Ang mga indibidwal na nag-rack up ng labis na utang ay paminsan-minsan ay naiwan upang pag-isipan kung may katuturan bang mag-file para sa pagkalugi. Mayroong maraming mga kadahilanan kung bakit maaaring magkaroon ng kahulugan upang makuha ang ulos at file para sa Kabanata 7 pagkalugi o Kabanata 13 pagkalugi, ngunit ang paggawa ng desisyon na ito ay hindi walang mga kahihinatnan.
Nag-iisip ka ba tungkol sa pag-sign up ng iyong mga utang para sa mabuti? Magbasa upang malaman ang tungkol sa negatibong mga implikasyon ng paggawa ng hakbang na ito.
Kapag Gumagawa ng Sense ang Filing
Mayroong ilang mga pangyayari kung saan maaaring maging kapaki-pakinabang ang pag-file para sa pagkalugi:
- Nasubukan mo na Na Makipag-usap: Ipagpalagay na sinubukan mong makipag-ayos sa isang plano sa pagbabayad sa isa o higit pang mga kreditor, ngunit hindi sila namumutla. Nais nila ang kanilang buong kabayaran at hindi handa na mabayaran sa paglipas ng panahon - at wala kang paraan upang makagawa ang kabayaran na iyon. Maaari nitong iwanan ang may utang na may kaunting mga pagpipilian maliban sa mag-file para sa pagkalugi. Ang Iyong Mga Pananagutan ay Nagtagumpay sa Iyong Mga Asset: Ang isa pang pangunahing kadahilanan kung bakit ang ilang mga indibidwal na nag-file ay na hindi nila mababayaran ang kanilang mga utang, at ang paghahatid lamang ng utang ay lumampas sa buwanang kita na kanilang nabuo. Halimbawa, isaalang-alang ang isang indibidwal na may utang na $ 500, 000 sa isang bangko at kung saan ang buwanang serbisyo sa utang ay $ 4, 000. Kung ang taong ito ay mayroong $ 100, 000 lamang sa mga ari-arian at kita ng $ 2, 000 sa isang buwan, maaaring may ilang iba pang mga pagpipilian maliban sa mag-file para sa pagkalugi. Nais mong Panatilihin ang IRA ng IRA: Ang ilang mga indibidwal ay nag-aalala na ang perang naitayo nila sa kanilang mga IRA ay maaaring likawin kung mag-file sila para sa pagkalugi. Gayunpaman, noong 2005, sinabi ng Korte Suprema na ang pederal na batas sa pagkalugi ay nagtatanggol sa mga indibidwal na account sa pagreretiro mula sa mga creditors, na dapat pahintulutan kang mag-hang sa iyong IRA, sa kabila ng pag-file ng pagkalugi.
Ang Negatibo sa Pag-file
Ang pag-file para sa pagkalugi ay kung minsan ang tama (o lamang) na pagpipilian, ngunit may mga kahihinatnan. Kabilang dito ang:
- May Maaaring Maging Isang Personal o Mental na Epekto: Minsan ang mga indibidwal na nag-file para sa pagkalugi ay nagkakaroon ng pakiramdam na kahit papaano, nawala sila, nabigo o na wala silang pag-asang kailanman paikutin ang kanilang pananalapi. Sa madaling sabi, dapat isaalang-alang ng mga indibidwal ang kanilang mga damdamin tungkol sa pagsampa nang maaga dahil maaaring magkaroon ito ng epekto sa kanilang personal na buhay at mahalagang relasyon. Hindi Mo Magagawa ang Maghihiram: Ang isa pang malaking kadahilanan kung bakit hindi nais ng ilang mga indibidwal na mag-file para sa pagkalugi ay dahil maaaring gumawa ito ng pagkuha ng mga linya ng kredito na napakahirap, kung hindi imposible. Ibinigay ang lawak kung saan umaasa ang maraming tao sa "plastic" (credit card) upang gumawa ng mga pagbili sa mga araw na ito, hindi mahirap isipin kung magkano ang maaaring makaapekto sa iyong mga pattern sa paggastos at kakayahang mabuhay ang buhay na nasanay ka. Ang Iyong Kredito ay Maipapakita: Dapat bang tandaan ang mga filter ng bankruptcy na ang kanilang mga ulat sa kredito ay maaaring maapektuhan ng isang pag-file. Sa katunayan, tulad ng bawat Fair Credit Reporting Act, maaaring maiulat ng mga ahensya ng credit ang isang pagkalugi hanggang sa 10 taon. Maaari itong makaapekto sa iyong kakayahang makakuha ng pautang at maaaring magkaroon ng epekto sa iyong karera, dahil ang mga employer ay maaaring magsagawa ng isang background check sa panahon ng proseso ng pagtatrabaho.
Ano ang Inaasahan Sa Huling at Pagkatapos
Ang mga pagkalugi ay isa ring bagay sa pampublikong talaan. Kahit sino ay maaaring humiling na makita ang isang kopya ng pag-file. Ito rin ang dapat isaalang-alang, lalo na sa mga interesado na panatilihing pribado at labas ng pampublikong domain ang kanilang interes.
Ang isa pang isyu ay ang mga bangko ay maaaring maging mas nag-aatubili upang makagawa ng mga hindi secure na pautang para sa mga item tulad ng isang kotse, isang bahay o iba pang mahahalagang pag-aari tulad ng isang pamumuhunan o negosyo. Upang mabayaran ang mga institusyon sa pagpapahiram para sa kung ano ang nakikita nilang pagtaas ng panganib, maaari nilang dagdagan ang rate ng interes sa pautang, humiling ng mas malaking pagbabayad o pareho. Sa term ng utang, ang mga dagdag na gastos ay maaaring magdagdag ng dagdag.
Walang Libreng Tanghalian
Sa wakas, may gastos sa pag-file para sa pagkalugi. Ang pag-file ay karaniwang nagkakahalaga ng isang daang daang dolyar, ngunit ang pag-upa ng isang abogado upang kumatawan sa iyo at protektahan ang iyong mga karapatan ay maaaring gastos ng higit sa na. Kahit na ang mga indibidwal ay maaaring kumilos sa kanilang sariling ngalan at isang abugado ay maaaring hindi kinakailangan, sa pamamagitan ng pagpunta sa nag-iisa ay pinapatakbo mo ang panganib ng pagkawala ng ilang mga karapatan o pag-aari. Sa pangkalahatan, ang isang abugado, dahil sa kanyang kaalaman sa batas at karanasan, ay nagkakahalaga ng pera.
Ang Bottom Line
Bago gumawa ng anumang mga pagpapasya tungkol sa pagkalugi, ang mga may utang ay maaaring kumunsulta sa isang tagapayo sa kredito o subukang makipag-usap sa mga nagpautang upang makita kung maaari silang gumana ng isang plano sa pagbabayad. Ang pakikipag-usap sa ligal na payo ay maaari ring magkaroon ng kahulugan. Pagkatapos ng lahat, ang sitwasyon ng bawat indibidwal ay kakaiba, at kung ano ang maaaring tama para sa isang tao ay maaaring hindi tama para sa iba pa. Ang nasa ilalim na linya ay ito: Ang pagpapasyang mag-file para sa pagkalugi ay hindi madali, kaya timbangin nang mabuti ang mga kalamangan at kahinaan bago mag-sign sa linya na may tuldok.
