Ano ang Katotohanan sa Lending Act (TILA)?
Ang Truth in Lending Act (TILA) ay isang pederal na batas na ipinatupad noong 1968 upang makatulong na maprotektahan ang mga mamimili sa kanilang pakikitungo sa mga nagpapahiram at nangutang. Ang TILA ay ipinatupad ng Federal Reserve Board sa pamamagitan ng isang serye ng mga regulasyon. Ang ilan sa mga pinakamahalagang aspeto ng kilos ay nag-aalala sa impormasyong dapat ibunyag sa isang nanghihiram bago pa magpalawak ng kredito, tulad ng taunang rate ng porsyento (APR), termino ng pautang, at ang kabuuang gastos sa nangutang. Ang impormasyong ito ay dapat na maging komplikado sa mga dokumento na ipinakita sa borrower bago pirmahan at sa ilang mga kaso sa pana-panahong pahayag ng pagsingil ng borrower.
Mga Key Takeaways
- Ang Truth in Lending Act (TILA) ay nagpoprotekta sa mga mamimili sa kanilang pakikitungo sa mga nagpapahiram at nagpautang.Ang TILA ay nalalapat sa karamihan ng mga uri ng credit ng consumer, kasama ang parehong closed-end credit at open-end credit.Ang regulasyon ng TILA kung ano ang dapat ipabatid ng mga nagpapahiram sa impormasyon. mga mamimili tungkol sa kanilang mga produkto at serbisyo.
Paano gumagana ang Katotohanan sa Lending Act (TILA)
Tulad ng malinaw na sinasabi ng pangalan nito, ang TILA ay tungkol sa katotohanan sa pagpapahiram. Ito ay ipinatupad ng Regulasyon ng Federal Reserve Board Z (12 CFR Bahagi 226) at binago at pinalawak nang maraming beses sa mga dekada mula nang. Ang mga probisyon ng batas ay nalalapat sa karamihan ng mga uri ng credit ng consumer, kabilang ang mga closed-end credit, tulad ng mga pautang sa kotse at mga utang sa bahay, at bukas na kredito, tulad ng isang credit card o linya ng equity ng bahay ng kredito.
Ang mga panuntunan ay idinisenyo upang gawing mas madali para sa mga mamimili na ihambing ang shop kung nais nilang humiram ng pera o kumuha ng isang credit card at protektahan sila mula sa mapanligaw o hindi patas na mga gawi sa bahagi ng mga nagpapahiram. Ang ilang mga estado ay may sariling mga pagkakaiba-iba ng isang TILA, ngunit ang punong tampok ay nananatiling wastong pagsisiwalat ng mga pangunahing impormasyon upang maprotektahan ang consumer, pati na rin ang nagpapahiram, sa mga transaksyon sa kredito.
Ang Truth in Lending Act (TILA) ay nagbibigay ng karapatan sa mga nangungutang mula sa ilang mga uri ng pautang sa loob ng isang tatlong araw na window.
Mga halimbawa ng Mga Probisyon ng TILA
Ipinag-uutos ng TILA ang uri ng mga nagpapahiram ng impormasyon na dapat ibunyag tungkol sa kanilang mga pautang o iba pang serbisyo. Halimbawa, kapag ang mga hinihiram ay humiling ng isang aplikasyon para sa isang adjustable-rate mortgage (ARM), dapat silang ibigay ng impormasyon kung paano maaaring tumaas ang kanilang mga pagbabayad sa utang sa hinaharap sa ilalim ng iba't ibang mga senaryo ng rate ng interes.
Ang batas ay nagbabawal din sa maraming mga kasanayan. Halimbawa, ang mga opisyal ng pautang at mga broker ng mortgage ay ipinagbabawal mula sa pagpasok sa mga mamimili sa isang pautang na nangangahulugang higit na kabayaran para sa kanila, maliban kung ang pautang ay talagang sa interes ng mamimili. Ang mga nagbigay ng credit card ay ipinagbabawal na singilin ang hindi makatwirang bayad sa parusa kapag huli ang mga mamimili sa kanilang mga pagbabayad.
Bilang karagdagan, ang TILA ay nagbibigay ng karapatan ng mga nangungutang para sa ilang mga uri ng pautang. Nagbibigay ito sa kanila ng isang tatlong araw na paglamig-off na panahon kung saan maaari nilang isaalang-alang ang kanilang desisyon at tatawagan ang pautang nang hindi nawawalan ng pera. Ang karapatan ng pagliligtas ay nagpoprotekta hindi lamang sa mga nagpapahiram na maaaring magbago lamang ng kanilang isipan kundi pati na rin sa mga sumailalim sa mga taktika sa pagbebenta ng mataas na presyon ng nagpapahiram.
Sa karamihan ng mga pagkakataon ang TILA ay hindi pinamamahalaan ang mga rate ng interes na maaaring singilin ng tagapagpahiram, at hindi rin sinasabi nito sa mga nagpapahiram kung kanino sila makakaya o hindi makapagbigay ng kredito, hangga't hindi nila nilalabag ang mga batas laban sa diskriminasyon. Ang Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act of 2010 ay inilipat ang awtoridad sa paggawa ng panuntunan sa ilalim ng TILA mula sa Federal Reserve Board sa bagong nilikha na Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), noong Hulyo 2011.
