulad ng pagkamatay ng pangunahing benepisyaryo o desisyon ng pangunahing benepisyaryo na itanggi ang kanilang mana. Kung ang isang pangunahing benepisyaryo ay hindi matagpuan sa oras ng kamatayan ng nagkaloob, ang mga pag-aari ay maaaring maipasa sa pangalawang benepisyaryo. Ang mga kinakailangan at oras upang mahanap ang pangunahing benepisyaryo ay nag-iiba ayon sa account o ligal na dokumento na namamahala sa mga assets.
Mga Key Takeaways
- Ang isang beneficiary ng pangalawang o kontingente ay isang tao o entidad na itinalaga upang magmana ng mga ari-arian kung ang pangunahing benepisyaryo na nakikilala ay nagbibigay ng nagbibigay. Sa ilang mga pagkakataon, ang isang pangalawang benepisyaryo ay maaaring magmana ng mga ari-arian kung ang pangunahing pangunahing benepisyaryo ay nag-aanunsyo ng kanilang pamana o hindi nakakaya. sa isang kalooban, tiwala, pagreretiro o pamumuhunan account, at iba pang mga account kung saan ang mga pag-aari ay maaaring magmana.
Pag-unawa sa Secondary beneficiaries
Ang mga partido ay maaari ring pangalanan ang pangalawang beneficiaries para sa mga account sa pagreretiro o iba pang mga pamumuhunan at pagreretiro; maiiwasan ang paggawa nito kung ang pangunahing benepisyaryo ay hindi maaaring magmana ng mga ari-arian. Halimbawa, sa paglabas ng isang patakaran sa seguro, katipunan, 401 (k), 529 plano sa pag-iimpok sa kolehiyo, account sa pangangalaga sa kalusugan (HSA), o tiwala, ang mga may-ari ng account na kung sino o ano (halimbawa, tiwala o kawanggawa) na nais niyang tanggapin ang mga ari-arian sa kamatayan. Minsan, ang mga pinangalanang partido ay maaaring makatanggap ng mga ari-arian kung ang may-hawak ng account ay walang kakayahan. Sa mga sitwasyong ito, madalas na posible na pangalanan ang higit sa isang pangunahing benepisyo o benepisyaryo na nakalaan, na naglalaan ng porsyento sa mga napili. Maraming mga patakaran na nagbabawal sa paglalaan ng mga halaga dahil maaaring magbago ang mga halaga sa buhay ng account at maaari, samakatuwid, lumikha ng mga problema sa kamatayan.
Ang pagdidisenyo ng mga benepisyaryo ay maaaring maging isang sopistikadong proseso. Halimbawa, pinahihintulutan ng ilang mga account para sa mga per-stirpes na mga pagtatalaga, kung saan natanggap ng mga tagapagmana ng benepisyaryo ang mga nahahati na mga ari-arian kung ang pinahahalagahan ng benepisyaryo ng may-ari ng account.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang kalooban ay isang ligal na ipinatutupad na pahayag na detalyado kung paano nais ipamahagi ng isang tao ang kanilang mga ari-arian sa kamatayan. Bagaman magkakaiba-iba ang format nito, karamihan ay sumunod sa isang pantay na pare-parehong layout, nagsisimula sa isang pahayag na ang testator, na dapat na hindi bababa sa 18 taong gulang o may-asawa, ay nasa legal na edad at ginagawa ang kalooban ng kanilang sariling pag-iisa ng tunog. Gayundin, bibigyan ng pangalan ng isang tagapagpatupad (ang taong nagpapatupad o nagdadala ng kalooban), isang tagapag-alaga para sa mga menor de edad na bata, at ang benepisyaryo (ies). Halimbawa, maaaring itala ng isang kalooban ang mga account sa bangko at pag-aalinlangan ng maraming mga indibidwal. Ang mga pag-aari na magkakasamang pag-aari ay nahati din nang naaayon. Sa isang kalooban, kritikal na maging malinaw at tiyak hangga't maaari upang maiwasan ang mga ligal na mga hamon at mga kaugnay na gastos.
Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng pagkakaroon ng mga saksi sa pagpapatupad ng kalooban. Sa Iowa, halimbawa, ang isang may bisa ay dapat magkaroon ng dalawang karampatang saksi, hindi bababa sa 16 taong gulang. Ang mga indibidwal na ito ay dapat pumirma sa kalooban sa pagkakaroon ng parehong testator at sa bawat isa. Gayundin, ang testator ay dapat na pasalita nang patotoo sa harap ng mga testigo na ito ang kanyang naisin.
Sa ilang mga kaso, ang isang kalooban ay maaaring mapatunayan sa sarili. Maaari itong mangyari kung, sa oras ng paglikha nito, kapwa ang testator at mga testigo ay nagpirma sa mga affidavits na naglalarawan kung paano naisakatuparan ang kalooban. Sa lahat ng mga kaso, inirerekumenda na magkaroon ng tulong ng isang abugado upang matiyak na ang kalooban ay may bisa at ang mga tagubilin ay isinasagawa ayon sa ninanais.
