Sofi awtomatikong pagsusuri sa pamumuhunan

2019 Awards ng Robo-Advisor

Ang SoFi Invest ay nanalo ng isang parangal sa mga sumusunod na kategorya:

Ang Social Finance, Inc. (SoFi) ay itinatag noong 2011 bilang samahan ng pagpapahiram ng mag-aaral. Ang kumpanya ay nagdagdag ng maraming mga serbisyo mula noong panahong iyon, kasama ang platform ng Automated Investing, na pag-aari ng SoFi Wealth LLC, isang SEC Registradong Investment Adviser. Ang mga serbisyo ng brokerage ay ibinibigay sa SoFi Wealth ng SoFi Securities LLC, isang kaakibat na SEC-rehistradong broker-dealer, habang ang mga pondo ng kliyente ay gaganapin at na-clear sa pamamagitan ng Apex Clearing.

Ang SoFi Automated Investing ay naglalayong mas bata, bayad sa mga namumuhunan na hindi maaaring magkaroon ng maraming kapital. Maaari kang magsimula ng isang SoFi account na may kaunting $ 1 na pamumuhunan. Sa pangkalahatan, ang platform ay isang solid, kung generic, algorithmic diskarte sa pamamahala ng isang portfolio ayon sa Modern Portfolio Theory (MPT) gamit ang exchange-traded na pondo (ETF). Ang Automatis Investing ay nagiging mas kaakit-akit kapag isinasaalang-alang mo na walang mga bayad sa pamamahala at mababa o walang bayad na mga pagpipilian sa mga tuntunin ng mga nilalaman ng portfolio.

Mga kalamangan

• Napakahusay na tool sa pagpaplano ng layunin

• Mababang minimum at mababang bayad

• Pag-access sa pinansiyal na tagapayo

• Karagdagang mga serbisyo ng account mula sa mas malawak na platform ng SoFi

Cons

• Maliit na uniberso ng ETF na may pondo ng pagmamay-ari

• Mabagal sa serbisyo ng customer

• Walang pag-aani ng buwis

Pag-setup ng Account

2.8

Ang ilang mga simpleng pahina ng pag-setup ay humihingi ng impormasyon sa iyong edad at pag-aari, pati na rin ang isang layunin at uri ng account. Walang pagpapahintulot sa panganib, karanasan sa merkado, o sikolohikal na mga katanungan na "ano-kung" tulad ng mga kasama sa koleksyon ng profile sa karamihan ng mga karibal. Ang system ay pagkatapos ay pumili ng isa sa limang mga portfolio ng modelo para sa iyo na saklaw mula sa Conservative hanggang Aggressive. Sa puntong ito, maaari kang mag-iskedyul ng isang tawag sa isang tagapayo sa pananalapi kung hindi ka sigurado tungkol sa napili. Ito ay isang napakahusay na pagpipilian na magkaroon, lalo na para sa mas kaunting nakaranas na mga mamumuhunan na para kanino ang SoFi ay maaaring ang kanilang unang foray sa merkado.

Ang proseso ng pag-setup pagkatapos ay bubukas sa isang personal na detalye at seksyon ng pagpopondo. Ang kasunduan sa advisory at ang mga bro-order ng SEC na ipinag-uutos ay madaling matagpuan sa pahina ng account, na nagbibigay ng mga pangunahing pagsisiwalat na madalas na nawawala sa iba pang mga robo-advisory. Tumatanggap ang SoFi ng mga paglilipat at 401 (k) rollovers, kaya madali mong dalhin ang mga account na iyon. Kasama sa mga bagong uri ng account ang mga tradisyunal na IRA, Roth IRA, indibidwal na maaaring mabuwis na mga account, at mga pinagsama-samang taxable account.

Pagtatakda ng Layunin

5

Ang seksyon ng pag-aaral ng SoFi ay nagbibigay ng mahusay na mga tool sa setting ng layunin. Pinipili mo ang mga layunin at mga antas ng pagpopondo sa oras ng pag-setup at maaari mong talakayin ang mga layunin na "malaking larawan" sa isang tagapayo sa pananalapi. Nagbibigay ang interface ng account ng pangunahing impormasyon tungkol sa pagganap, pangmatagalang pananaw, at aktibidad ng pangangalakal, ngunit may kaunting hawak na kamay kung paano gagamitin ang impormasyong ito. Sa madaling salita, ang karamihan sa pagpaplano at pagsubaybay ay ituturo sa sarili.

Ang maikling talatanungan at ang mabilis na pag-set up ng account ay mag-iiwan sa iyo na nagtataka kung bakit inilalaan ang iyong portfolio sa paraang ito, ngunit narito kung saan ang paunang talakayan kasama ang tagapayo sa pananalapi ay naglalaro. Ang ideya ay ang pag-uusap sa tao tagapayo ay maghanda sa iyo upang maunawaan ang parehong kung bakit binuo ang iyong portfolio sa paraang ito at kung paano mo ito masusubaybayan. Tulad ng iba pang mga tagapayo sa robo, ginagawa ng SoFi ang pamamahala ng portfolio, ngunit dapat mong palaging kumuha ng interes sa mga resulta.

Mga Serbisyo sa Account

2.9

Maaari kang gumawa ng mga deposito, pag-alis, at set up ng paulit-ulit na mga deposito sa pamamagitan ng interface ng account. Higit pa rito, wala kang kontrol sa aktibidad ng pangangalakal pagkatapos ng pagpopondo, at lahat ng mga pagbabago ay ginawa sa pamamagitan ng pagpili ng ibang portfolio ng modelo. Ang iyong magagamit na cash ay na-swept sa isang account na nakaseguro ng interes ng FDIC, ngunit ang mga kalahok na bangko ay nagbabayad ng mga bayarin sa SoFi, Apex, at isang third party para sa serbisyo, na binababa ang potensyal na pagbabalik. Bilang karagdagan, ang site ay hindi ibunyag ang kasalukuyang rate ng interes, na lilitaw sa buwanang pahayag.

Ang paggamit ng SoFi Automated Investing ay nagbibigay din sa iyo ng pag-access sa ibang mga serbisyo ng miyembro. Narito muli, mayroong isang malinaw na pagtuon sa mga nakababatang pulutong na may mga benepisyo tulad ng mga eksklusibong kaganapan / karanasan, serbisyo sa pagpapayo sa karera, at mga diskwento sa iba pang mga produkto ng SoFi. Ang mga ito ay nasa labas ng pangunahing platform ng robo-advisor na sinusuri namin, ngunit maaari silang maging isang pangunahing punto ng pagkita ng kaibahan para sa ilang mga tao.

Mga Nilalaman ng Portfolio

2.1

Nag-aalok sa iyo ang SoFi Automated Investing ng limang tradisyonal na portfolio na may kaunting mga pagkakaiba-iba sa pagitan ng mga taxable at retirement account. Sinasabi ng FAQ na tatlo hanggang pitong ETF ay ginagamit upang lumikha ng mga portfolio gamit ang iba't ibang mga halo, ngunit ang isang posibleng lipas na pagbubunyag ay nagpapahiwatig na apat hanggang 12 na mga ETF ang namumuhay sa mga portfolio. Ang isang listahan ng uniberso ng ETF na na-access sa pamamagitan ng isang menu ng konteksto ng pahina ng pag-setup ay nagpapakita lamang ng 11 mga seguridad, kabilang ang dalawang pondong pagmamay-ari batay sa S&P 500 index. Ang mga pondong pang-index ng Vanguard index ay nangingibabaw sa balanse ng listahan, kung saan ay maayos dahil ang mga ito ay pangunahing elemento ng maraming mga diskarte sa pamumuhunan ng pasibo sa mga nakaraang taon.

Ang limang modelo ng portfolio ay sinusubaybayan ang mga pagpapalagay ng MPT na ginamit ng karamihan sa mga robo-advisory:

• Agresibo: "para sa mga namumuhunan at nais na magkaroon ng isang malaking halaga ng pagkasumpungin sa hangarin ng mas malaking potensyal na paglago. Ang diskarte na ito ay karaniwang naglalaan ng higit sa 90% sa mga pondo ng stock. " Moderately Aggressive:" para sa potensyal na pangmatagalang paglaki na may medyo hindi gaanong variable na pagbabalik para sa mga taong walang pag-iisip ng pagkasumpungin at may layunin sa higit sa 10 taon. Ang diskarte na ito ay karaniwang naglalaan ng isang nakararami sa mga pondo ng stock. " Katamtaman:" upang mabawasan ang epekto ng pagkasumpungin sa presyo ng stock para sa mga namumuhunan na malapit sa pagretiro o may layunin na nagsisimula sa limang hanggang sampung taon. " Moderately Conservative:" upang makabuo ng ani na may ilang pagkakalantad sa paglago mga ari-arian sa mga unang taon ng pagretiro, o para sa mga layunin sa tatlo hanggang limang taon. Mayroon itong panganib sa rate ng interes ngunit mas mababa ang pagkasumpungin na may potensyal na mapanatili ang kapangyarihan ng pagbili. " Konserbatibo:" upang makabuo ng ani sa mga susunod na taon ng pagretiro o para sa mga namumuhunan na may mga layunin sa mas mababa sa tatlong taon kapag ang paglago ay hindi gaanong nababahala… Ang portfolio na ito ay karaniwang higit sa 90% na pondo ng bono. "

Pamamahala ng portfolio

3.1

Ang mga portfolio ng Awtomatikong Namumuhunan na Investig ay nilikha at pinamamahalaan ayon sa MPT. Sinusuri ng platform ang iyong portfolio sa isang quarterly na batayan sa isang minimum, muling pagbalanse kapag ang isang asset ay higit sa 5% off ang target allocation. Sinabi ng FAQ na ang SoFi ay maaaring magbalanse nang mas madalas kaysa sa quarterly kung mayroong isang matalim na kilusan sa alinman sa mga pag-aari.

Sinabi pa ng SoFi na ang mga prinsipyo ay nakatuon sa mga layunin sa buhay habang umaasa sa pananaliksik sa akademiko na maiwasan ang mga karaniwang pagkakamali sa pag-uugali at hindi sinusubukan na talunin ang merkado. Gayunpaman, iyon ay isang dalawang talim na tabak dahil ang pamamaraan nito ay ipinapalagay ang mga sumusunod na pagbabalik:

• Agresibo 6.4% Katamtaman Agresibo 5.6% Katamtaman 4.8% Katamtamang Konserbatibo 3.5% Konserbatibo 2.3%

Ang lahat ng mga halagang ito ay underperform na may kaugnayan sa mga benchmark, na kasalukuyang scale sa pagitan ng 10.3% at 5.6% taunang pagbabalik, na nagmumungkahi na ang isang self-direct account na may ilang mga pondo ng index ay may kakayahang makagawa ng higit na pangmatagalang mga resulta. Sa katotohanan, gayunpaman, ang diskarte ng SoFi ay higit na naaayon sa mga benchmark habang ang mga ETF ay higit na ginagaya ang mga parehong benchmark. Ang isang bagay na ang SoFi ay lehitimong kulang, gayunpaman, ang pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ang ilan sa mga katunggali nito sa puwang ng robo-advisor ay nag-aalok nito, kahit na may mas mataas na mga bayarin sa pamamahala kaysa sa zero.

Karanasan ng Gumagamit

2.2

Karanasan sa Mobile:

Ang website ay handa ng mobile at madaling mag-navigate. Nagbibigay ang SoFi ng parehong malawak na brush ng iOS at Android mobile apps para sa lahat ng mga uri ng mga may-hawak ng account, na maaaring magdulot ng pagkalito dahil kailangang mag-drill ang mga kliyente sa mga menu, artikulo at promosyon upang ma-access ang kanilang Mga portfolio ng Mga Pamumuhunan. Iyon ay sinabi, ang parehong mga app ay lubos na sinuri sa kani-kanilang mga platform.

Karanasan sa Desktop:

Ang isang nakatuong web portal ay gawing mas madali ang pag-access sa seksyong Automated Investing at makakuha ng tukoy na impormasyon. Ang pagkakaroon ng napakaraming mga serbisyo ay nagbabahagi ng isang bahay ay maaaring maging hindi mapapansin sa mga oras. Ang SoFi Invest lamang ay may mga Stock Bits, Aktibong Pamumuhunan, Awtomatikong Pamumuhunan at ETF sa ilalim nito at ang SoFi Invest ay isa lamang sa walong kategorya ng payong, ang bawat isa ay mayroong karagdagang mga sub-alay. Kung dumadaan ka sa mga pagsisiwalat at naghahanap ng karagdagang mga mapagkukunan, madaling malito ang mga handog. Ang pagkalito na ito ay pinagsama sa panandaliang rebrand sa SoFi Invest mula sa SoFi Wealth at isang matatag na tulin ng mga bagong handog at tampok.

Serbisyo sa Customer

2.9

Ang SoFi Automated Investing na oras ng serbisyo ng customer ay nakalista bilang Lunes hanggang Huwebes mula 7:00 am hanggang 5:00 pm at Biyernes mula 7:00 am hanggang 4:00 pm Maraming mga tawag sa nakalaang numero ng telepono ng Invest na tumagal ng higit sa pitong minuto upang maabot ang customer mga kinatawan ng serbisyo. Kasama sa website ang mga live na link ng chat, ngunit ang pag-access sa app ay nag-trigger ng isang mensahe na nagsasabi na walang kasalukuyang pag-andar. Maaari ring kumonekta ang mga kliyente sa pamamagitan ng social media.

Edukasyon at Seguridad

3.6

Nagbibigay ang SoFi ng napakahusay na mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin na naaayon sa mga kamangha-manghang mga kredensyal sa pananalapi at maraming mga handog. Kasama dito ang iba't ibang mga tool na nakatuon sa layunin, calculators, checklists, at kung paano-sa mga artikulo. Marami sa mga ito ay, siyempre, ibinahagi o nabuo mula sa iba pang mga produkto at serbisyo ng SoFi, ngunit bahagi ito ng benepisyo ng pag-emote ng isang robo-tagapayo sa isang lumalagong kompanya ng serbisyo sa pananalapi.

Ang SoFi Automated Investing ay gumagamit ng 256-bit SSL encryption, habang ang Apex Clearing ay naghahawak ng lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) seguro at labis na seguro, pati na rin ang FDIC insurance para sa magdamag na mga sweep sa bangko.

Mga Komisyon at Bayad

3.8

Ang pinakamalaking punto sa pagbebenta ng SoFi ay isang kakulangan ng mga bayarin sa pamamahala at napakababang ratio ng gastos. Ang ilan sa mga ratios ng gastos ay inalis kahit na para sa mga kliyente ng SoFi. Iyon ay sinabi, mayroong ilang karagdagang mga stream ng kita na dapat malaman. Kinokolekta ng SoFi ang kita sa pamamagitan ng pagpapautang ng Apex Clearing ng buong bayad na mga mahalagang papel, at ang mga kita ay hindi ibinahagi sa mga kliyente. Bilang karagdagan, inilunsad ng kumpanya ang dalawang pagmamay-ari ng S&P 500 na may temang index na ETF na magkakaroon ng 0.19% ratios na gastos kapag natapos ang isang promosyonal na panahon sa Hunyo 2020. Ang mga pondong ito ay bumubuo ng hanggang sa 64% ng pinaka agresibong portfolio, na posibleng magpataw ng isang nakatagong bayad kumpara sa ang sikat na S&P 500 Trust ETF, na nagdadala ng 0.09% na ratio ng gastos. Gusto ng mga kliyente ng FiFi na panoorin kung ano ang mangyayari post-June 2020.

Ang SoFi ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Ang platform ng Awtomatikong Pamumuhunan ng SoFi ay nag-aalok ng isang mahusay na akma para sa mga namumuhunan sa lahat ng edad na naghahanap ng isang programa na nai-back sa pamamagitan ng isang mabilis na lumalagong institusyong pampinansyal. Ito ay kahit na isang mas mahusay na akma kung ikaw ay bata o nagsisimula lamang bilang isang mamumuhunan. Ang konstruksyon at pamamahala ng portfolio ay maaaring maging medyo hindi nakakaalam kumpara sa iba pang mga robo-advisory na may mas mataas na bayad na sumasakop sa higit pang mga tampok at pagpapasadya. Gayunpaman, nakakakuha ka ng pangunahing pamamahala ng MPT sa isang presyo ng baratilyo. Para sa maraming mga mamumuhunan, ito ay higit pa sa sapat.

Ang solid at simpleng alok na ito ay na-suportado ng mahusay na pagpaplano ng layunin at mga tool sa pagsubaybay pati na rin ang mga benepisyo ng peripheral ng pagiging bahagi ng mas malawak na platform ng SoFi. Ang ugnay ng tao ng tawag ng tagapayo at ang kakayahang humingi ng tulong sa iba pang mga lugar tulad ng pagpaplano ng karera o pamamahala ng mga pautang ng mag-aaral ay malinaw na nagpapakita na ang SoFi ay sumunod sa isang mas bata na demograpiko, kahit na ang robo-tagapayo ay isang mahusay na pagpipilian na mababa ang bayad para sa lahat. Kahit na hindi ka makikinabang mula sa mas malawak na mga handog ng SoFi, ang pagiging simple ng robo-advisory ay madaling mapapansin para sa tunay na pag-ipon sa mga bayarin.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.