Ano ang isang Dalawang Hakbang na Pautang
Ang isang dalawang hakbang na mortgage ay nag-aalok ng isang panimulang rate ng interes para sa isang napagkasunduang panahon ng pambungad. Ang panahon ay karaniwang tumatagal ng limang hanggang pitong taon. Kadalasan ang isang dalawang-hakbang na pautang ay tumutulong sa isang nanghihiram sa panahon ng pagtatayo ng isang ari-arian. Matapos makumpleto ang istraktura at kapag natapos ang paunang panahon, ang rate ng interes ay nag-aayos upang ipakita ang nananatili na mga rate ng interes.
BREAKING DOWN Two-Step Mortgage
Ang isang dalawang hakbang na mortgage ay isang kaakit-akit na pagpipilian para sa mga nangungutang sa ilang mga sitwasyon. Ang mga nanghihiram na nais na tamasahin ang isang mas mababang rate ng interes ng interes at mas mababang buwanang pagbabayad sa unang ilang taon ng pautang ay ang mga klasikong mamimili para sa isang dalawang hakbang na pautang. Ang iba pang pamilyar na dalawang-hakbang na nangungutang ay ang mga may-ari ng bahay na inaasahan na ibenta ang bahay bago matapos ang paunang panahon. Gayundin, ang mga mamimili na naniniwala na ang mga rate ng interes ay mahuhulog sa panahon ng paunang rate ng pautang ay malamang na ang mga kandidato para sa isang dalawang hakbang na pautang.
Ang mga nagpapahiram ay naaakit sa dalawang hakbang na mga pagpapautang dahil nagdadala sila sa mga nangungutang na hindi maaaring kwalipikado para sa isang tradisyunal na utang. Ang mga humihiram na ito ay sumisipsip sa peligro ng merkado na kinakatawan ng pagtaas ng mga rate ng interes. Karaniwan, ang rate ng interes sa pagtatapos ng paunang panahon ay mas mataas kaysa sa paunang rate. Kung ang mga rate ng interes ay mas mataas sa pagtatapos ng panahon ng simula, ginagawa nitong utang ang isang mas kumikita na deal para sa nagpapahiram. Gayundin, kapag pinipili ng nanghihiram na huwag magbayad muli sa kurso ng pautang, at ang rate ay muling ibabalik sa isang mas mataas na interes, ang tagapagpahiram ay makakatanggap ng mas mataas na pagbabayad mula sa pautang. Hindi bihirang muli ang refinancing dahil ang dalawang-hakbang na borrower ay malamang na muling mag-refinance o ibenta ang ari-arian upang maiwasan ang pagtaas ng rate ng interes.
Dalawang-Hakbang na Pautang kumpara sa Adjustable-Rate Mortgage
Ang dalawang hakbang na mortgage ay madalas na tinutukoy bilang Madalas na nalilito dahil ang mga adjustable-rate mortgages (ARMs) na dalawang hakbang at ang mga ARM ay walang mapagpapalit na mga term. Nagtatampok ang mga dalawang hakbang na pautang sa isang muling pagsasaayos ng rate ng interes ng pautang sa pagtatapos ng paunang panahon. Sa puntong ito, ang rate ng interes ay naka-lock para sa buhay ng pautang, madalas na 25 taon. Ang mga ARM, gayunpaman, ay dumating sa maraming mga varieties at madalas na maiayos ang rate ng interes ng borrower nang maraming beses sa labi ng pautang.
Ang mga ARM ay karaniwang tinutukoy ng isang pares ng mga numero na naglalarawan ng kanilang mga term, tulad ng isang 5/5 ARM. Sa kasong ito, ang unang pagsasaayos ng rate ay nasa limang taon, pagkatapos ay isang beses bawat limang taon na sumusunod. Ang iba pang mga halimbawa ay nagsasama ng isang 7/1 ARM na nag-aayos sa marka ng 7-taon, pagkatapos bawat taon na sumunod, at isang 2/28 ARM na nag-aayos pagkatapos ng dalawang taon, pagkatapos ay mananatili sa rate na iyon para sa nalalabi ng 30-taong pautang. Ang mga ARM na ito ay dalawang hakbang na mga mortgage, ngunit maraming iba pang mga pag-aayos ng rate ng rate.
Ang Dalawang-Hakbang na Pautang sa Konstruksyon
Ang isa pang uri ng dalawang-hakbang na pautang ay idinisenyo upang matulungan ang mga mamimili sa pagpopondo ng isang paunang yugto ng konstruksyon, na sinusundan ng isang mas tradisyunal na pautang. Ang isang hiwalay na yugto ng konstruksyon ay kinakailangan sapagkat ang collateral na ginamit para sa isang tradisyonal na pautang, ang bahay mismo, ay hindi pa umiiral.
Ang pautang na ito ay pangkalahatang interes-para lamang sa paunang panahon, na may mas mataas na rate ng interes ngunit mas maikli ang buhay kaysa sa isang karaniwang pautang. Karaniwang inaaprubahan ng tagapagpahiram ang kapwa homebuyer at ang kontratista at pinakawalan ang mga pagbabayad sa mga kontratista sa isang kinakailangang batayan. Kapag kumpleto ang konstruksyon, ang utang ay maaaring i-roll sa isang pangkaraniwang mortgage o bayad na bago mag-set up ng isang mortgage para sa nakumpletong proyekto.
