Ano ang Uniform Consumer Credit Code (UCCC)
Ang Uniform Consumer Credit Code (UCCC o U3C) ay isang code ng pag-uugali na namamahala sa mga transaksyon sa credit ng consumer. Nagbibigay ito ng mga patnubay para sa mga batas na may kaugnayan sa pagbili at paggamit ng lahat ng mga uri ng mga produktong kredito, mula sa mga mortgage hanggang sa mga credit card, at inilaan upang maprotektahan ang mga mamimili na gumagamit ng kredito mula sa pandaraya at maling impormasyon.
PAGBABALIK sa DOWN Uniform Consumer Credit Code (UCCC)
Ang UCCC ay naaprubahan ng National Conference of Commissioners on Uniform State Laws noong 1968, at binago noong 1974. Ang Code ay hindi sa sarili nitong batas na pederal o estado, ngunit maaaring gamitin ng mga estado ang Code sa pagsulat ng mga pare-pareho ang mga batas sa credit ng consumer. Sa ngayon ito ay pinagtibay sa 11 estado (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, South Carolina, Utah, Wisconsin, at Wyoming). Maraming iba pang estado ang nagsama ng hindi bababa sa ilan sa mga probisyon nito sa kanilang mga batas.
Mga Pangunahing Mga probisyon ng Uniform Consumer Credit Code
Ang isa sa mga pinakamahalagang patnubay sa UCCC ay ang limitasyon ng mga rate ng interes na sinisingil sa mga mamimili ng mga nagpapahiram. Gayunpaman, ang aktwal na mga kisame sa mga rate ay nag-iiba ayon sa uri ng pautang. Hinihikayat din ng Code ang mas mababang mga rate ng interes sa pamamagitan ng paglilimita sa mga hadlang sa pagpasok sa larangan ng credit ng consumer. Ginagawa ito ng Mga Code sa teorya na mas maraming kumpetisyon ay magreresulta sa mas mababang mga rate ng consumer.
Maliban sa proteksyon mula sa usury, na kung saan ay ang iligal na pagpapahiram ng pera at singilin ang hindi makatwirang mataas na bayad, marami sa mga alituntunin ng Code ay tungkol sa pagtatatag ng mga makatarungang kontrata. Halimbawa, ipinagbabawal ng Code ang paggamit ng mga sugnay na pang-depensa ng waiver-of-defense sa pagpapahiram. Ang sugnay ng waiver-of-defense ay nagsasabi na ang isang borrower ay nagbigay ng karapatan sa anumang ligal na depensa kung sakaling may salungatan sa nagpapahiram. Ang ganitong mga probisyon ay nagbibigay-daan sa isang tagapagpahiram na makatanggap ng isang paghuhusga sa buod laban sa isang nanghihiram, na walang pagkakataon para sa proteksyon sa alinman sa korte o arbitrasyon.
Nililimitahan din ng Code ang tinatawag na mga unconscionable na transaksyon, na kung saan ay napapailalim sa interpretasyon ngunit karaniwang sumangguni sa mga negosasyon na napakalaki ng isang panig na hindi masisira. Ang mga unilateral na kasanayan na ito ay maaaring magsama ng mga pagtanggi ng mga warranty o ang walang kamali-mali na maling pagpapahayag ng mga produkto.
Ang mga credit card ay medyo bagong uri ng credit ng consumer sa unang pagsulat ng Code. Ngunit habang lumago ang paggamit ng credit card, ang mga patnubay ng UCCC ay napatunayan na mahalaga sa pag-iingat sa mga mamimili. Isang pangunahing direktiba ang nagsabi na ang bangko na naglalabas ng isang credit card ay napapailalim din sa mga pag-aangkin ng isang cardholder laban sa isang negosyante, sa karamihan ng mga kaso.
Ang pederal na batas ay pinalitan ang ilang mga alituntunin sa Code. Ang isang halimbawa ay ang mga paghihigpit sa mga agresibong koleksyon ng koleksyon, na ngayon ay pinamamahalaan ng Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Ang isa pa ay ang orihinal na gabay sa pagsisiwalat ng mga termino sa pautang. Ang Truth in Lending Act (TILA) ay naglalaman ngayon ng mga patakaran.
