Ano ang isang Standing Loan?
Ang nakatayong pautang ay tumutukoy sa isang uri ng pautang-tanging pautang kung saan ang pagbabayad ng punong-guro ay inaasahan sa pagtatapos ng termino ng pautang.
Paano gumagana ang isang Nakatayong Pautang
Sa pamamagitan ng isang panunungkulan, ang borrower ay kinakailangan na gumawa lamang ng mga pagbabayad ng interes sa panahon ng buhay ng pautang. Sa pagtatapos ng term ng utang, dapat bayaran ng nangutang ang buong punong punong-guro sa isang solong bukol. Ang ganitong paraan ng pag-istruktura ng isang pautang ay nagsasangkot ng pagtaas ng panganib para sa nagpapahiram dahil sa posibilidad na ang borrower ay hindi makakarating ng pera upang makagawa ang pangwakas na punong punong pagbabayad. Sa kadahilanang iyon, ang isang nakatayong pautang sa pangkalahatan ay naniningil ng isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang tradisyunal na amortized loan, tulad ng isang tipikal na utang sa bahay.
Ang mga nakatayo na pautang ay medyo bihirang at madalas na gagamitin nang madalas para sa mga pagbili sa bahay o sasakyan. Sila ay isa lamang uri ng pautang-tanging pautang. Ang mas karaniwang mga pautang na interes lamang ay kinabibilangan ng mga adjustable rate na pautang na may isang pagbabayad ng lobo sa pagtatapos ng isang panimulang panahon o isang 30-taong pautang na interes-lamang sa unang 10 taon.
Ang pautang na walang bayad na interes ay maaaring mabawasan ang buwanang pagbabayad ng mga nangungutang, ngunit may panganib na hindi nila mabayaran ang punong-guro pagdating ng panahon.
Mga kalamangan at kahinaan ng isang Standing Loan
Mula sa pananaw ng nanghihiram, ang isang nakatayong pautang ay maaaring maging isang paraan upang makapasok sa isang bahay o bumili ng kotse na maaaring hindi makaya ng borrower. Ang buwanang pagbabayad ay mas mababa kaysa sa isang pautang na nangangailangan ng regular na pagbabayad ng punong-guro.
Kung ang mga nangungutang ay may dahilan upang maniwala na magagawa nilang gawin ang pangwakas na punong pagbabayad, ang istruktura ng nakatayo na pautang ay nagpapahintulot sa kanila na mamuhunan ng pera sa ibang lugar sa buhay ng pautang. Ano pa, dahil ang mga pagbabayad ng interes sa mga pag-utang sa bahay ay karaniwang binabawas ng buwis hanggang sa ilang mga limitasyon sa IRS, sa kaso ng isang nakatayong mortgage ang buong pagbabayad ng borrower ay maaaring mabawas sa buwis.
Gayunman, ang isang nakatayong pautang ay maaaring maging isang mapanganib na panukala para sa mga nangungutang. Mayroong isang bilang ng mga caveats na dapat tandaan. Para sa mga nagsisimula, ang mga nakatalagang pautang ay madalas na inaalok ng isang madaling iakma ang rate ng interes. Ang naaayos na mga rate ay maaaring maging kaakit-akit at mukhang abot-kayang una, ngunit maaari silang umakyat sa hinaharap at humantong sa mas mataas na buwanang pagbabayad na hindi maaabot. Ang isang matatag na pautang ay maaari ring hikayatin ang mga nangungutang na bumili ng mas mamahaling mga bahay o kotse kaysa sa kaya nilang kayang bayaran, lalo na kung ang isang hindi inaasahang krisis sa pananalapi, tulad ng pagkawala ng trabaho, ay sumasama.
Hindi dapat sumang-ayon ang mga nanghihiram sa isang nakatayo na pautang maliban kung mayroon silang malakas na dahilan upang maniwala na makakagawa sila ng pangwakas na punong-guro sa pagbabayad. Sa kadahilanang iyon, ang mga nangungutang ay matalino upang matiyak na ang pera na hindi nila binabayaran bilang punong-guro sa bawat buwan ay gagamitin nang mabuti. Ang tukso na gugulin ang mga pagtitipid sa halip na itabi ang mga ito para sa hinaharap ay makakakuha ng isang borrower sa problema sa linya.
Sa wakas, ang isang bahay na binili gamit ang isang nakatayong pautang ay maaaring hindi pinahahalagahan nang mabilis hangga't inaasahan ng borrower. Maaaring, sa katunayan, mawawalan ng halaga, tulad ng ginawa ng maraming mga tahanan sa krisis sa pananalapi noong 2008-2009. Nangangahulugan ito na ang borrower ay hindi mai-refinance ang pautang o muling kumita ng sapat na pera mula sa pagbebenta ng bahay upang makagawa ang pangwakas na punong pambayad.
