Kapag pinansiyal mo ang isang mortgage, kumuha ka ng isang bagong pautang upang mabayaran ang iyong umiiral na mortgage sa isang mas mababang rate ng interes - isang ilipat na makakapagtipid sa iyo ng libu-libong dolyar sa buhay ng pautang. Ang mga rate ng pautang ay mababa pa rin sa pamamagitan ng mga pamantayang pangkasaysayan (tingnan ang tsart), na nangangahulugang ito ay maaaring maging isang magandang panahon upang isaalang-alang ang muling pagpinansya, lalo na kung kinuha mo ang iyong umiiral na mortgage kapag mas mataas ang mga rate ng interes.
Ang Refinancing ay maaari ring nagkakahalaga ng isang pangalawang hitsura kung mayroon ka ngayong isang adjustable-rate mortgage (ARM), kung saan ang rate ng interes ay pataas at pababa bilang tugon sa mga kondisyon ng ekonomiya. Habang ang mga pautang na ito ay maaaring maging kaakit-akit sa una, madalas silang humantong sa mas mataas na rate sa kalsada - at nadagdagan ang stress kung nag-aalala ka tungkol sa mga pagtaas ng rate sa hinaharap.
Sa tingin mo ba ang refinancing ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa iyo? Upang matulungan ang paglabas ng iyong pananaliksik, tiningnan namin ang data mula sa isang ulat ng 2018 News News tungkol sa pinakamahusay na tagapagpahiram ng muling pagpapahiram ng mortgage pati na rin ang limang iba pang mga ranggo ng industriya na "pinakamaganda" at natagpuan ang anim na kumpanya na lumitaw sa hindi bababa sa tatlo sa mga listahan. Narito sila, ayon sa pagkakasunud-sunod.
Bank of America
Ang Bank of America ay nasa loob ng higit sa 200 taon. Naghahatid ito ng humigit-kumulang 47 milyong mga mamimili at maliliit na negosyo sa lahat ng 50 estado, kasama ang Distrito ng Columbia, Puerto Rico, ang US Virgin Islands at 35-plus karagdagang mga bansa.
Mga Highlight:
- na-ranggo sa pamamagitan ng US News bilang Nangungunang Lender para sa Online na Aplikasyon15- at 30-taong naayos, nababagay, jumbo, cash-out, FHA at VA loanHARP (Home Affordable Refinance Program) lenderminimum FICO credit score: 620maximum na utang-sa-kita na ratio: 55% kinakailangan ng equity: 5% para sa karamihan ng bayad sa loanorigination: oo, nag-iiba (maaaring makuha ang mga diskwento para sa mga customer na Gustong Gantimpalang Gantimpala)
CitiMortgage
Ang CitiMortgage ay sangay ng mortgage ng magulang na kumpanya na Citigroup, isang firm na pandaigdigang pamumuhunan sa puhunan at serbisyo sa pananalapi na itinatag higit sa 200 taon na ang nakakaraan. Naghahain ang kumpanya ng milyun-milyong mga customer sa daan-daang mga bansa sa buong mundo at nag-aalok ng 40-taon na pautang na rate ng refinance ng refinance - isa sa ilang mga nagpapahiram na gawin ito.
Mga Highlight:
- na-ranggo ng US News bilang Top Lender para sa Long-Term Loansapply para sa mga pautang nang personal, sa telepono o onlineHARP (Home Affordable Refinance Program) lender10-, 15-, 30- at 40 taong naayos, nababagay, jumbo, FHA at VA loanminimum Ang marka ng kredito ng FICO: 620maximum na utang-sa-kita na ratio: 50% na kinakailangan ng equity: 10.1% na bayad sa paghula: $ 100 application fee at isang $ 915- $ 1, 115 na bayad sa pangako (ang mga diskwento ay maaaring magamit para sa mga customer sa bangko)
Guaranteed Rate
Ang Guaranteed Rate ay itinatag noong 2000 at ngayon ay mayroong isang manggagawa ng higit sa 3, 000 mga propesyonal sa mortgage na naglilingkod sa mga customer sa buong US Ang layunin ng kumpanya na "gawing simple ang proseso at dalhin ang pinakamababang rate, transparency at isang mataas na antas ng serbisyo sa mga mamimili sa bahay at sa mga naghahanap sa pagpipino. ”
Mga Highlight:
- na-ranggo ng US News bilang Nangungunang Lender para sa 15-Taong Nakatakdang-rate na Loanscompletely digital mortgage platform na may madaling online loan application processreal-time, online access sa mga rate at impormasyon tungkol sa mga produktong pautang15- at 30-taong naayos, madaling iakma, jumbo, FHA at VA loanminimum FICO credit score: 580maximum na utang-sa-kita na ratio: 57% na kinakailangan ng equity: 2.25% origination fee: oo
Lenda
Tulad ng iba pang mga mas bagong nagpapahiram, ang Lenda na nakabase sa San Francisco ay nag-aalok ng isang digital na karanasan na inilaan upang magbigay ng transparency at makatipid ng pera ng mga customer. Ang mga customer ay may 24/7 online na pag-access sa kanilang mga pautang at pag-unlad ng utang sa pamamagitan ng interactive na dashboard ng loan ni Lenda. Sa kasalukuyan, ang Lenda ay nagpapatakbo sa 12 na estado lamang: Arizona, California, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia at Washington.
Mga Highlight:
- walang mga orihinal na bayarin o mga komisyon ng brokerAutomated na mungkahi ng makina ay nakakahanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong rate, kung maaari10-, 15-, 20-, 25- at 30-taong nakapirming pautang kasama ang cash-out refinancingminimum FICO credit score: 620maximum na utang-sa-kita na ratio ng utang: Kinakailangan ang 50% equity: varyorigination fee: hindi
Pabilisin ang Mga Pautang
Ang Quicken Loans ay nagsimula bilang isang pagkagambala sa industriya ng mortgage noong 1985 at ngayon ay isang pangunahing tagapagpahiram. Nag-aalok ng mga pautang sa lahat ng 50 estado, ang Quicken Loans ay ang pinakamalaking online na tagapagpahiram ng pautang at ang pangalawang pinakamalaking pinakamalaking tagapagpautang ng pautang. Kilala ang kumpanya para sa pagkakaroon ng mga rate ng mapagkumpitensya at maraming natatanging mga produktong pang-mortgage na hindi inaalok ng mga kakumpitensya - kabilang ang mga napapasadyang mga term sa pautang na tatakbo sa pagitan ng 8 at 30 taon.
Mga Highlight:
- Niranggo sa pamamagitan ng US News bilang Nangungunang Lender para sa Kasiyahan ng CustomerHARP (Home Affordable Refinance Program) lender15- at 30 taong naayos, nababagay, jumbo, FHA, USDA at VA loanminimum FICO credit score: 580; 620 para sa karamihan ng loanmaximum na utang-sa-kita na ratio: 63% na kinakailangan ng equity: nag-iiba sa pamamagitan ng programa ng pautang; kasing mababa sa 0% na bayad sa paghula: oo, ngunit tinanggihan para sa ilang mga programa
Mortgage Mortgage
Inilunsad ang Rocket Mortgage noong 2015 bilang ang online ng Quicken Loans 'online at mobile-friendly mortgage application. Habang mayroon itong sariling website, ang Rocket Mortgage ay halos pareho ng mga pamantayan sa underwriting bilang Quicken Loans. Ang pangunahing pagkita ng kaibhan ay ang buong proseso ng mortgage ng Rocket Mortgage ay naganap sa online. Habang maaari mong kumpletuhin ang application nang hindi nagsasalita sa isang kinatawan ng serbisyo sa customer, lagi kang may pagpipilian na gawin ito, kung nais mo.
Mga Highlight:
- mabilis, online na proseso ng aplikasyon15- at 30-taong naayos, nababagay, jumbo, FHA, USDA at VA na mga pautang ay nagbibigay-daan sa iyo upang pumili ng isang termino ng pagpapautang sa pagitan ng 8 at 30 taong napakahalagang FICO credit score: 580; 620 para sa karamihan ng loanmaximum na utang-sa-kita na ratio: 45-60%, depende sa kailangan ng utang na pag-unlad: nag-iiba sa pamamagitan ng programa ng pautang; kasing mababa sa 0% na bayad sa paghula: oo, ngunit tinanggihan para sa ilang mga programa
Kapag ang Refinancing ay Maaaring Hindi Maigi
Tandaan, ang isang refinance ng mortgage ay maaaring hindi gumawa ng mahusay na kahulugan sa pananalapi para sa iyong sitwasyon. Narito ang apat na mga pangyayari kung saan maaaring maging matalino upang maiwasan ang muling pagdaloy:
- Natagalan mo nang matagal ang iyong kasalukuyang mortgage na binayaran mo ang karamihan ng interes na (at nagtatayo ka ng equity).Ang iyong umiiral na mortgage ay may mabigat na parusa sa prepayment. Kung may isa, siguraduhing saliksik ito sa iyong mga kalkulasyon kapag nagpapasya kung ang isang refinance ay may katuturan.May plano mong ibenta ang iyong bahay sa loob ng susunod na ilang taon. Ang bayad ay higit sa kung ano ang iyong i-save. Kung hindi ka sigurado, gumawa ng isang pagkalkula-kahit na pagkalkula upang makita kung gaano katagal kailangan mong manatili sa bahay upang makinabang mula sa isang refinance. Upang makalkula, idagdag ang lahat ng mga bayarin, alamin kung magkano ang i-save mo buwan-buwan na may mas mababang kabayaran at pagkatapos ay hatiin ang kabuuang bayad sa pamamagitan ng pagtitipid. Ang resulta ay ang bilang ng mga buwan na lilipas bago ka masira at magsimulang mag-ipon ng pera. Kung, halimbawa, mayroon kang $ 4, 000 sa mga bayarin sa pautang at makatipid ka ng $ 100 sa isang buwan sa iyong pagbabayad, masisira ka kahit sa 40 buwan ($ 4, 000 ÷ $ 100 = 40) - o sa paglipas ng tatlong taon lamang.
Ang Bottom Line
Siyempre, kung iniisip mo ang tungkol sa muling pagpipinansya ng iyong utang, babayaran nito na gawin ang iyong sariling pananaliksik at ihambing ang iba't ibang mga rate at programa ng mga kumpanya. Gayundin, mahalaga na isaalang-alang ang iyong sariling mga kagustuhan at pangangailangan - halimbawa, kung paano mo gustong mag-aplay para sa utang. Kung ikaw ay tech savvy, maaaring masiyahan ka (at kahit na magalak) sa pakikitungo sa isa sa mga kumpanyang nag-aalok ng isang ganap na digital na karanasan. Ngunit kung mas gusto mong makipag-usap sa isang tao nang harapan, maaaring gusto mong makahanap ng isang kumpanya na nag-aalok ng tulong sa tao sa lokasyon ng sangay.
