DEFINISYON ng Voluntary Reserve
Ang kusang reserba ay isang reserba sa pananalapi na hawak ng mga kompanya ng seguro. Kadalasan ay kinokontrol ng mga ahensya ng gobyerno ang mga iniaatas na reserba ng mga institusyong pampinansyal at mga kumpanya ng seguro upang matiyak ang kanilang paglutas. Ang mga boluntaryong reserba ay kilala bilang karagdagan na gaganapin likido na mga ari-arian.
PAGBABALIK sa Buwan ng Voluntary Reserve
Ang mga kompanya ng seguro ay may hawak na kusang reserba upang lumitaw na maging mas matatag sa pananalapi at pagbutihin ang kanilang mga ratio ng pagkatubig. Ang nasabing mga hinihiling ay madalas na napagkasunduan sa loob ng siniguro ng insurer at hindi napagpasyahan ng batas. Ang mga regulator ng estado ay gumagamit ng mga tool mula sa Insurance Regulatory Information System, o IRIS, na pinamamahalaan ng National Association of Insurance Commissioners (NAIC) upang matukoy ang solvency ng mga kompanya ng seguro.
Ang Insurance Regulatory Information System ay mines ang impormasyong pinansyal na isinampa ng mga kumpanya ng seguro upang makalkula ang mga ratio na maaaring magamit upang matukoy kung aling mga kompanya ng seguro ang nahaharap sa mga isyu sa paglutas. Tinutukoy ng IRIS ang isang saklaw ng mga halaga ng ratio na itinuturing na katanggap-tanggap, na may mga nakalabas na halaga na nagpapahiwatig na ang isang insurer ay dapat masuri nang mas malapit.
Ang sistemang IRIS ay awtomatikong bumubuo ng mga pinansiyal na ratios batay sa mga pahayag sa pananalapi na ang mga kumpanya ng seguro ay kinakailangang isumite sa mga regulator ng seguro. Ang mga ulat na nabuo mula sa mga listahan ng mga ratios sa bawat nasuri na kumpanya ng seguro, ang mga ratibo sa pananalapi na nagmula para sa bawat kumpanya, at ang mga saklaw na dapat mahulog sa loob ng bawat ratio ng pinansiyal. Ang mga kumpanyang nahuhulog sa labas ng karaniwang saklaw ay dinala sa pansin ng mga regulator.
Batas sa Balancing Act
Para sa mga insurer, ang reserba ay isang pagkilos sa pagbabalanse. Hahanapin nilang panatilihin ang mga minimum na hinihiling ng mga regulator ng estado, ngunit ang pagtaas ng mga reserbang lampas sa mga siphons na malayo ang kapital na maaaring magamit upang lumikha ng higit na halaga para sa mga stakeholder. Para sa mga naniniguro sa pag-aari at kaswalti, iba't ibang mga batas sa buwis at mga kasanayan sa accounting ay humihina sa kanila mula sa pagtabi ng labis na pera para sa mga contingencies tulad ng mga sakuna.
Kasama sa mga karaniwang antas ng reserba ang 8 hanggang 12% ng kabuuang kita ng mga insurer. Ang mga iniaatas na ito ay hindi talaga naayos dahil nakasalalay sila sa uri ng mga panganib na kasalukuyang ipinapalagay ng isang kumpanya.
Ang mga kinakailangan sa Reserve ay isang paglilipat para sa mga regulator. Noong 2016, pagkatapos ng isang ulat ng NAIC na inirerekomenda ang isang bagay na tinatawag na "reserbasyon na batay sa prinsipyo" para sa mga kompanya ng seguro sa buhay, ilang 46 na estado ang lumipat upang baguhin ang mga dating pormula upang ipakita ang isang mas bagong mas kumplikadong katotohanan para sa lumalaking iba't ibang mga produkto na ibinebenta ng mga kompanya ng seguro sa buhay. Ang mga bagong formula ay naglalayon upang ayusin para sa mga pang-ekonomiyang mga kondisyon o karanasan ng isang insurer sa industriya, sa halip na mag-aplay ng isang laki na umaangkop sa lahat ng mga kalkulasyon para sa cash ng isang insurer, na kilala bilang mga reserba. Natagpuan ng NAIC na ang mga dating pormula ay humantong sa mga reserba na kung minsan ay labis at hindi sapat.
