Ang mga US Savings Bonds kumpara sa Mga CD ng Bangko: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang mga bono sa pag-iimpok ng US at mga sertipiko ng deposit (CD) ay parehong mga sasakyan sa pag-iimpok na nag-aalok ng katamtaman na kita para sa isang mataas na antas ng kaligtasan. Sa parehong mga kaso, ang namumuhunan ay nagpahiram ng ilang pera bilang kapalit ng pagbabayad ng isang itinakdang halaga ng interes.
Parehong madali, maginhawang paraan upang mamuhunan nang hindi dumadaan sa isang broker. Ang iyong pagtitipid ay magiging ligtas at makakakuha ng interes.
Gayunpaman, may mga pagkakaiba-iba, at ang pinakamalaking ay bumababa sa oras. Ang mga bono sa pag-iimpok ng US ay idinisenyo upang maging isang tunay, pangmatagalang pamumuhunan habang ang mga CD ay maaaring matagpuan sa mga pagkahinog ng kaunti sa tatlong buwan.
Mga Key Takeaways
- Kung ikaw ay namumuhunan para sa pangmatagalang, ang isang bono sa pag-iimpok ng US ay isang mabuting pagpipilian. Ang Serye ng I-save na bono ay may isang variable na rate na maaaring magbigay sa mamumuhunan ng benepisyo ng pagtaas ng rate ng interes.Kung ikaw ay nagse-save para sa maikling termino, ang isang CD ay nag-aalok ng higit na kakayahang umangkop.
Mga Sine-save ng US
Ang isang bono sa pag-iimpok sa Estados Unidos ay ginagarantiyahan na doble ang halaga sa loob ng 20 taon, at maaari itong patuloy na kumita ng interes kung gaganapin hanggang sa 30 taon. Iyon ang dahilan kung bakit ang bono sa pag-iimpok ay isang tradisyonal na regalo para sa mga bagong panganak na sanggol.
Ang isang bono sa pag-iimpok ay hindi maaaring maipasok sa loob ng unang taon, at ang parusa ng interes na tatlong buwan ay ipinataw para sa cashing nito bago ang limang taon ay natapos. Pagkatapos nito, ibabalik ng may-ari ng bono ang presyo ng pagbili nang buo at forego na mga pagbabayad sa hinaharap.
Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga bono sa pag-iimpok ng pamahalaan ng US:
- Ang bono ng pagtitipid ng Series EE ay nagbabayad ng isang nakapirming interes na ginagarantiyahan na doble ang halaga ng bono sa loob ng 20-taon. Ang rate ay naayos kapag binili ang bono, at ipinagpaliban ang buwis hanggang ang cas ay bastos. Ang rate ng interes sa mga bono ng EE hanggang Abril 30, 2019, ay naayos sa 0.10%.Ang bono ng I-save na bono ay pareho ng isang maayos at isang variable na rate ng interes. Ang nakatakdang rate ay nakatakda kapag binili ang bono, at ang variable rate ay nababagay tuwing anim na buwan batay sa inflation ng presyo ng consumer. Iyon ay maaaring maiwasan ang isang kaso ng pagsubo ng mamumuhunan kung ang mga rate ng interes ay lumubog sa buhay ng bono. Ang rate ng interes sa mga bono ko hanggang Abril 30, 2019, ay naayos sa 2.83%.
Katibayan ng deposito
Ang mga sertipiko ng deposito (mga CD) ay inisyu ng mga bangko at isang anyo ng account sa pagtitipid. Nagbabayad sila ng kaunti pa kaysa sa isang regular na account sa pag-save. Ang isang CD ay maaaring mabili para sa isang term na mas maikli sa tatlong buwan at hangga't 10 taon. Ang mas maikli ang term, mas mababa ang rate ng interes.
Ang mga rate ng interes na inaalok sa anumang naibigay na oras ay nakatali sa kasalukuyang kalakaran. Kaya, kung ikaw ay namimili ng CD sa oras ng mababang mga rate at inflation sa ilalim ng bato, makatuwiran upang maiwasan ang pagtali sa iyong pera sa loob ng mahabang panahon. Kung mukhang ang mga rate ng interes ay babangon sa lalong madaling panahon, bumili ng isang tatlong buwan o anim na buwang CD at mamili sa paligid para sa isang mas mahusay na pakikitungo kapag ito ay tumatanda.
Ang ilang mga namumuhunan ay gumagamit ng isang diskarte na tinatawag na "laddering" upang mamuhunan sa mga CD. Bumili sila ng isang bagong CD bawat buwan o bawat tatlong buwan anuman ang mga rate ng interes na inaalok. Na nagbibigay sa kanila ng pagkakalantad sa pinakamataas na rate na magagamit sa anumang naibigay na oras habang tinitiyak na ang ilang cash ay madaling magagamit bilang isang mas matandang CD na mature.
Hindi magandang ideya na mapanatili ang iyong emergency stash sa isang CD. Ang mga unang parusa sa pag-alis ay maaaring kumain ng maraming buwan na interes at kahit na isang maliit na halaga ng punong-guro. Ang mga CD ay mas nababaluktot sa dalawang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Hindi mo kailangang gumawa ng pangmatagalang pamumuhunan o itali ang iyong pera para sa isang pinalawig na panahon. Gayunpaman, kung kailangan mong tubusin nang maaga ang CD, susuriin mo ang isang parusa.
Nagbabayad ito upang mamili sa paligid para sa isang CD. Ang bawat bangko ay nagtatakda ng mga rate nito batay sa kasalukuyang kalakaran.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang parehong mga bono sa pag-iimpok at mga CD ay itinuturing na ligtas na pamumuhunan. Ang mga bono sa pag-save ng US ay may isang rating ng AAA at "sinusuportahan ng buong pananampalataya at kredito ng USgovernment." Ang mga sertipiko ng deposito hanggang sa $ 250, 000 ay ganap na siniguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Ang kita na kinita mula sa mga CD ay maaaring mabayaran sa parehong antas ng estado at pederal. Gayundin, ang mga kita na ito ay binubuwis bilang kita ng interes at hindi mga kita ng kapital, na nagdadala ng mas mababang rate. Dapat kang makatanggap ng 1099INT mula sa institusyong pampinansyal na may hawak ng CD. Kapag ang iyong mga kita ay umabot ng maraming taon ng buwis, babayaran mo lamang ang buwis sa bahagi na nakuha sa taong pagbubuwis. Dapat mong hawakan ang CD sa isang account sa pagreretiro na nakinabang sa buwis tulad ng isang 401 (k) ang mga buwis na ito ay maaaring ipagpaliban.
Ang anumang interes na nakuha mula sa isang pag-save ng bono ay maaaring mabuwis. Kailangan mong iulat ang kita ng interes sa iyong taunang, pederal na pagsumite ng buwis. Gayunpaman, ikaw ay nasa swerte dahil walang estado at pag-access sa lokal na buwis.
Gayundin, ang mga serye na EE bond ay maaaring maging karapat-dapat para sa pagbubukod ng buwis sa edukasyon kung ginamit upang magbayad para sa kwalipikadong mas mataas na edukasyon at kung ikaw ay isang kwalipikadong nagbabayad ng buwis. Ang mga pondong ito ay maaaring makatulong sa iyo na ma-offset ang gastos sa matrikula at iba pang mga bayarin.
