Ano ang isang Term na Pautang?
Ang isang term loan ay isang pautang mula sa isang bangko para sa isang tiyak na halaga na may isang tinukoy na iskedyul ng pagbabayad at alinman sa isang nakapirming o lumulutang na rate ng interes. Ang isang term na pautang ay madalas na angkop para sa isang itinatag na maliit na negosyo na may maayos na mga pahayag sa pananalapi. Gayundin, ang isang term na pautang ay maaaring mangailangan ng malaking pagbabayad upang mabawasan ang halaga ng pagbabayad at ang kabuuang gastos ng pautang.
Term na Pautang
Paano Gumagana ang isang Term Loan
Sa paghiram ng korporasyon, ang isang term na pautang ay karaniwang para sa kagamitan, real estate, o kapital ng nagtatrabaho na binabayaran sa pagitan ng isa at 25 taon. Kadalasan, ang isang maliit na negosyo ay gumagamit ng cash mula sa isang term loan upang bumili ng mga nakapirming assets, tulad ng kagamitan o isang bagong gusali para sa proseso ng paggawa nito. Ang ilang mga negosyo ay humiram ng cash na kailangan nila upang mapatakbo mula buwan-buwan. Maraming mga bangko ang nagtatag ng mga programang term-loan partikular na makakatulong sa mga kumpanya sa ganitong paraan.
Ang terminong pautang ay nagdadala ng isang nakapirme o variable na rate ng interes - batay sa isang benchmark rate tulad ng punong rate ng US o London InterBank Offered Rate (LIBOR) - isang buwanang o quarterly na pagbabayad ng iskedyul, at isang itinakdang petsa ng kapanahunan. Kung ang mga nalikom na pautang ay ginagamit upang tustusan ang pagbili ng isang asset, ang kapaki-pakinabang na buhay ng asset na iyon ay maaaring makaapekto sa iskedyul ng pagbabayad. Ang pautang ay nangangailangan ng collateral at isang mahigpit na proseso ng pag-apruba upang mabawasan ang panganib ng default o pagkabigo na gumawa ng mga pagbabayad. Gayunpaman, ang mga pautang sa term na pangkalahatan ay walang mga parusa kung sila ay binabayaran nang mas maaga sa iskedyul.
Mga Key Takeaways
- Ang isang term na pautang ay isang pautang na inisyu ng isang bangko para sa isang nakapirming halaga at nakapirming iskedyul ng pagbabayad na may alinman sa isang nakapirme o lumulutang na rate ng interes. Ang mga cash ay madalas na gumamit ng isang term na utang ng kita upang bumili ng mga nakapirming assets, tulad ng kagamitan o isang bagong gusali para sa proseso ng paggawa nito. Ang mga pautang saerm ay maaaring pangmatagalang pasilidad na may mga nakapirming pagbabayad, habang ang maikli at pansamantalang term na mga pautang ay maaaring mangailangan ng pagbabayad ng lobo.
Mga Uri ng Mga Term na Pautang
Ang mga term na pautang ay dumating sa maraming mga varieties, karaniwang sumasalamin sa habang-buhay ng pautang.
- Ang isang panandaliang pautang, karaniwang inaalok sa mga kumpanya na hindi karapat-dapat para sa isang linya ng kredito, sa pangkalahatan ay nagpapatakbo ng mas mababa sa isang taon, kahit na maaari din itong sumangguni sa isang pautang ng hanggang sa 18 buwan o higit pa. Ang isang pansamantalang-term na pautang sa pangkalahatan ay tumatakbo ng higit sa isang - ngunit mas mababa sa tatlong-taon at binabayaran sa buwanang pag-install mula sa daloy ng isang kumpanya. Ang isang pangmatagalang pautang ay tumatakbo nang tatlo hanggang 25 taon, gumagamit ng mga assets ng kumpanya bilang collateral, at nangangailangan ng buwanang o quarterly na pagbabayad mula sa kita o daloy ng cash. Nililimitahan ng pautang ang iba pang mga pangako sa pananalapi na maaaring gawin ng kumpanya, kasama ang iba pang mga utang, dibahagi, o suweldo ng mga punong-guro at maaaring mangailangan ng isang halaga ng kita na nakalaan para sa pagbabayad ng pautang.
Ang parehong mga pautang na pang-matagalang at mas maikling pangmatagalang pautang ay maaari ding mga pautang sa lobo at may mga pagbabayad ng lobo - na tinatawag na dahil ang pangwakas na pag-install na swells o "mga lobo" sa isang mas malaking halaga kaysa sa alinman sa mga nauna.
Habang ang punong-guro ng isang term loan ay hindi dahil sa teknikal hanggang sa kapanahunan, ang karamihan sa mga term na pautang ay nagpapatakbo sa isang tinukoy na iskedyul na nangangailangan ng isang tiyak na laki ng pagbabayad sa ilang mga agwat.
Halimbawa ng isang Company-Orient Term Loan
Ang isang pautang sa Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo, na opisyal na kilala bilang isang 7 (a) garantisadong pautang, hinihikayat ang pangmatagalang financing. Ang mga panandaliang pautang at mga umiikot na linya ng kredito ay magagamit din upang makatulong sa agarang at mga siklo ng kapital na nagtatrabaho ng kumpanya. Ang mga pagkahinog para sa pangmatagalang pautang ay nag-iiba ayon sa kakayahang magbayad, ang layunin ng pautang, at ang kapaki-pakinabang na buhay ng pinansyal na asset. Ang maximum na pagkahinog sa pautang ay 25 taon para sa real estate, pitong taon para sa kapital ng nagtatrabaho, at sampung taon para sa karamihan ng iba pang mga pautang. Ang borrower ay binabayaran ang utang sa buwanang punong-guro at bayad sa interes.
Tulad ng anumang pautang, ang isang pagbabayad na rate ng pautang sa SBA ay nananatiling pareho dahil ang rate ng interes ay palagi. Sa kabaligtaran, maaaring magbago ang halaga ng pagbabayad na variable-rate dahil maaaring magbago ang rate ng interes. Ang isang tagapagpahiram ay maaaring magtatag ng isang pautang sa SBA na may mga bayad na interes lamang sa panahon ng pagsisimula o yugto ng pagpapalawak ng isang kumpanya. Bilang isang resulta, ang negosyo ay may oras upang makabuo ng kita bago gumawa ng buong pagbabayad sa utang. Karamihan sa mga pautang sa SBA ay hindi pinapayagan ang mga pagbabayad ng lobo.
Sinisingil ng SBA ang borrower ng prepayment fee lamang kung ang utang ay may kapanahunan ng 15 taon o mas mahaba. Ang negosyo at personal na mga pag-aari ay nakakatipid sa bawat pautang hanggang sa ang halaga ng pagbawi ay katumbas ng halaga ng pautang o hanggang sa nangutang ang nanghihiram ng lahat ng mga ari-arian nang makatwirang magagamit.
