Ano ang isang Stretch Annuity?
Ang isang kahabaan ng annuity ay isang pagpipilian ng annuity kung saan ipinapasa ang mga allowance na ipinagpaliban ng buwis sa mga benepisyaryo, na nagbibigay sa kanila ng higit na kakayahang umangkop at kontrol sa pagpapanatili ng pamumuhunan. Samakatuwid, ang benepisyaryo ay may mas kaunting mga pagpigil sa paglilipat ng kayamanan, at siya ay maaaring makatanggap ng isang mas malaking kabuuan ng mga benepisyo na nakaunat sa mas mahabang panahon. Kilala rin bilang isang pamana sa annuity.
Mga Key Takeaways
- Ang isang kahabaan ng annuity (legacy annuity) ay nagbibigay-daan para sa mas madaling paglipat ng kayamanan para sa mga annuitant sa kanilang mga benepisyaryo matapos silang mamatay. Dahil sa mga benepisyo ng annuity ay maaaring mapalawak sa mga anak o apo, ang mga buwis sa pag-aari at paglipat ng asset ay maaaring mabawasan. -life annuities na nagbibigay ng patuloy na benepisyo ng spousal pagkatapos ng pagkamatay ng annuitant.
Paano gumagana ang isang Stretch Annuity
Ang mga annuities ng legacy o kahabaan ng mga annuities ay hindi inaalok ng maraming mga insurer. Ang ganitong uri ng annuity ay maaaring maging kapaki-pakinabang dahil ang benepisyaryo ay hindi nabibigatan sa pagbabayad ng isang malaking singil sa buwis sa kanyang mga nakuha. Madalas ito ay maaaring maging stress sa isang pamilya na nakitungo lamang sa pagkawala ng isang mahal sa buhay. Ang ideya ay ang kontrata ng annuity ay maaaring "mabatak" sa maraming mga henerasyon sa halip na iisa lamang ang may-ari o mag-asawa.
Ang mangyayari sa isang pagkalugi pagkatapos ng pagkamatay ng may-ari ay higit sa lahat ay nakasalalay sa uri ng plano ng annuity. Ang may-ari, o annuitant, ay pipiliin ang uri ng annuity at anumang mga benepisyaryo sa umpisa, bagaman ang mga benepisyaryo ay maaaring mabago ng annuitant bago ang kamatayan. Mayroong maraming mga uri ng mga plano ng bayad sa annuity. Para sa ilan, ang pagbabayad ay natapos sa pagkamatay ng annuitant, ngunit ang iba ay nagbibigay ng bayad sa asawa o iba pang benepisyaryo sa loob ng maraming taon.
Stretch kumpara sa Joint Life Annuity
Ang isang kahabaan ng annuity ay naiiba sa isang magkasanib na kasuotan sa buhay. Ang isang magkasanib na annuity sa buhay ay ginagarantiyahan ang pagbabayad para sa iyong buhay at ng iyong benepisyaryo. Sa iyong pagkamatay, ang iyong asawa o iba pang benepisyaryo ay patuloy na tumatanggap ng mga pagbabayad hanggang sa kanyang pagkamatay. Ang mga pagbabayad sa mga benepisyaryo ay maaaring ang buong halaga na babayaran sa annuitant sa kanyang buhay o isang nabawasan na halaga, depende sa halalan na ginawa ng annuitant sa umpisa.
Sa pamamagitan ng pag-unat ng annuity, ang taong tumatagal ng kontrata ay walang bayad. Sa halip, ang kita ng panghabambuhay ay ibinibigay sa benepisyaryo ng may-ari batay sa minana na halaga ng kontrata at pag-asa sa buhay ng benepisyaryo kapag nagsimula ang pagbabayad. Ayon sa mga panuntunan ng IRS, ang mga benepisyaryo ay dapat mag-alis ng isang minimum na taunang halaga batay sa kanilang pag-asa sa buhay, na nagsisimula sa loob ng isang taon ng pagkamatay ng orihinal na may-ari.
Ang benepisyo ng buwis ay ibinibigay dahil ang pananagutan ng buwis ng benepisyaryo ay nakaunat ng maraming taon kumpara sa pagtanggap ng isang minana na katipunan sa isang bukol, na nangangahulugang ang mga buwis ay dapat na sa taon ng pamamahagi batay sa halaga na minana at ang bracket ng buwis ng benepisyaryo. Ang mga ganitong uri ng annuities ay madalas na bahagi ng pagpaplano ng estate ng mga mayayamang pamilya.
