Ano ang Isang Standby Letter of Credit (SLOC)?
Ang isang standby na sulat ng kredito (SLOC) ay isang ligal na dokumento na ginagarantiyahan ang pangako ng isang bangko sa pagbabayad sa isang nagbebenta kung sakaling ang mga mamimili - o kliyente ng bangko - ay nagkukulang sa kasunduan. Ang isang standby na sulat ng kredito ay tumutulong sa pang-internasyonal na kalakalan sa pagitan ng mga kumpanya na hindi alam ang bawat isa at may iba't ibang mga batas at regulasyon. Bagaman tiyak na tatanggap ng mamimili ang mga kalakal at tiyak na tatanggap ng nagbebenta, ang isang SLOC ay hindi ginagarantiyahan na ang mamimili ay magiging masaya sa mga paninda. Ang isang standby na sulat ng kredito ay maaari ding maikli ang SBLC.
Paano gumagana ang isang Standby Letter of Credit works
Ang isang SLOC ay madalas na hiningi ng isang negosyo upang matulungan itong makakuha ng isang kontrata. Ang kontrata ay isang "standby" na kasunduan dahil ang babayaran ay magbabayad lamang sa isang pinakamasamang kaso. Bagaman ginagarantiyahan ng isang SBLC ang pagbabayad sa isang nagbebenta, ang kasunduan ay dapat na sundin nang eksakto. Halimbawa, ang pagkaantala sa pagpapadala o isang maling pagsulat ng pangalan ng isang kumpanya ay maaaring humantong sa bangko na tumangging gumawa ng bayad.
Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga standby na sulat ng kredito:
- Ang isang pinansiyal na SLOC ay ginagarantiyahan ang pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo tulad ng tinukoy ng isang kasunduan. Halimbawa, ang isang kumpanya ng pagpapino ng langis, ay maaaring mag-ayos para sa gayong liham upang matiyak ang isang nagbebenta ng langis ng krudo na maaari itong magbayad para sa isang malaking paghahatid ng langis ng krudo.Ang pagganap ng SLOC, na hindi gaanong karaniwan, ginagarantiyahan na kumpleto ng kliyente ang proyekto nakabalangkas sa isang kontrata. Sumasang-ayon ang bangko na bayaran ang ikatlong partido kung sakaling hindi makumpleto ng kliyente ang proyekto.
Ang tatanggap ng isang standby na sulat ng kredito ay tiniyak na gumagawa ng negosyo sa isang indibidwal o kumpanya na may kakayahang magbayad ng bayarin o pagtatapos ng proyekto.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang SLOC ay katulad sa isang aplikasyon para sa isang pautang. Inisyu lamang ito ng bangko matapos na masuri ang pagiging kredensyal ng aplikante.
Sulat ng Kredito
Sa pinakapangit na sitwasyon, kung ang isang kumpanya ay pumupunta sa pagkalugi o tumitigil sa mga operasyon, ang bangko na naglalabas ng SLOC ay tutuparin ang mga obligasyon ng kliyente. Ang kliyente ay nagbabayad ng bayad para sa bawat taon na ang sulat ay may bisa. Karaniwan, ang bayad ay 1% hanggang 10% ng kabuuang obligasyon bawat taon.
Mga kalamangan ng isang Pamantayan sa pamamagitan ng Sulat ng Kredito
Ang SLOC ay madalas na nakikita sa mga kontrata na kinasasangkutan ng internasyonal na kalakalan, na may posibilidad na kasangkot sa isang malaking pangako ng pera at nagdagdag ng mga panganib.
Para sa negosyo na ipinakita sa isang SLOC, ang pinakadakilang bentahe ay ang potensyal na kadalian sa paglabas ng pinakamasamang kaso na ito. Kung ang isang kasunduan ay nanawagan para sa pagbabayad sa loob ng 30 araw na paghahatid at hindi nagawa ang pagbabayad, maaaring ihatid ng nagbebenta ang SLOC sa bangko ng bumibili. Kaya, ang nagbebenta ay garantisadong babayaran. Ang isa pang bentahe para sa nagbebenta ay ang pagbawas ng SBLC ang panganib ng pagkakasunud-sunod ng produksiyon o kanselahin ng mamimili.
Ang isang SBLC ay tumutulong na matiyak na ang mamimili ay makakatanggap ng mga kalakal o serbisyo na nakabalangkas sa dokumento. Halimbawa, kung ang isang kontrata ay tumawag para sa pagtatayo ng isang gusali at ang tagapagtayo ay nabigo upang maihatid, inihahatid ng kliyente ang SLOC sa bangko na gagaling. Ang isa pang bentahe kapag kasangkot sa pandaigdigang kalakalan, ang isang mamimili ay may isang pagtaas ng katiyakan na ang mga kalakal ay maihatid mula sa nagbebenta.
Gayundin, ang mga maliliit na negosyo ay maaaring magkaroon ng kahirapan sa pakikipagkumpitensya laban sa mas malaki at mas kilalang mga karibal. Ang isang SBLC ay maaaring magdagdag ng kredensyal sa pag-bid nito para sa isang proyekto at madalas na makakatulong na maiwasan ang isang matataas na pagbabayad sa nagbebenta.
