Kahulugan ng oras ng deposito

Ano ang Isang Deposit na Oras?

Ang isang oras ng pag-deposito ay isang account sa bank deposit na may interes na may isang tinukoy na petsa ng kapanahunan, tulad ng isang sertipiko ng deposito (CD). Ang mga naitala na pondo ay dapat manatili sa account para sa nakapirming term upang matanggap ang nakasaad na rate ng interes. Ang mga deposito ng oras ay isang kahalili sa karaniwang account sa pag-save, at karaniwang magbabayad ng mas mataas na rate ng interes.

Ang iba pang mga pangalan para sa ganitong uri ng pamumuhunan ay may kasamang term deposit.

Mga Deposito ng Oras

Ipinaliwanag ang Mga Deposito ng Oras

Ang mga sertipiko ng deposito ay mga uri ng mga account sa pag-iimpok o mga instrumento sa negosyong kung saan ang kliyente ay binabayaran ng interes kapalit ng pagdeposito ng mga pondo sa account para sa isang takdang panahon. Ang mga CD ay inisyu ng mga bangko, unyon ng kredito, at iba pang mga institusyong pinansyal. Maraming iba't ibang mga uri ng mga CD na may iba't ibang mga tuntunin ng kapanahunan at minimum na mga kinakailangan sa pamumuhunan. Ang mga nangangailangan ng isang mas malaking paunang deposito ay karaniwang nag-aalok ng isang mas mataas na pagbabalik kaysa sa mas mababang minimum na mga CD.

Ang isang customer ay maaaring kumita ng isang potensyal na mas mataas na rate ng interes kasama ang oras ng deposito ng oras kaysa sa kanilang matatanggap sa pamamagitan ng pagdeposito sa isang karaniwang account sa pag-save o isang account sa pagsusuri ng interes. Ang customer ay nakakakuha ng isang mas mataas na rate dahil ang mga pondo ng oras ng deposito ay nananatiling naka-lock hanggang sa petsa ng pagkahinog ng account. Ang isang sertipiko ng deposito ay isang uri ng oras ng pag-deposito na may mga petsa ng kapanahunan mula sa 30 araw hanggang sa limang taon.

Ang mga pamumuhunan na ito ay mayroong saklaw ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanggang sa $ 250, 000 bawat pamumuhunan. Ang mga oras ng deposito ng oras na ibinebenta ng isang unyon ng kredito ay nagdadala ng proteksyon mula sa National Credit Union Administration (NCUA).

Mga Key Takeaways

• Ang isang oras ng deposito ay isang account ng deposito ng bank na may interes na may isang tinukoy na petsa ng kapanahunan, tulad ng isang sertipiko ng deposito (CD).Ang naitala na pondo sa mga oras ng deposito ay dapat gaganapin para sa nakapirming termino upang matanggap ang rate ng interes na binayaran.Typically, mas mahaba ang termino, mas mataas ang rate ng interes na natanggap ng depositor.Ang mga pamumuhunan ay nagdadala ng proteksyon ng FDIC at NCUA, depende sa institusyong pampinansyal kung saan sila binili.

Maagang Pagbabayad ng Parusa

Kung kinakailangan, ang mga pondo ay maaaring bawiin mula sa mga account na ito nang walang abiso. Gayunpaman, babayaran ng may-ari ang parusa para sa maagang pag-alis. Ang parusang ito ay maaaring magsama ng isang set na bayad, o maaaring mawala sa customer ang interes na nakuha ng account hanggang sa sandali ng pag-alis. Ang iba't ibang mga bangko ay maaaring magkaroon ng mga tiyak na kondisyon na nakapalibot sa kakayahang bawiin ang mga pondo. Dahil ito sa sakripisyo ng pagkatubig na nag-aalok ang mga bangko ng mas mataas na rate ng interes kumpara sa karamihan sa mga pangunahing account sa pag-save.

Bakit Nag-alok ang Mga Bangko ng Deposit na Oras ng Mga Bangko

Nagbibigay ang mga oras ng deposito ng oras sa mga bangko na kinakailangan upang magpahiram ng pera sa ibang mga indibidwal o kumpanya. Ang bangko ay kumita ng kita sa pamamagitan ng pagpapahiram ng mga pondo na gaganapin sa account ng oras ng deposito para sa isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa rate na nabayaran sa oras na deposito. Maaari ring mamuhunan ng bangko ang pera mula sa oras ng pag-deposito sa iba pang mga pinansiyal na seguridad na magbabayad ng mas mataas na pagbabalik kaysa sa kung ano ang binabayaran ng bangko sa customer.

Katamtaman at Mga rate ng Interes

Ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal ay maaaring makipag-ayos sa anumang term ng pagkahinog - ang haba ng deposito - na hiniling ng isang customer, hangga't ang term ay isang minimum na 30 araw. Kapag ang pamumuhunan ay tumanda, ang mga pondo ay maaaring bawiin nang walang parusa. Ang mamumuhunan ay maaari ring pumili upang mai-update ang oras ng deposito ng account para sa isa pang term. Halimbawa, ang isang isang taong CD ay magiging mature at gumulong sa isa pang isang taong CD kung ang customer ay hindi nais na bawiin ang mga pondo.

Kadalasan, mas matagal ang termino sa kapanahunan, mas mataas ang rate ng interes na ibinayad sa depositor. Halimbawa, ang isang isang taong CD ay maaaring mag-alok ng isang 1.10% taunang ani ng porsyento (APY), habang ang isang limang taong CD para sa parehong halaga ay maaaring magbigay ng isang 1.75% APY. Ang taunang ani ng porsyento ay ang mabisang taunang rate ng pagbabalik (RoR) na isinasaalang-alang ang epekto ng pagsasama ng interes.

Mayroong dalawang uri ng mga rate na sinipi para sa mga deposito ng oras at mga CD. Ang rate ng interes na sinipi sa isang CD ay ang rate na kikitain ng kustomer kung ang customer ay nag-urong ng halaga ng interes na natanggap bawat buwan, isang tampok na inaalok ng ilang mga produkto. Gayunpaman, kung muling binuhay ng customer ang kinita ng interes para sa term ng tala, kikita sila ng taunang ani ng porsyento na sinipi. Bilang isang resulta, ang APY na sinipi ng isang bangko ay karaniwang mas mataas na rate kaysa sa rate ng interes na sinipi.

Ang Downside of Time Deposits

Tulad ng karamihan sa mga produktong pinansyal, may mga pakinabang at kawalan sa oras ng mga account sa deposito. Habang ang mga pamumuhunan na ito ay ligtas at nag-aalok ng kakayahang umangkop na mga puntos ng pagpasok para sa namumuhunan, ang rate ng pagbabalik ay karaniwang mas mababa kaysa sa natanggap sa iba pang mga pamumuhunan. Ang mamumuhunan ay maaaring mamuhunan ng parehong pondo sa iba pang mga stock o bono at makatanggap ng isang mas mataas na ani.

Yamang ang mamumuhunan ay may kanilang mga pondo na nakagapos sa account, maaari silang makaranas ng panganib sa rate ng interes. Kilala rin bilang panganib sa merkado, ito ang panganib na ang interes sa merkado ay tataas sa isang antas na mas mataas kaysa sa kung ano ang pagbabalik ng account sa oras ng pag-deposito.

Ang mga namumuhunan ay nahaharap din sa isang panganib sa pag-aani muli sa mga oras ng pagbagsak ng rate ng interes. Kapag nakuha ng mamumuhunan ang pag-access sa kanilang mga pondo kung ang mga rate ng merkado ay mas mababa kaysa sa kanilang nakuha sa oras ng deposito ng account ay hindi nila magagawang muling mabuhay ang mga pondo at makakuha ng parehong pagbabalik.

Mga kalamangan

• Nag-aalok ang mga oras ng deposito ng mga namumuhunan ng isang nakapirming rate ng interes hanggang sa kapanahunan.

• Ang mga deposito ng oras ay mga pamumuhunan na walang panganib na nai-back ng FDIC o NCUA.

• Ang mga oras ng deposito ay may iba't ibang mga petsa ng kapanahunan at minimum na halaga ng deposito.

• Ang mga deposito ng oras ay nagbabayad ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa karamihan sa mga pag-iimpok at pagsuri sa mga account.

Cons

• Ang mga rate ng interes sa oras ng deposito ay karaniwang mas mababa kaysa sa iba pang mga pamumuhunan.

• Ang mga namumuhunan ay nasa panganib na mai-lock sa isang mababang-rate na oras ng deposito na nawawala kung tumaas ang mga rate ng interes.

• Ang mga namumuhunan ay nahaharap sa peligro ng muling pag-invest kung ang mga rate ay bumagsak sa kapanahunan at hindi magagawang muling mabuhay ang mga pondo sa parehong rate.

• Ang mga depositor ay walang pag-access sa mga pondo at hindi masira ang deposito nang walang parusa.

• Ang mga maayos na rate ng interes ay hindi sumasabay sa implasyon o pagtaas ng presyo sa ekonomiya.

Mga Tunay na Daigdig na Halimbawa ng Mga Deposito sa Oras

Ang Citizens Bank (CFG) ay isang panrehiyong bangko sa US na nag-aalok ng ilang mga uri ng term deposit. Nasa ibaba ang ilan sa mga CD ng bangko kasama ang rate ng interes na binabayaran sa mga depositors.

• Ang isang isang taong CD ay nagbabayad ng 1.00% na may $ 1, 000 na deposito.Ang dalawang taong CD 1.75% na may isang $ 1, 000 na deposito.

Maaari naming ihambing ang mga rate na inaalok ng Citizens Bank sa mga rate na inaalok ng Wells Fargo Bank (WFC), na kung saan ay isa sa pinakamalaking mga bangko ng mamimili sa US Nasa ibaba ang ilang mga handog na CD ng Wells Fargo kasama ang mga rate ng interes na ibinayad sa mga depositors.

• Ang isang isang taong CD na may minimum na $ 2, 500 na deposito ay nagbabayad ng 1.39%.Ang espesyal na CD na nangangailangan ng isang $ 5, 000 na minimum na deposito ay nagbabayad ng 2.27% para sa 29 na buwan.

Makikita natin na ang isang mas malaking paunang deposito at ang haba ng kapanahunan para sa mga CD ay maaaring makagawa ng pagkakaiba sa mga rate na binabayaran ng mga bangko. Mangyaring tandaan na ang mga rate ng interes na inaalok para sa mga bagong CD ng parehong mga bangko ay maaaring magbago anumang oras.