Talaan ng nilalaman
- Mga Pagpipilian sa Pagbabayad sa Pederal
- Aling Pederal na Pagpipilian ang Pinakamahusay?
- Mga Pagpipilian sa Pautang ng Pribadong Estudyante
- Ang Bottom Line
Ang mga pagpipilian sa pagbabayad sa pautang ng mag-aaral ay nag-aalok ng mga nagpapahiram ng kakayahang umangkop sa pagbabayad ng utang sa edukasyon. Sa pautang ng pederal na mag-aaral, mayroon kang maraming mga landas sa pagbabayad upang pumili mula sa. Kung humiram ka ng pribadong pautang ng mag-aaral, gayunpaman, ang iyong mga pagpipilian ay maaaring mas limitado. Ang tama at pinakamahusay na paraan para sa iyo upang mabayaran ay nakasalalay sa kung aling uri ng mga pautang na iyong utang, kung magkano ang dapat mong bayaran, at kung saan ikaw ay pinansyal pagkatapos ng graduation. Ang gabay na ito ay galugarin ang lahat ng kailangan mong malaman kapag lumilikha ng plano ng pagbabayad sa pautang ng mag-aaral.
Mga Key Takeaways
- Mayroong walong plano sa pagbabayad na pipiliin upang mabayaran ang pautang ng pederal na mag-aaral, ngunit apat na mga pagpipilian lamang para sa mga pribadong pautang ng mag-aaral.Ang plano sa pagbabayad na tama para sa isang tao ay maaaring hindi tama para sa isa pa, depende sa kanilang sitwasyon sa pananalapi, kita, at mga layunin Mahalaga na isaalang-alang kung ano ang kailangan mo mula sa iyong plano sa pagbabayad at kung ano ang maaari mong makatotohanang kayang bayaran.
Mga Pagpipilian sa Pagbabayad ng Pautang sa Pederal na Estudyante
Sama-sama, mayroong walong mga plano sa pagbabayad na maaari kang pumili kung humiram ka ng pautang ng pederal na mag-aaral. Narito kung paano inihambing ang mga ito. Isang tala: Sa ngayon, ang programa ng Public Service Loan kapatawaran ay tinanggihan ang karamihan ng mga aplikante, kaya't hinalinhan na ang pagpili ng isang plano sa pagbabayad na isang mahusay na opsyon para sa programa ay hindi ginagarantiyahan ang iyong mga pautang ay mapapatawad.
1. Pangunahing Plano sa Pagbabayad
Sino ang karapat-dapat: Lahat ng mga nagpapahiram.
Paano ito gumagana: Ang mga pagbabayad ay naayos, na may mga pautang na binabayaran sa loob ng 10-taong panahon.
Sino ang mabuti para sa: Ang mga nangungutang na nais na bayaran ang kanilang mga pautang sa pinakamaikling panahon ng oras upang mabawasan ang mga singil sa interes.
Sino ang hindi maganda para sa: Mga nagpapahiram na interesado sa Pagpapatawad ng Pautang sa Pampublikong Serbisyo.
2. Plano sa Pagbabayad ng Nagtapos
Sino ang karapat-dapat: Lahat ng mga nagpapahiram.
Paano ito gumagana: Ang mga pagbabayad ay nagsisimula nang mas mababa, pagkatapos ay madagdagan nang paunti-unti, kasama ang mga pautang na binayaran nang buo sa loob ng 10-taong panahon.
Sino ang mabubuti para sa: Mga nagpapahiram na inaasahan na madaragdagan ang kanilang kita at nais na mabayaran ang kanilang mga pautang sa lalong madaling panahon.
Sino ang hindi maganda para sa: Mga nagpapahiram na interesado sa Pagpapatawad ng Pautang sa Pampublikong Serbisyo.
3. Pinalawak na Plano sa Pagbabayad
Sino ang karapat-dapat: Direct Loan at Federal Family Education Loan (FFEL) na humihiram ng higit sa $ 30, 000 sa mga balanse ng pautang.
Paano ito gumagana: Ang mga pagbabayad ay maaaring maayos o makapagtapos, na may mga pautang na binayaran nang buo sa loob ng isang panahon hanggang sa 25 taon.
Sino ang mabubuti para sa: Mga nagpapahiram na may mas malaking balanse sa pautang at nangangailangan ng isang mas maliit na buwanang pagbabayad sa pautang.
Sino ang hindi mabuti para sa: Mga nagpapahiram na interesado sa Pagpapatawad ng Pautang sa Pampublikong Serbisyo o nais magbayad ng hindi bababa sa halaga ng interes na posible sa kanilang mga pautang.
4. Magbayad Habang Kumita Ka ng Repayment Plan (PAYE)
Sino ang karapat-dapat: Mga nagpapahiram na nakatanggap ng isang pagbigay ng isang Direct Loan sa o pagkatapos ng Oktubre 1, 2011.
Paano ito gumagana: Buwanang pagbabayad ay 10% ng kita ng pagpapasya, ngunit hindi lalampas sa kung ano ang babayaran mo sa isang plano ng Pamantayang Pagbabayad.
Sino ang mabuti para sa: Ang mga taong nangangailangan ng isang mababang buwanang pagbabayad at / o interesado sa Pagpapatawad ng Pautang sa Serbisyo ng Publiko.
Sino ang hindi maganda para sa: Mga nagpapahiram na ang kita ay malaki ang nagbabago mula sa isang taon hanggang sa susunod.
5. Binagong Bayad Habang Kumita Ka ng Repayment Plan (REPAYE)
Sino ang karapat-dapat: Anumang Direktang nangungutang ng Bautang na may kwalipikadong utang
Paano ito gumagana: Ang iyong buwanang pagbabayad ay nakatakda sa 10% ng iyong kita ng pagpapasya.
Sino ang mabuti para sa: Direktang nangungutang ng Loan na nangangailangan ng isang mababang buwanang pagbabayad at hindi isip ang potensyal na magbabayad nang higit pa sa interes sa buhay ng pautang kumpara sa isang Plano ng Plano sa Pagbabayad; ang mga interesado sa Public Service Loan Patawad.
Sino ang hindi mabuti para sa: Kasal na mga mag-asawa na nag-file ng isang pinagsamang pagbabalik at may mas mataas na pinagsama na kita.
6. Plano sa Pagbabayad na Batay sa Kita (IBR)
Sino ang karapat-dapat: Ang mga nanghihiram na may utang na Direct Subsidized at Unsubsidized Loan, Subsidized at Unsubsidized Federal Stafford loan, mag-aaral na pautang sa PLUS, at mga pinagsama-samang pautang — hindi kasama ang PLUS na pautang na ginawa sa mga magulang.
Paano ito gumagana: Buwanang pagbabayad ay alinman sa 10% o 15% ng kita ng pagpapasya, batay sa kapag hiniram mo.
Sino ang mabuti para sa: Ang mga taong may mataas na balanse sa utang at nangangailangan ng mas maliit na buwanang pagbabayad dahil sa isang mas mababang kita, pati na rin ang sinumang interesado sa Public Service Loan kapatawaran.
Sino ang hindi maganda para sa: Mga nagpapahiram na maaaring maglagay ng higit sa 10% o 15% ng kanilang kita tungo sa pagbabayad ng pautang ng mag-aaral bawat buwan.
7. Plano sa Pagbabayad-Kontrobersyal na Kita (Controller Repayment Plan)
Sino ang karapat-dapat: Anumang Direktang nangungutang ng Bautang na may karapat-dapat na pautang.
Paano ito gumagana: Buwanang pagbabayad ay 20% ng kita ng pagpapasya o ang halaga na babayaran mo ng higit sa 12 taon na may isang nakapirming pagbabayad batay sa iyong kita, alinman ang mas mababa.
Sino ang mabuti para sa: Ang mga nangungutang na may kakayahang gumawa ng higit sa kanilang buwanang kita upang mabayaran ang utang, ngunit hindi ang halaga na kinakailangan ng isang Plano ng Plano sa plano. Gayundin ang mga interesado sa Public Service Loan Patawad.
Sino ang hindi mabuti para sa: Mga nagpapahiram na may utang na anuman kaysa sa mga Direct Loan o mga mag-asawa na nag-file nang magkasama at nasa isang mas mataas na bracket ng buwis.
8. Plano ng Pagbabayad-Sensitibo sa Pagbabayad
Sino ang karapat-dapat: Humihiram ng program ng FFEL.
Paano ito gumagana: Ang mga buwanang pagbabayad ay batay sa taunang kita, na may mga pautang na binayaran nang buong higit sa 15 taon.
Sino ang mabuti para sa: Ang mga nagpapahiram ng FFEL na nais ng isang mas mababang buwanang pagbabayad kaysa sa makuha nila sa isang Plano sa Plano ng Pag-bayad o Nagtapos.
Sino ang hindi maganda para sa: Mga nagpapahiram na interesado sa Pagpapatawad ng Pautang sa Pampublikong Serbisyo
Ang PAYE, REPAYE, IBR, at ICR ay plano ng lahat na nag-aalok ng kapatawaran sa natitirang mga balanse ng pautang pagkatapos ng isang takdang panahon. Ngunit, ang mga pinapatawad na halagang ito ay maaaring ituring bilang kita na maaaring ibuwis, na maaaring itaas ang iyong bill sa buwis.
Aling Pederal na Pagpipilian sa Pagbabayad ng Pautang sa Mag-aaral ay Pinakamahusay?
Ang sagot sa tanong na ito ay naiiba para sa bawat nangungutang at mahalagang isaalang-alang kung ano ang kailangan mo mula sa iyong plano sa pagbabayad at kung ano ang maaari mong makatotohanang kayang bayaran.
"Ang pagbabayad sa pautang ng mag-aaral ay hindi isang sukat na umaangkop sa lahat, ngunit ang karamihan ng mga tao ay subukan lamang na bayaran ang kanilang utang nang normal, " sabi ni Shann Grewal, bise presidente ng IonTuition. "Kapag ang mga nangungutang ay hindi naghahanap ng plano sa pagbabayad na pinakaangkop sa kanilang sitwasyon, mayroon itong mga epekto sa labas."
Ang iyong pagpili ng plano ay maaaring makaapekto sa iba pang mga desisyon sa pananalapi na iyong ginagawa. Kung nakatuon ka, halimbawa, sa isang plano ng Standard Repayment batay sa suweldo na ginagawa mo sa iyong unang trabaho pagkatapos ng kolehiyo, na maimpluwensyahan ang iyong landas sa karera sa hinaharap kung magpasya kang manatiling ilagay hanggang sa mabayaran ang mga pautang. Ang iyong mga pautang ay maaaring mai-zero out, ngunit sa pansamantala, maaari mong makaligtaan ang mga pagkakataon upang madagdagan ang iyong suweldo o isulong ang iyong sarili nang propesyonal.
Mahalaga rin na panatilihin ang mga plano sa pagbabayad na hinihimok ng kita at ang kanilang pagiging kapaki-pakinabang sa pananaw. Kung pipiliin ang isang plano sa pagbabayad na hinihimok ng kita ay maaaring nakasulat sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang kung ano ang iyong kikitain ngayon at ang iyong potensyal na kumita sa hinaharap.
"Ang ilang mga mag-aaral ay papasok agad sa workforce na may mataas na bayad na trabaho, habang ang iba ay kinakailangan na magtrabaho nang husto, " sabi ni Lena Chukhno, pangkalahatang tagapamahala ng refinancing ng pautang ng mag-aaral sa Earnest. Ang iba pang mga variable na naglalaro ay kasama ang halaga ng utang at kung plano mong bumalik sa paaralan para sa isang degree sa pagtapos sa ilang mga punto.
Sinabi ni Chukhno kung ano ang makatotohanang para sa isang mag-aaral ay maaaring hindi para sa isa pa, at mahalagang isaalang-alang ang mga pangmatagalang layunin kapag gumagawa ng isang plano sa pagbabayad ng utang sa mag-aaral. "Maaari mong palaging pagpipinansya ang iyong utang sa linya kung nagbabago ang sitwasyon, ngunit pinakamahusay na magsimula sa tamang nota upang hindi ka magkakaroon ng problema sa pananalapi."
Ang karapat-dapat para sa PAYE, REPAYE, IBR, at ICR ay hindi ginagarantiyahan mula taon-taon. Ang iyong pagiging karapat-dapat at pagbabayad ay kinakalkula bawat taon, batay sa laki ng iyong pamilya at kita ng sambahayan.
Mga Pagpipilian sa Pagbabayad sa Pautang ng Pribadong Estudyante
Ang mga pautang ng pribadong mag-aaral ay karaniwang nag-aalok ng mas kaunting mga pagpipilian para sa mga nagpapahiram. Kabilang dito ang:
- Agad na pagbabayad: Nagsisimula ang mga pagbabayad ng Punong-guro at mga interes sa sandaling maipautang ang iyong pautang. Mga pagbabayad lamang ng interes : Gumagawa ka ng mga pagbabayad lamang ng interes habang nasa paaralan, pagkatapos ay simulan ang paggawa ng mga pagbabayad ng punong-guro at interes kapag nagtapos ka o bumaba sa ilalim ng kalahating oras na pag-enrol. Nakapirming pagbabayad: Nagbabayad ka ng isang mababang nakapirming halaga habang nasa paaralan, pagkatapos ay simulan ang paggawa ng mga regular na pagbabayad sa sandaling umalis ka sa paaralan o bumaba sa ibaba ng katayuan sa pag-enrol sa kalahating oras. Buong pagpapahinto: Wala kang babayaran habang nag-enrol sa paaralan at nagsimulang gumawa ng mga interes at punong bayad sa loob ng isang takdang oras matapos ka umalis sa paaralan.
Depende sa iyong tagapagpahiram, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pagpapaliban o pagtitiis sa panahon kung hindi ka makakasabay sa iyong regular na pagbabayad sa pautang. Ngunit ito ay karaniwang nangangailangan ng isang pinansiyal na paghihirap at hindi ito inaalok ng bawat tagapagpahiram.
Ang Bottom Line
