Kung ikaw ay walang trabaho, naubusan ka ng mga pagtitipid at ang iyong tseke ng kawalan ng trabaho ay hindi maaaring masakop ang mga bayarin, saan ang susunod na lugar na dapat mong kumita ng pera? Hindi mo nais na kumuha ng mahal na utang sa credit card. Hindi ka makakakuha ng isang pautang kapag wala kang kita. Kaya isakripisyo mo ba ang iyong kinabukasan at umatras mula sa 401 (k) plano na mayroon ka sa iyong huling trabaho? O nilalamon mo ang iyong pagmamataas at hiniling kay Nanay at Papa o ibang kamag-anak na magpautang? Ang alinman sa pagpipilian ay hindi perpekto, ngunit narito ang ilang mga pagsasaalang-alang upang matulungan kang magpasya.
Walang trabaho! Maaari ba Ito Maging Pakikialaman ng Iyong Magulang?
Ang iyong mga magulang ay maaaring ang uri na handang tulungan ka sa anumang paraan na kaya nila. Gayunpaman, mag-isip nang dalawang beses bago tanggapin ang kanilang kabutihang-loob. "Ang pinakamahalagang bagay na dapat isaalang-alang ay kung saan ang pera na ibinibigay sa iyo ng iyong mga magulang ay nagmula, " sabi ni Misty Lynch, isang consultant sa pananalapi kasama si John Hancock. "Kung sila ay mayaman at nag-aalok upang matulungan ka mula sa daloy ng cash o pagtitipid, maaaring maging isang mahusay na pagpipilian, dahil ang anumang pamamahagi na ginawa mo mula sa iyong 401 (k) ay sasailalim sa mga buwis at parusa. Maaari mong bayaran ang mga ito at simulan ang pag-ambag sa iyong pag-iimpok sa pagretiro kapag nakabalik ka sa iyong mga paa."
Ang hindi mo gusto ay para sa iyong mga magulang na magpahiram sa iyo ng pera na inilaan para sa kanilang pagretiro. "Kung ginugol nila ang kanilang mga pag-aari sa pagreretiro, " sabi ni Lynch, "maaaring wala silang oras upang mai-back up ang mga ito. Ang paggawa sa kanilang mga 70 o 80s ay maaaring maging mahirap, at maaaring mapilit silang umasa sa iyo upang matulungan sila sa pananalapi sa hinaharap. Kung hindi mo nais ang nanay at Tatay na nakatira kasama mo balang araw, mas mainam na kunin ang pamamahagi mula sa iyong sariling mga pag-aari at gawin ang isang pag-save kapag bumalik ka sa trabaho."
Itaguyod ang Pormal na Mga Tuntunin sa Loan Sa Iyong mga Magulang
Sabihin nating ang iyong mga magulang ay maaaring kumportable na tulungan ka. Ang paghihiram ng pera mula sa pamilya ay nakakalito pa. Maaaring masira nito ang iyong relasyon kung hindi mo binabayaran ang utang sa oras, lalo na kung hindi sumasang-ayon ang iyong mga magulang kung paano mo ginugol ang pera o isinasagawa ang iyong paghahanap sa trabaho.
Sinasabi ng mga eksperto na maaari mong mabawasan ang mga potensyal na salungatan at patunayan na seryoso ka tungkol sa pagbabayad sa pamamagitan ng pagbaybay ng mga inaasahan sa harap ng isang pormal, nakasulat na kontrata. "Ang bata ay dapat ding magbayad ng interes sa mga magulang, katulad ng kung ano ang babayaran nila para sa paghiram sa kanilang 401 (k), " sabi ni Ashley M. Micciche, CEO at espesyalista sa plano sa pagreretiro kasama ang True North Retirement Advisors sa Clackamas, Ore. plus 2% ay isang mahusay na panimulang punto."
Ang iba pang mga detalye, tulad ng panahon ng pagbabayad at ang halaga ng bawat buwanang pagbabayad, ay dapat ding isulat, sabi niya. Ang hamon ay ang bata ay maaaring walang paraan ng paggawa ng mga pagbabayad ng utang kaagad. "Ang pinakamagandang opsyon dito ay maaaring pahintulutan ang bata na ipagpaliban ang mga pagbabayad hanggang sa makahanap sila ng trabaho, habang ang utang ay nakakakuha ng interes - na dapat makatulong na mapagbigyan ang bata na makahanap ng trabaho sa lalong madaling panahon, " sabi ni Micciche.
Si Dennis LaVoy, isang tagapayo sa pinansya kasama ang Telos Financial sa Plymouth, Mich., Ay nagdaragdag na ang pagtalakay sa iyong panandaliang plano upang makahanap ng ibang trabaho at bawasan ang iyong mga gastos hangga't maaari upang hindi madamdam ng iyong mga magulang na ikaw ay gumugol nang walang malay ay maaaring mabawasan ang pamilya pag-igting.
Paliitin ang Pinsala Mula sa isang 401 (k) Pag-alis
Kung ang isang pag-alis ng 401 (k) ay ang iyong pinakamahusay o tanging pagpipilian, paano mo maiiwasan ang pinsala sa pananalapi mula sa nawalang oportunidad sa pamumuhunan at maagang mga parusa sa pag-alis? Una, tandaan ang buwis. Kung nakakuha ka na ng malaking kita para sa taon, tingnan kung maaari kang maghintay hanggang sa susunod na taon na kumuha ng pag-alis, o hindi bababa sa limitahan ang iyong pag-alis sa pinakamababang minimum na kakailanganin mong matugunan ang iyong mahahalagang gastos sa pamumuhay para sa natitirang bahagi ng kasalukuyang taon.
Siyempre, sa susunod na taon maaari kang maging reempleyo at may utang ka pa rin ng malaking buwis sa anumang pag-alis ng 401 (k), kaya palaging binabawasan ang iyong maagang pag-alis ay isang mahusay na diskarte.
Pangalawa, isaalang-alang ang mga alternatibong mapagkukunan ng mga pondo. "Kung mayroon kang isang Roth 401 (k), maaari mong gawin ang iyong mga kontribusyon - hindi ang mga kita sa mga pamumuhunan - anumang oras nang walang buwis o parusa, " sabi ni Maggie Johndrow, isang tagapayo sa pananalapi kasama ang Johndrow Wealth Group ng Farmington River Financial sa Farmington, Conn. Katulad nito, kung mayroon kang isang Roth IRA, maaari mong bawiin ang mga kontribusyon nang walang parusa.
Pangatlo, panatilihin ang pag-setback sa iyong 401 (k) balanse sa isip kapag ang pangangaso ng trabaho. "Iminumungkahi ko ang paghahanap ng isang trabaho - o pag-usapan ito kapag inaalok ng isang trabaho - na mayroong 401 (k) na kasama ang isang mataas na tagapag-empleyo 401 (k) na tugma. Maaaring makatulong ito sa muling pagtatayo ng pag-iipon ng pagretiro, ”sabi ni Johndrow. Inirerekomenda din niya na mag-ambag nang higit sa minimum na kinakailangan upang makakuha ng tugma ng employer kapag nagtatrabaho ka muli at pagpopondo ng karagdagang account sa pagreretiro, tulad ng isang IRA, upang mabawasan ang ilan sa pag-iimpok sa pagretiro na iniwan mo habang walang trabaho.
Ang Bottom Line
"Kung ang bata ay isang responsableng may sapat na gulang at nahulog sa mahirap na oras, at hindi ito paulit-ulit na isyu, pagkatapos ay pupunta ako sa mga magulang para sa isang pautang at mag-set up ng isang plano sa pagbabayad sa pagsulat, " sabi ni Micciche. "Ang pangmatagalang epekto ng isang pag-alis mula sa isang account sa pagreretiro ay lubhang nakasisira, lalo na kung ito ay isang taong nasa kanilang 20s at 30s." Para sa isang taong 30 taon mula sa pagretiro, isang $ 10, 000 na pag-urong na lumago ng 8% bawat taon ay nangangahulugang isang sakripisyo sa pag-iimpok sa pagretiro ng higit sa $ 100, 000. Gayundin, tulad ng sinabi ni Johndrow, "Maaari kang manghiram ng halos anumang bagay sa buhay - paaralan, kotse, bahay - ngunit hindi ka makakapangutang para sa iyong pagretiro."
Ito ay para sa iyo at sa iyong mga magulang. Gayunpaman, marahil mayroon kang maraming mga taon upang makagawa ng para sa nawalang lupa kaysa sa ginagawa nila. Ang isang pautang mula sa iyong mga magulang ay hindi isang masamang ideya, ngunit dapat mo lamang itong kunin kung makakaya nila ito at babayaran mo ang pautang na sang-ayon.
