Ang Vanguard Group ay kilala sa buong industriya ng pondo para sa murang pamamaraan sa pamumuhunan. Pinalawak nito ang positibong reputasyon sa pag-aalok ng 529 mga plano sa pag-save. Ang mga namumuhunan na naghahanap para sa 529 mga plano sa pag-save ay nais ng isang maginhawang paraan upang makatipid para sa edukasyon na may kaunting gastos at kadalian ng pagbubukas ng isang account sa online. Ang Vanguard 529 College Savings Plan ay nag-aalok ng 19 mga indibidwal na portfolio at tatlong mga modelo ng portfolio na batay sa edad na maaaring mapaunlakan ang iba't ibang mga istilo ng pamumuhunan. Tulad ng iba pang mga pondo ng Vanguard mutual, ito ay isang direktang naibenta na produkto. Basahin upang malaman ang higit pa tungkol sa mga planong ito at kung ano ang mag-alok ng Vanguard.
Mga Key Takeaways
- Ang isang plano sa pag-save ng 529 ay isang murang paraan para i-save para sa isang bata o apong lalaki. Kahit na pinapayagan ng plano na i-save ang mga tao para sa mas mataas na edukasyon, pinalawak ng Tax Cuts at Jobs Act ang saklaw upang isama ang K hanggang 12.Ang Vanguard Ang 529 College Savings Plan ay nai-sponsor ng estado ng Nevada, at nag-aalok ng mga naka-save ng tatlong mga modelo na batay sa edad. Ang Vanguard's ay kabilang sa mga pinakamababang plano na magagamit sa merkado at nag-aalok ng isang stellar lineup sa portfolio nito.
Ano ang 529 Plans?
Ang isang plano na 529 ay isang tool na pagtitipid na idinisenyo upang matulungan ang mga namumuhunan na makatipid para sa mga gastos sa pang-edukasyon ng kanilang mga anak o mga apo. Ang lahat ng 529 mga plano, na kilala rin bilang kwalipikadong plano sa matrikula, ay mga plano sa pagtitipid na nakinabang sa buwis — tulad ng mga indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA), at ini-sponsor ng iba't ibang mga entidad kabilang ang mga paaralan, estado, at mga ahensya ng estado.
Ang bawat 529 na plano ay sumaklaw sa gastos ng post-sekondaryang edukasyon noong nakaraan, ngunit pinalawak ng Tax Cuts at Jobs Act ang paggamit ng mga plano upang isama ang lahat ng mga anyo ng edukasyon kasama ang K hanggang 12. Mayroong dalawang magkakaibang uri ng 529 na plano: Prepaid tuition plan at mga plano sa pag-save ng edukasyon.
Mga Prepaid Tuition Plans
Sa pamamagitan ng planong ito, ang mga may-hawak ng account ay bumili ng mga kredito na maaaring mailapat sa matrikula at iba pang mga bayarin sa mga kolehiyo o un-estado na unibersidad o unibersidad. Ang mga ito ay binili sa kasalukuyang presyo. Ang mga bayarin sa pabahay, at pang-elementarya at sekondaryang paaralan ay hindi kasama sa plano na ito. Ang mga plano na ito ay hindi ginagarantiyahan ng pamahalaang pederal, ngunit sinusuportahan ng ilang mga pamahalaan at ahensya ng estado.
Plano ng Pag-save ng Edukasyon
Ang mga may-hawak ng account na nagbubukas ng ganitong uri ng 529 na plano ay maaaring gumamit ng mga pondo para sa anumang uri ng gastos sa pang-edukasyon kasama na ang matrikula, mandatory fees, pati na rin ang mga gastos sa pabahay. Ang makikinabang ng plano ay maaari ring gamitin ang plano patungo sa mga bayarin sa anumang paaralan kasama na ang mga nasa labas ng Estados Unidos. Maaari ring gumamit ang mga saver ng hanggang sa $ 10, 000 na magbabayad para sa matrikula sa pampubliko, pribado, o pang-relihiyon sa elementarya o sekundaryong paaralan.
Paano gumagana ang 529 Plans
Ang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa lahat ng 529 mga plano ay magkakaiba-iba, batay sa mga layunin ng saver. Ang portfolio ay maaaring binubuo ng iba't ibang mga sasakyan kabilang ang mga stock, bono, kapwa pondo, at pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF).
Ang may-ari ng isang 529 na plano sa pag-save ay lumilikha ng isang account para sa isang benepisyaryo o mag-aaral. Ang kita ng account ay libre mula sa pederal na buwis hangga't ang pondo ay ginagamit para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon, tulad ng matrikula sa kolehiyo, libro, at silid at board. Tinutukoy ng may-ari ng account kung kailan ibinahagi ang mga pondo para sa mas mataas na edukasyon.
Ang plano ay ipinagpaliban sa buwis, nangangahulugang ang mga kita ay ipinagpaliban mula sa parehong mga buwis sa pederal at estado. Pinapayagan din ng karamihan sa mga estado ang saver na bawasan ang 529 na mga plano sa pagtitipid sa mga kontribusyon sa kanilang pagbabalik sa buwis ng estado. Ang mga pagkuha para sa kwalipikadong gastos sa pang-edukasyon ay walang buwis.
529 Ang mga Plano Ay Nasusuportahan ng Estado
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang 529 mga plano sa pag-iimpok sa pangkalahatan ay na-sponsor ng bawat estado kabilang ang Vanguard 529 College Savings Plan. Ang plano na ito ay nai-sponsor ng estado ng Nevada, at pinangangasiwaan ng Lupon ng Mga Tagapagtiwala ng Plano ng Mga Plano ng Savings ng Nevada at pinamunuan ng Nevada State Treasury. Ang mga namumuhunan ay hindi kailangang maging mga residente ng Nevada, ni ang benepisyaryo ay kailangang dumalo sa isang paaralan ng Nevada.
Nag-aalok din si Vanguard ng kapwa nito pagpili ng pondo sa loob ng College Savings Iowa 529 Plan, na nagbibigay-daan sa isang minimum na pamumuhunan ng $ 25.
Mga Plano ng Vanguard
Ang mga modelo ng portfolio na batay sa edad ay popular sa loob ng 529 na mga plano. Mayroong tatlong mga modelo ng portfolio na batay sa edad na inaalok sa linya ng Vanguard:
- Konserbatibong edad-basedModerate edad-basedAggressive batay sa edad
Nag-aalok ang Vanguard ng tatlong mga modelo na batay sa edad na awtomatikong lumilipas bilang edad ng bata at mas malapit sa kolehiyo.
Sa loob ng bawat isa sa tatlong mga kategorya na ito, maraming mga bracket ng edad para sa bata na nagsisimula mula 0 hanggang 5 taon, 6 hanggang 10 taon, 11 hanggang 15 taon, 16 hanggang 18 taon, at higit sa 19 taon. Awtomatikong inaakma ng pamamahala ng portfolio ang mga modelo habang ang edad ng bata, lumilipat sa mas kaunting peligro na portfolio - binubuo ng mga stock, bond, at mga panandaliang reserba — habang papalapit ang edad ng bata sa kolehiyo.
Ang indibidwal na mga portfolio ay saklaw mula sa isang konserbatibo na merkado ng pera hanggang sa mga portfolio ng stock na maaaring magamit upang ipasadya ang sariling diskarte ng mamumuhunan.
Mga Tampok at Mga Pakinabang
Ang plano ng Vanguard 529 ay isang murang gastos, direktang naibenta na pamumuhunan na may malawak na pagpili ng mga maayos na pinamamahalaang mga portfolio. Ang kaginhawaan ng pagbubukas at pagpapanatili ng isang account sa online nang hindi nagbabayad ng isang komisyon sa pagbebenta ay nagpapanatili ng isang simpleng proseso para sa mga namumuhunan sa do-it-yourself. Ang plano ng Vanguard 529 ay lubos na na-rate sa mga katunggali nito.
Gastos
Ang mga mas mababang gastos sa plano ay apila sa mga namumuhunan, at ginagamit ng Vanguard ang kanilang mga alay sa pondo ng indeks upang mapanatili ang mga gastos. Walang bayad sa pagpapatala para sa pagbubukas ng isang Vanguard 529 College Savings Plan, at walang mga komisyon o bayad sa paglipat. Ayon sa Morningstar, ang 529 na plano ni Vanguard ay isang top-rated na pagpipilian, lalo na dahil sa mababang gastos. Ito ay, sa katunayan ang pinakamurang sa pagpipilian ng Morningstar.
Ang mga ratio ng gastos para sa Vanguard Plan ay kabilang sa pinakamababa sa industriya. Ang mga modelo ng portfolio na batay sa edad ay may isang ratio ng gastos sa 0.19%, at ang indibidwal na mga portfolio ay mula sa 0.19 hanggang 0.49%. Mayroong taunang bayad sa pagpapanatili ng $ 20 para sa mga account na may mga balanse sa ilalim ng $ 3, 000.
Vanguard kumpara sa Ibang 529 Plans
Ang plano ng Vanguard 529 ay patuloy na niraranggo sa mga nangungunang plano tulad ng minarkahan ng Morningstar, at nakatanggap ng mga ranggo ng ginto bawat taon mula noong 2012. Ang grupo ay bumagsak ng plano sa pagraranggo ng pilak. Ang dahilan? Nabanggit ni Morningstar na ang mga bayarin sa plano ay medyo mura pa rin - sa ibaba ng average, ngunit sa katunayan - ngunit hindi pa ito napapanatili sa petsa sa industriya at mga kakumpitensya nito, na patuloy na sinubukan na panatilihing mababa ang mga bayarin sa pamumuhunan.
Ang biyaya ng pag-save ng pondo ay ang lineup nito. Inirerekomenda ng Morningstar ang plano para sa diskarte sa pamumuhunan nito, na binubuo ng pinagbabatayan na mga pondo ng Vanguard index. Kinikilala din nito ang kakayahan ng pondo sa mga paghawak ng paglipat mula sa mga stock hanggang sa mga bono sa pamamagitan ng pagtatayo na batay sa edad.
