Repasuhin ang pagsusuri sa pamumuhunan

Mahalaga

Ang pagsasara ng Swell Investing ay isinara ang mga operasyon noong Agosto 30, 2019, matapos na magsagawa ng sumusunod na pagsusuri. Ang homepage ng kumpanya ay pinalitan ng isang paalam na mensahe na nakasaad, sa bahagi, "Ang Swell ay hindi nakamit ang sukat na kinakailangan upang mapanatili ang independyenteng operasyon."

Itinatag noong 2015 ng kanlurang baybayin na higanteng Pacific Life, ang Swell Investing ay nagbibigay ng mga pangkaraniwang serbisyo ng advisory ng algorithm para sa mga pondo ng kliyente na gaganapin sa pamamagitan ng mga account sa pamamahala ng asset sa Folio Institutional, isang broker-dealer na batay sa Virginia. Ang client ay naglilipat ng mga buwis na pondo o mga rollover sa pagreretiro na gaganapin sa ibang mga institusyon sa isang Folio account sa oras ng pag-setup o pagdeposito ng mga pondo nang direkta sa account, na may isang $ 50 na minimum na kinakailangan sa pagbubukas. Ang mga kliyente ay nagkakaroon ng anumang mga gastos na nabuo ng mga paglilipat ng account.

Ang mga bagong kliyente ay naglaan ng kapital sa pagitan ng pitong mga social na may kamalayan na mga naunang portfolio na nilikha ng mga analyst ng Swell upang tumugma sa hitsura at pakiramdam ng magkaparehong pondo. Gayunpaman, ang mga praksyonal na pagbabahagi ng mga paglalaan ng portfolio ay binili para sa mga account sa kliyente, sa halip na pagmamay-ari sa mga pondo na may pool, na nagpapahintulot sa mga kliyente ng Swell na lumahok bilang regular na shareholders. Ang lahat ng mga pagpili ng portfolio ay tinukoy ng gumagamit batay sa mga personal na kagustuhan kaysa sa isang palatanungan na inilaan upang makilala ang mga layunin sa pananalapi, pagpapaubaya sa panganib, at abot-tanaw na pamumuhunan. Tinukoy ng robo-advisor ang lahat ng mga portfolio bilang "katamtaman na agresibo" dahil sa likas na peligro ng mga bahagi ng portfolio na may malay-tao.

Ang mga mapagkukunan ng kliyente ay nabigo, nang walang alinman sa robo-tagapayo o broker-dealer na nagbibigay ng mga mobile app, mga tutorial na pang-edukasyon, o mga tool sa pagpaplano ng layunin sa kanilang mga website. Ang swell customer service ay mas mababa sa average, na may isang simpleng pahina ng pagpasok ng form at email address bilang ang tanging dalawang naaprubahan na form ng contact. Walang mga oras ng serbisyo ang nakalista, walang live na chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente, at ang maliit na pag-print ay nagsasabi sa mga may-hawak ng account na kailangan nilang gumamit ng email upang "iskedyul" ng isang tawag sa telepono.

Ang interface ng pamamahala ng account ay nagtatanghal ng mga karaniwang sukatan ng pagganap, na may isang madaling gamiting link sa pag-log in ng Folio Institutional account, na humahantong sa karagdagang buwanang mga breakout. Ang mga pampublikong pagsisiwalat ay walang mga mahahalagang dokumento, kabilang ang isang kasunduan sa serbisyo ng customer na nagtatago sa likod ng isang paywall ng account, ngunit ang Swell ay gumagawa ng isang napakahusay na trabaho na nagdedetalye ng mga portfolio at ang kanilang kamag-anak na pagganap na nasira ng mga frame ng oras.

Mga kalamangan

Sosyal na namumuhunan
Sinuportahan ng isang institusyong pampinansyal
Nakikibahagi sa pag-aani ng buwis
Kakayahang baguhin ang paglalaan ng portfolio na may ilang mga pag-click
Taunang bayad at walang nakatagong mga gastos

Cons

Walang mga tool sa pang-edukasyon
Limitadong mga pagpipilian sa portfolio
Mahina serbisyo sa customer
Walang pagpaplano ng layunin
Nakatagong kasunduan sa customer service

Pag-setup ng Account

4.5

Ang mga bagong kliyente ay nagpasok ng isang email address at password upang ma-access ang pahina ng pag-setup ng account, na hindi nag-aalok ng listahan ng pinansiyal, pagpaplano ng layunin, o palatanungan. Ang mga kliyente ay sinabihan na pumili ng isang halo ng portfolio, na humahantong sa isang form ng form na may tatlong napiling mga kategorya - Ang Environmentalist, The Tech Optimist, at The Generalist - na may isang pangungusap na paglalarawan para sa bawat kategorya. Ang isang ika-apat na kategorya ay nagbibigay-daan sa kliyente na makabuo ng isang pasadyang halo mula sa pitong pre-built portfolio, na may mga porsyento na paglalaan na dapat magdagdag ng hanggang sa 100%. Ang ilang mga personal na katanungan sa bandang huli sa proseso ng pag-setup ay nagtanong tungkol sa panganib na pagpapaubaya at pagtatrabaho, ngunit ito ay tanging upang matukoy ang pagiging angkop sa ilalim ng mga regulasyon ng FINRA.

Ang mga kliyente ay maaaring mag-alis ng hanggang sa tatlong mga stock mula sa paunang napiling halo ng pamumuhunan, ngunit ang pag-edit ay nakamit sa pamamagitan ng email contact sa halip na interface ng pamamahala ng account. Ang pag-Rebalancing ay naganap lamang ng dalawang beses bawat taon, ngunit ang client ay maaaring magbago ng mga paglalaan sa anumang oras. Ang mga account ay pinamamahalaan nang pasimple sa pagitan ng mga rebalance habang ang mga swell analyst ay nag-optimize at pinamamahalaan ang mga prepackaged na portfolio. Sinusuportahan ng robo-advisor ang mga indibidwal na taxable at retirement account, ngunit hindi mabubuksan ng mga kliyente ang mga pinagsamang account o kasambahay, na minarkahan ang isang pangunahing pagkukulang. Ang mga taxable account ay hindi maaaring gumamit ng margin o humiram mula sa account.

Pagtatakda ng Layunin

2.1

Ang mga may-hawak ng account ay maaaring suriin ang buwanang mga transaksyon at mga istatistika ng pagganap ng istatistika sa pahina ng pamamahala ng account at sa pamamagitan ng isang Folio account log-on. Nag-aalok ang interface ng kaunting pag-input tungkol sa mga antas ng pagpopondo o halo ng portfolio, na nag-iiwan sa paggawa ng desisyon sa mga kamay ng kliyente. Ang Swell Investing o Folio Institutional ay hindi nagbibigay ng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi, na pinilit ang mga customer na maghanap ng impormasyong ito sa hindi naiintrihang mga ikatlong partido.

Ang kakulangan ng pag-input ay malamang na lituhin ang mas bata at hindi gaanong karanasan sa mga mamumuhunan. Hindi isiwalat ng mga materyales sa website kung maaaring makipag-usap nang direkta sa may-ari o tagapayo ng isang may-ari ng account o hindi.

Mga Serbisyo sa Account

2.9

Ang mga deposito ay nangangailangan ng pag-log in sa pahina ng pamamahala ng account at gumawa ng isang kahilingan na ipinadala sa isang naka-link na bank account. Ang mga gumagamit ay maaaring awtomatiko ang proseso sa pamamagitan ng pag-set up ng mga paulit-ulit na deposito. Ang mga pagkuha ay hiniling sa pamamagitan ng interface ng account, ngunit ang pagtanggap ng pondo ay tumatagal ng hanggang walong araw ng negosyo kung ang mga posisyon ay dapat isara upang makalikom ng cash. Walang paggamit ng margin sa karaniwang mga account sa broker, ngunit ang lahat ng mga account ay kumita ng interes sa pamamagitan ng mga magdamag na mga sweep sa mga instrumento na naaprubahan ng FDIC. Ni ang Swell o Folio Institutional ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Mga Nilalaman ng Portfolio

Ayon sa mga materyales sa pagmemerkado sa Swell Investing, ang mga analyst ng kumpanya ay nagsasagawa ng top-down at under-up na pananaliksik sa libu-libong mga kumpanya upang magtayo ng "sari-saring, mga portfolio na nakatuon sa mga solusyon" na tumutugma sa mga hangarin sa pagpapaunlad ng United Nations na kinabibilangan ng walang kahirapan, zero gutom, mabuting kalusugan, kalidad ng edukasyon, pagkilos ng klima, at pagkakapantay-pantay ng kasarian.

Ang mga kondisyong panlipunan na ito ay bumubuo ng batayan para sa anim na makitid na nakatuon na portfolio at isang malawak na portfolio na nakabatay sa hanggang 400 na target na mga kumpanya na tinawag na "Epekto 400." Ang iba pang anim na portfolio ay naglalaman ng pagitan ng 36 at 59 na mga kumpanya at kasalukuyang ikinategorya bilang Zero Waste, Sakit Ang Pag-ubos, Malusog na Pamumuhay, Malinis na Tubig, Green Tech, at Renewable Energy.

Pamamahala ng portfolio

3.1

Si Swell at Folio ay nakikibahagi sa pag-aani ng buwis. Ang mga rebolusyon ng Algorithms ay dalawang beses lamang sa bawat taon bilang tugon sa pinagbabatayan na mga pagbabago na ginawa sa pitong mga portfolio, ngunit ang mga kliyente ay maaaring magbago ng mga alokasyon sa anumang oras. Pinapayagan ang mga kliyente na alisin ang tatlong mga stock mula sa listahan sa oras ng paunang pag-setup ng account, ngunit hindi tinukoy ng mga materyales sa marketing kung tatlo ito sa bawat portfolio o tatlo sa lahat ng mga portfolio. Ang mga analyst ng kumpanya ay walang mga pagbabago o rekomendasyon bilang tugon sa mga kondisyon sa pananalapi ng kliyente dahil ang data na iyon ay hindi kasama sa pag-setup ng account. Walang mga pasilidad sa pamamahala para sa pangalawang account sa iba pang mga broker.

Karanasan ng Gumagamit

3.1

Karanasan sa Mobile

Ang mga website ng Swell Investing at Folio ay handa na sa mobile at madaling mag-navigate. Ang Swell ay naglabas ng isang buong tampok na iOS mobile app ngunit hindi nagbibigay ng suporta sa Android OS. Ito ay minarkahan ng isang pangunahing pagkukulang para sa isang angkop na lugar sa industriya ng pananalapi na nakatuon sa mga namumuhunan na millennial.

Karanasan sa Desktop

Ang website ay naglalaman lamang ng ilang mga link na nagtatampok ng mga pangunahing tampok ng account, ipaliwanag ang mga serbisyo, at isiwalat ang mga kinakailangan sa ligal. Ang mga prospektibong kliyente ay maaaring mag-log in sa unang ilang mga pahina ng interface ng pamamahala ng account at ipasok ang iba't ibang mga portfolio, ngunit mayroong kaunti o walang gabay, at ang mga resulta ay hindi nagbabago bilang reaksyon sa mga personal na data input, hindi katulad ng iba pang mga tanyag na robo-advisors. Halos lahat ng gawaing algorithm ay nakatuon lamang sa pitong mga portfolio, sa halip na mga kinakailangan sa indibidwal na account. Ang mga indibidwal na namimili sa paligid para sa isang broker ay makakahanap ng buwanang pagganap at pamamahala ng mga tool na mahirap suriin, nang walang mga FAQ at isang solong screenshot sa home page.

Serbisyo sa Customer

1.5

Ang link ng serbisyo sa customer ay bubukas sa isang simpleng form ng pagpasok, na walang numero ng telepono, email address, live chat, o oras ng serbisyo. Ang iba pang mga pahina ay nagpapakita ng mga link sa pakikipag-ugnay sa isang email address, habang ang ilang mga pahina ay may kasamang numero ng telepono. Gayunpaman, sinabi ng interface ng pamamahala ng account, "Nais bang mag-iskedyul ng isang tawag? Abutin kami ng isang email upang makapagsimula. "Mahirap tukuyin ang pagtugon sa kahindik na mensahe na ito o kung bakit hindi lamang kukunin ng mga kliyente ang telepono. Ang mga FAQ ay kapaki-pakinabang ngunit tinanggal ang mahahalagang impormasyon sa mga pasilidad sa pamamahala ng account at ang kasunduan sa serbisyo ng customer.

Edukasyon at Seguridad

1.2

Ang robo-tagapayo at broker-dealer ay gumagamit ng 256-bit SSL encryption at nagbibigay ng malinaw na nakasaad na mga patakaran sa privacy. Hawak ng Folio Institutional ang lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa insurance ng SIPC at labis na seguro. Ang mga mapagkukunan ng Folio ay limitado sa isang seksyon ng pananaliksik sa blog at merkado, habang ang operasyon ay hindi nag-aalok ng pangunahing o advanced na mga materyales sa pang-edukasyon.

Mga Komisyon at Bayad

3.6

Ang singil ng Namumuhunan ay naniningil ng isang patag na 0.75% ng pinamamahalaang bayad sa mga assets taun-taon para sa mga serbisyo ng pagpapayo, na binayaran sa 12 na mga installment. Walang mga ETF o mga bayad sa pondo ng isa't isa dahil ang lahat ng mga posisyon ay nakuha sa pamamagitan ng fractional equities. Walang mga trading, withdrawal, o mga bayad sa pagwawakas.

Ang Magaling ba ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Nag-aalok ang Swell Investing ng isang mahusay na pagpipilian para sa mga indibidwal na naghahanap ng mga pamumuhunan sa mga kumpanya na sumusuporta sa kapaligiran, berdeng teknolohikal na pagbabago, at katarungang panlipunan. Gayunpaman, walang kaunti o walang hawak na kamay o pagsasaalang-alang ng mga indibidwal na kalagayan sa pananalapi, pinilit ang kliyente na makuha ang impormasyong iyon sa ibang lugar. Iminumungkahi ng mga sukatan ng pagganap na ang pagbabalik ay magdurusa sa mga portfolio na ito, ngunit ang tagapayo ay gumagawa ng isang mahusay na trabaho sa pagtanggi sa mga tanyag na argumento laban sa pamumuhunan sa kamalayan ng lipunan. Ang kakulangan ng isang magkasanib na account ay nagmamarka ng isang pangunahing pag-aalis, pagtanggi sa mga mag-asawa at iba pang pakikipagtulungan ng kakayahang mamuhunan bilang isang grupo. Maaari rin itong maging sanhi ng ligal na isyu sa kalsada kung ang mga benepisyaryo ay hindi maayos na idineklara.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: