Talaan ng nilalaman
- Mga Uri ng Mga Kumpanya sa Pinansyal
- Pamamahala sa Panganib sa Katubigan
- Iwasan ang Overspending sa Pagreretiro
Ang pag-aaral ng iba't ibang mga hadlang sa pananalapi ay umunlad noong ika-21 siglo, ngunit ang karamihan sa panitikan ay nakatuon sa pag-unawa sa mga hadlang sa mga kumpanya ng negosyo. Ang mga hadlang ay may kahalagahan lamang para sa pananalapi ng isang indibidwal o pamilya, at ang mga sinanay na tagapayo sa pinansya ay maaaring maglaro ng isang pangunahing papel sa pagtulong sa kanilang mga kliyente na maunawaan ang mga hadlang sa kanilang sariling mga layunin. Totoo ito kung nais ng kliyente na bumili ng bahay ng bakasyon, magsimula ng isang negosyo o planuhin lamang para sa maagang pagretiro.
Mga Key Takeaways
- Ang isang pinansiyal na hadlang ay isang bagay na pumipigil sa isang kurso ng pang-ekonomiyang pagkilos, na dapat mapunan ng isang halip. Halimbawa, ang iyong broker ay maaaring paghigpitan ka mula sa maikling pagbebenta, mga pagpipilian, o pangangalakal sa margin, na naglilimita sa iyong namumuhunan na uniberso. Ang mga hadlang sa pananalapi ay tunay na mga isyu na hindi dapat malito sa mga subjective o emosyonal na mga dahilan para sa hindi pagsunod sa isang tiyak na kurso ng aksyon.Para sa maraming mga indibidwal, ang kita ng pagreretiro ay nagiging hadlang sa mas matandang edad na pinipigilan ang paggastos at pagkonsumo.
Mga Uri ng Mga Kumpanya sa Pinansyal
Ang mga hadlang sa pananalapi ay mga tiyak at layunin na hadlang kaysa sa pangkalahatan o subjective sa kalikasan. Nakikilala nito ang mga hadlang, at ang pag-aaral nito, mula sa mga karaniwang dahilan tulad ng, "Wala akong sapat na pera upang mamuhunan sa stock na ito" o "nahihirapan lang akong maunawaan ang mga pamumuhunan." Isipin ito bilang pagkakaiba sa pagitan ng pagsasabi sa isang tao kung aling mga highway na kukuha sa pagitan ng Kansas City at Denver kumpara sa pagguhit sa kanila ng isang mapa-kalsada na may tukoy na impormasyon tungkol sa mga bilis ng trap, masamang kondisyon ng panahon o mahabang kahabaan nang walang mga istasyon ng gas.
Para sa namumuhunan, ang isang pagpilit sa pananalapi ay anumang kadahilanan na pumipigil sa halaga o kalidad ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Maaari silang maging panloob o panlabas (ang mga halimbawa sa itaas ay maaaring kapwa itinuturing na isang form ng panloob na pagpilit, tulad ng kakulangan ng kaalaman o mahinang daloy ng cash). Ang bawat namumuhunan ay nahaharap sa parehong panloob at panlabas na mga hadlang.
Ang ilang mga hadlang ay pangkaraniwan. Ang bawat mamumuhunan ay kailangang maunawaan ang kanyang sariling mga hadlang sa oras, halimbawa. Ito ay pantay na totoo para sa isang kliyente na may limang taong gulang na anak na babae, na nais na makatipid ng sapat na pera upang ilagay siya sa pamamagitan ng isang apat na taong edukasyon sa unibersidad, at para sa 50 taong gulang na nasa likod ng pag-iinvest sa pamumuhunan at nais na itigil ang pagtatrabaho bago ang edad na 70.
Ang lahat ng mga kliyente ay nahaharap sa mga hadlang sa buwis sa kanilang mga pamumuhunan. Kung pinag-uusapan ang mga layunin ng pagreretiro ng mga kliyente, maging tiyak tungkol sa negatibong epekto ng pagbubuwis sa lahat ng natanto na mga nadagdag at nakabuo ng kita, kabilang ang pagkatapos ng pagretiro. Kung nais ng kliyente na magsimula ng isang negosyo o mamuhunan sa mga kahalili, tulad ng mahalagang mga metal o sining, siguraduhing i-highlight ang lahat ng mga hadlang sa ligal at regulasyon. Ang mga kliyente na may mataas na net ay maaaring magkaroon ng mga espesyal na interes sa mga samahan ng philanthropic o paglalakbay, ngunit ang bawat isa sa mga ito ay may mga pagpilit at mga gastos sa pagkakataon.
Pamamahala sa Panganib sa Katubigan
Ang pamamahala sa peligro ng pagkatubig ay isang pangunahing halimbawa ng isang patlang na lubusang pinag-aralan sa puwang ng negosyo ngunit masyadong madalas na inilalapat sa mga personal na pamumuhunan sa isang sistematikong paraan. Sa madaling salita, ang isang panganib ng pagkatubig ay ang panganib na ang isang naibigay na ahente sa ekonomiya (halimbawa, indibidwal, kumpanya o bansa) ay pansamantalang mauubusan ng salapi. Halos bawat pamumuhunan ay nagsasangkot ng isang asset na hindi gaanong likido kaysa sa cash, kaya dapat isaalang-alang ng mamumuhunan at ang kanyang tagapayo kung paano nililimitahan ng pamumuhunan ang hinaharap na daloy ng pera.
Pinagsasama ang pagpaplano sa pagretiro ng apat na uri ng mga hadlang sa pananalapi: peligro ng pagkatubig, oras ng pag-abot, buwis at mga hadlang / ligal na regulasyon. Kung inirerekumenda mo na ang isang 35 taong gulang na kliyente ay nag-ambag ng $ 5, 000 bawat taon sa isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), maunawaan na ang taong ito ay epektibong nagtalaga ng $ 122, 500 sa susunod na 24.5 taon sa isang di-likido na account. Sa ilang mga pagbubukod, hindi makukuha ng iyong kliyente ang mga pag-aari nang hindi nagbabayad ng malaking bayad sa gobyerno.
Ang hindi paggastos ng labis na $ 122, 500 ay isang hadlang, at kailangan itong tahasang matukoy tulad nito. Dapat maunawaan ng iyong kliyente ang trade-off sa pagitan ng hindi paggastos ng $ 122, 500 bago magretiro upang makatanggap ng higit sa $ 122, 500 sa kita pagkatapos ng pagretiro.
Pag-iwas sa Overspending sa Pagreretiro
Nang unang nilikha ang Social Security, ang average na Amerikano ay hindi nabuhay sa edad na 65. Mas mababa sa kalahati ng lahat ng mga nag-aambag ay inaasahan na makatanggap ng mga benepisyo mula sa system. Hindi nakakagulat na ang mga pribadong kumpanya ay maaaring mag-alok ng mas malakas na pensyon noong 1940 at 1950s, kung mas mababa ang average na pag-asa sa buhay.
Ang average na pag-asa sa buhay para sa mga Amerikano na ipinanganak noong 2015 ay humigit-kumulang na 79 taon. Ang mahabang buhay ay isang pagpapala at pagpilit. Hindi makaya ng iyong kliyente na gumastos ng 10% ng kanyang pag-iimpok sa pagreretiro bawat taon pagkatapos ng 65 kung plano niya na mabuhay hanggang sa 85. Nasa sa pinansiyal na mga tagapayo upang matulungan ang kanilang mga matatandang kliyente na maiwasan ang labis na paggastos sa pagretiro.
