Ang isang karaniwang alamat tungkol sa pamumuhunan ay ang isang malaking taba ng account sa bangko ay kinakailangan lamang upang makapagsimula. Sa katotohanan, ang proseso ng pagbuo ng isang solidong portfolio ay maaaring magsimula sa ilang libu-o kahit ilang daang-dolyar.
Nag-aalok ang kuwentong ito ng mga tiyak na payo, na inayos ayon sa dami na maaaring mayroon ka upang simulan ang iyong mga pamumuhunan. Una, gayunpaman, nasasaklaw nito ang ilang mga matalinong gumagalaw na maaaring gawin ng mga low-rollers upang masimulan ang isang programa ng pagtitipid at pamumuhunan.
Mga istratehiya upang Magsimula
Kung nagpaplano ka bang mamuhunan ng kaunti o marami, sa ligtas na taya o ligal na mga sugal, dapat makatulong ang mga hakbang na ito na mapunta sa tamang track ang iyong mga plano.
Pag-iimpok sa Awtomatiko
Ang kasipagan upang mapagkakatiwalaang magtabi ng isang tiyak na halaga sa pag-iimpok sa bawat buwan ay mag-aani ng mga gantimpala sa katagalan. Kung kulang ka sa lakas ng loob o samahan na gawin iyon nag-iisa, ang tulong sa teknolohikal ay magagamit sa pamamagitan ng iba't ibang mga aplikasyon ng smartphone at computer.
Ang mga app na gumagawa ng pag-save ng hindi bababa sa walang sakit ay ang mga iyon na bilog lamang ang iyong mga pagbili at iba pang mga transaksyon sa pinakamalapit na dolyar at isantabi ang "pagtitipid." Ang lahat ng mga transaksiyon ng Acorns, Qapital, at Chime mula sa iyong mga credit at / o mga debit card at ibalik ang pera sa iyo sa mga sasakyan na mapagtipid.
Mga Key Takeaways
- Magtabi ng isang tiyak na halaga upang regular na makatipid.Pagsumite sa mga app ng pag-iimpok na bilog ang iyong mga pagbili at i-save ang maliit na pagbabago.Pagpaliban muna ang mga utang na may mataas na interes.Pagsamantala ng mga plano sa pagretiro.Mag-isip tungkol sa antas ng peligro na komportable ka at kung paano kumportable na nagbabago sa paglipas ng panahon.Maging hanggang sa mas mahusay na mga pagpipilian habang lumalaki ang iyong palayok ng pamumuhunan.
Inilalagay ng Acorns ang pera sa isa sa maraming mga murang portfolio ng portfolio ng ETF; ito ay mga mabuting sasakyan para sa mga maliliit na manlalayag, dahil nasasakop namin sa ibaba. Ang Qapital ay nagdaragdag ng pagpipilian upang awtomatikong maglipat ng pera, batay sa mga patakaran na iyong pinili, sa isang FDIC na sineguro na Wells Fargo account. Ang Chime, na kung saan ay isang online bank pati na rin ang isang app, ay nag-aalok ng isang account sa pagtitipid na awtomatikong nagtatakda ng 10% ng bawat paycheck na idineposito mo, bukod sa iba pang mga tampok.
Maikli ang paggamit ng mga app na ito, suriin sa iyong bangko ang tungkol sa sarili nitong mga app at iba pang mga paraan na maaari mong awtomatikong ilipat ang mga pondo mula sa mga di-matitipid na account sa mas mahusay na angkop sa pagtitipid at pamumuhunan.
Pakikitungo sa Iyong mga Utang
Bago ka magsimulang mag-save, pag-aralan kung ano ang gastos sa iyo upang magdala ng mga utang na mayroon ka at isaalang-alang kung gaano kabilis na maaari mong ilabas ang mga iyon. Pagkatapos ng lahat, ang mga credit card na may mataas na interes ay maaaring magdala ng mga rate ng 20% o higit pa, at ang ilang mga pautang sa mag-aaral ay may mga rate ng interes sa higit sa 10%. Ang mga rate na malayo sa eklipse ang average na taunang kita ng 7% o kaya na ang merkado ng stock ng US ay nagbalik sa paglipas ng panahon.
Kung nagdadala ka ng maraming utang na may mataas na interes, mas makabuluhan na magbayad ng hindi bababa sa ilan sa mga ito bago ka gumawa ng mga pamumuhunan. Habang hindi mo mahuhulaan ang eksaktong pagbabalik sa karamihan ng iyong mga pamumuhunan, maaari kang maging tiyak na ang pagretiro ng utang na may isang 20% na rate ng interes sa isang taon nang maaga ay kumita ng isang 20% na pagbabalik sa iyong pera.
Laging mag-ambag ng sapat na pera sa iyong 401 (k) upang maging kwalipikado para sa pagtutugma ng kontribusyon ng iyong employer - ito ay walang bayad na pera.
Isaalang-alang ang Iyong Pagretiro
Ang isang pangunahing layunin ng pag-save at pamumuhunan, kahit na sa isang maagang edad, ay dapat na makatulong na matiyak na mayroon kang sapat na pera pagkatapos mong ihinto ang pagtatrabaho. Ang isang priyoridad sa iyong pagpaplano ay dapat na samantalahin ang mga indukasyong pinapalakas ng mga gobyerno at employer upang hikayatin ang seguridad sa pagretiro. Kung nag-aalok ang iyong kumpanya ng isang 401 (k) pagreretiro, huwag kalimutan ito. Iyon ay doble ang kaso kung ang iyong kumpanya ay tumutugma sa bahagi o lahat ng iyong kontribusyon sa plano.
Halimbawa, kung mayroon kang isang kita na $ 50, 000 at nag-ambag ng $ 3, 000, o 6% ng iyong kita, sa iyong 401 (k) plano, maaaring itugma ng iyong amo iyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng karagdagang $ 3, 000. Ang isang hindi gaanong mapagbigay na tagapag-empleyo ay maaaring mag-ambag ng 3% lamang, pagdaragdag ng $ 1, 500 sa iyong $ 3, 000 na kontribusyon. Gusto mong palaging mamuhunan nang sapat upang makuha ang buong halaga ng tugma ng iyong employer. Ang hindi gawin ito ay mahalagang magtapon ng pera.
401 (k) s at ilang iba pang mga sasakyan sa pagretiro ay malakas din ang pamumuhunan dahil sa kanilang kanais-nais na paggamot sa buwis. Marami ang nagpapahintulot sa iyo na mag-ambag sa pretax dolyar, na binabawasan ang iyong pasanin sa buwis sa taon na iyong naiambag. Sa iba, tulad ng Roth 401 (k) s at IRA, nag-aambag ka sa kita pagkatapos ng buwis ngunit bawiin ang mga pondo nang walang buwis, na maaaring mabawasan ang iyong pagbubuwis sa buwis sa taon ng pag-alis. At tandaan, kung ang iyong pera ay lumago nang maraming taon, marami nang higit kaysa sa orihinal na nag-ambag, kaya ang mga pag-alis na walang buwis ay magiging halaga.
Sa parehong mga sitwasyon ang mga kita sa kung ano ang iyong pamumuhunan ay makaipon ng walang bayad na buwis sa loob ng account. Kahit na ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng anumang tugma sa iyong 401 (k) mga kontribusyon, ang isang plano ay mabuti pa ring pakikitungo..
Mamuhunan ang Iyong refund
Hindi mahalaga kung anong uri ng produkto ang iyong namumuhunan, mahalaga na maunawaan mo (at gawin ang iyong makakaya upang mabawasan) ang mga bayad na nauugnay dito.
Mga Rekomendasyon sa Halaga ng Pamumuhunan
Bago ang mga detalye, ang ilang mga pangkalahatang puntos ay nagkakahalaga ng salungguhit. Hindi mahalaga ang iyong net net, mahalaga na mabawasan ang iyong mga bayarin sa pamumuhunan, nasa isang pagsusuri account, isang pondo ng kapwa, o anumang iba pang produktong pampinansyal.
Lalo na ang kaso kapag namuhunan ka sa isang badyet, dahil ang mga nakapirming bayad ay kukuha ng mas malaking tipak sa iyong matitipid. Ang isang $ 100 na taunang bayad sa isang $ 1 milyong account ay walang halaga, ngunit ang isang $ 100 na bayad sa isang $ 5, 000 account ay isang mabigat na pinansiyal na hit. Kung namuhunan ka sa isang badyet, maingat na piliin ang mga gastos na nauugnay sa kung saan mo inilalagay ang iyong pera.
Kailangan mo ring timbangin ang malamang na pagbabalik sa iyong mga pamumuhunan laban sa antas ng panganib na komportable ka sa pagkuha at naaangkop sa iyong edad. Sa pangkalahatan, ang iyong portfolio ay dapat na maging hindi gaanong mapanganib habang papalapit ka sa pagretiro.
Paano Mamuhunan ng $ 500
Ito ay maaaring tila tulad ng isang maliit na halaga upang gumana, ngunit ang $ 500 ay maaaring lumayo nang mas malayo kaysa sa maaari mong isipin sa pagsisimula ng isang portfolio ng pamumuhunan. Kung mas gusto mong i-play ito nang ligtas, iparada ang iyong kabuuan sa isang sertipiko ng deposito (CD) mula sa isang bangko o iba pang tagapagpahiram o gamitin ito upang bumili ng panandaliang mga perang papel sa Treasury, na mabibili sa pamamagitan ng isang online broker. Ang potensyal ng paglago na may parehong mga pagpipilian ay limitado, ngunit ang mga panganib ay halos zero. Ito ay isang paraan upang kumita ng kaunti sa iyong pera hanggang sa lumaki ang iyong itlog ng itlog hanggang sa kung saan magagamit ang iba pang mga pagpipilian.
Para sa mga komportable sa kaunting panganib, magagamit ang isang hanay ng mga pagpipilian, kahit na para sa maliliit na namumuhunan, na nangangako ng mas malaking pagbabalik kaysa sa mga CD o T-bill. Ang isa ay isang plano ng pagbahagi ng dividend (DRIP). Bumili ka ng mga pagbabahagi ng stock, at ang iyong mga dibidendo ay awtomatikong ginagamit upang bumili ng mga karagdagang pagbabahagi o kahit na mga namamahagi na pagbabahagi. Ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga maliliit na mamumuhunan, dahil ang mga namamahagi ay binili sa isang diskwento at nang hindi nagbabayad ng isang komisyon sa pagbebenta sa isang broker. Ang pagbili ng isang solong bahagi ng stock ng isang kumpanya ay magsisimula ka.
Ang isa pang pagpipilian para sa pagsisimula ng maliit ay isang pondo na ipinagpalit ng exchange (ETF), na karamihan sa mga ito ay hindi nangangailangan ng minimum na pamumuhunan. Hindi tulad ng karamihan sa mga magkaparehong pondo, karaniwang nagtatampok ang mga ETF ng isang istruktura ng pamamahala ng pasibo, na isinasalin upang mas mababa ang patuloy na gastos. Gayunpaman, bukod sa iba pang mga disbentaha sa mga ETF, dapat kang magbayad ng bayad sa kanilang mga transaksyon. Upang mabawasan ang mga singil na ito, isaalang-alang ang paggamit ng isang broker ng diskwento na hindi singilin ang isang komisyon o plano na mamuhunan nang hindi gaanong madalas, marahil mamuhunan ng mas malaking halaga ng quarterly kaysa sa paggawa ng maliit na buwanang pagbili.
Patungo sa tuktok ng pagpapatuloy ng panganib, mayroong pamumuhunan sa peer-to-peer lending. Ikinonekta ng mga Crowdfunders ang mga namumuhunan ng pera upang magpahiram at mga negosyante na nagsisikap na pondohan ang mga bagong pakikipagsapalaran. Habang binabayaran ang mga pautang, natatanggap ng mga namumuhunan ang isang bahagi ng interes sa proporsyon sa halaga na kanilang naipuhunan. Ang ilang mga platform ng crowdfunding ay may mataas na minimum upang buksan ang isang account, tulad ng $ 1, 000 para sa Lending Club, ngunit maaari kang magsimula sa iba, tulad ng Prosper, para sa mas kaunting $ 25. Nag-aalok ang Crowdfunding ng mataas na peligro, tulad ng maraming mga bagong pagpapagana ay nabigo, ngunit din ang pag-asam ng mas mataas na kita. Karaniwan, ang taunang pagbabalik ay nahulog sa 5% hanggang 8% na saklaw, ngunit maaari silang umakyat sa 30% o higit pa para sa mga namumuhunan na handa na kumuha ng isang malaking panganib o sapat na masuwerteng upang mai-back ang isang lalo na kumikitang bagong dating.
Paano Mamuhunan ng $ 1, 000
Kung nagse-save ka para sa pagretiro o isang pagbili ng bahay na ilang taon ang layo, maaari kang maghanap para sa isang mababang-bayad na target-date na pondo na may medyo mababang minimum na pamumuhunan, karaniwang $ 1, 000 o higit pa. Sa ganitong uri ng pondo pinili mo ang petsa ng target. Ang mga pamumuhunan sa pondo ay awtomatikong nababagay sa paglipas ng panahon, kasama ang pangkalahatang halo na lumipat mula sa riskier hanggang sa mas ligtas na mas malapit sa iyong petsa ng target.
Bakit ito mahalaga? Kapag nagsisimula ka lang, may oras ka. Maaari kang gumawa ng mga riskier na pamumuhunan na maaaring kumita ng mas mataas na pagbabalik. Gayunpaman, habang malapit ka sa iyong target na petsa, lalo na kung iyon ang iyong petsa ng pagreretiro, nais mong protektahan ang iyong sarili mula sa biglaang mga pagkalugi na maaaring mabawasan ang iyong mga plano.
Sa halagang $ 1, 000 maaari mo ring isaalang-alang ang pagbili ng mga indibidwal na pagbabahagi ng stock, na may mas mataas na peligro ngunit maaaring makabuo ng mas mataas na pagbabalik. Ang pamumuhunan sa mga indibidwal na stock na magbabayad ng dividends ay isang matalinong diskarte. Magkakaroon ka ng pagpipilian ng pagtanggap ng mga dibidendo bilang cash payout o muling pagsamahin ang mga ito sa mga karagdagang pagbabahagi.
Paano Mamuhunan ng $ 3, 000
Pinapayagan ng antas na ito ng pamumuhunan ang pag-access sa mga karagdagang pagpipilian, kasama ang higit pang mga pondo sa kapwa. Habang ang ilang mga pondo ay nangangailangan ng isang minimum na pamumuhunan ng $ 1, 000 o mas kaunti, ang isang mas malaking kabuuan ay mas karaniwan, tulad ng $ 3, 000 na hinihiling ng Vanguard para sa karamihan ng mga pondo nito.
Kabilang sa maraming mga uri ng pondo na isaalang-alang ang unang tumingin sa isang pondo ng indeks, isang uri ng pondo ng kapwa na sumusubaybay sa isang tiyak na index ng merkado, tulad ng Standard & Poor 500 o ang Dow Jones Industrials, at nag-aalok ng medyo mababang bayad. Tulad ng mga ETF, ang mga pondo ng index ay pinahusay na pinamamahalaan, na nangangahulugang isang mas mababang ratio ng gastos, na kung saan ang mga bayarin sa moderates.
Ang layunin ng isang pondo ng index ay hindi bababa sa tumutugma sa pagganap ng index. Nagbibigay din ito sa iyo ng malawak na pagkakalantad sa isang bilang ng mga klase ng asset.
Paano Mamuhunan ng $ 5, 000
Ang mga posibilidad ay maging mas malawak sa antas ng $ 5, 000, kabilang ang higit pang mga pagpipilian para sa pamumuhunan sa real estate. Habang ang $ 5, 000 ay hindi sapat upang bumili ng ari-arian, o kahit na gumawa ng isang pagbabayad, sapat na upang makakuha ng isang stake sa real estate sa maraming iba pang mga paraan.
Ang una ay ang mamuhunan sa isang tiwala sa pamumuhunan sa real estate (REIT). Ito ay isang korporasyon na nagmamay-ari ng isang grupo ng mga pag-aari o mga pagpapautang na gumagawa ng isang tuluy-tuloy na stream ng kita. Bilang mamumuhunan sa REIT ikaw ay may karapatan sa isang bahagi ng kita na nalilikha ng mga pinagbabatayan na mga pag-aari. Ang mga REIT ay hinihiling ng batas na magbayad ng 90% ng kanilang kita sa mga namumuhunan bilang dividends taun-taon. Ang mga REIT ay maaaring ipagpalit o wala nang kalakaran, kasama ang huli na may dalang mas mataas na bayarin sa itaas.
Ang pag-hostfund ng real estate ay isang pangalawang pagpipilian. Ang mga platform ng crowdfunding ng real estate ay pinahihintulutan na tanggapin ang mga pamumuhunan mula sa parehong mga mamumuhunan na accredited at nonaccredited. Maraming mga platform ang nagtatakda ng minimum na pamumuhunan para sa pagkakaroon ng pagpasok sa mga pribadong deal sa real estate sa $ 5, 000.
Maaari ring pumili ang mga namumuhunan sa pagitan ng utang at equity pamumuhunan sa mga komersyal at tirahan, depende sa platform. Ang mga pagbabalik para sa mga pamumuhunan sa utang ay saklaw mula 8% hanggang 12% sa isang taon. Ang Equity pamumuhunan ay maaaring makita ang mas mataas na ani kung ang halaga ng pag-aari ay nadaragdagan. Tandaan na ang ganitong uri ng pamumuhunan ay maaaring magdala ng higit pang mga panganib kaysa sa mas tradisyunal na pamumuhunan.
Ang Bottom Line
Ang pamumuhunan ay maaaring maging kumplikado, ngunit ang mga pangunahing kaalaman ay simple. I-maximize ang halaga na nai-save mo at ang mga kontribusyon ng iyong employer. Paliitin ang mga buwis at bayad. Gumawa ng matalinong mga pagpipilian sa iyong limitadong mga mapagkukunan.
Iyon ay sinabi, ang pagbuo ng isang portfolio ay maaari ring itaas ang mga pagiging kumplikado kung paano pinakamahusay na balansehin ang panganib ng ilang mga pamumuhunan laban sa kanilang potensyal na pagbabalik. Isaalang-alang ang pagkuha ng tulong. Ibinigay ang teknolohiya at ang mabangis na kumpetisyon para sa iyong mga pamumuhunan, mas maraming mapagkukunan kaysa sa magagamit. Kasama sa mga pagpipilian na ito ang mga tagapayo ng robo, virtual na katulong na makakatulong sa iyo na lumikha ng isang balanseng portfolio sa isang mababang presyo, at mga tagapayo sa pinansiyal na bayad lamang, na hindi nakasalalay sa kita mula sa mga komisyon sa mga produktong ibinebenta sa iyo.
Ang pinakamahirap na bahagi ng pamumuhunan ay nagsisimula, ngunit mas maaga mong gawin ito, mas dapat mong gawin. Kasing-simple noon.
