Ano ang Konsepto ng talon
Ang konsepto ng talon ay isang plano sa seguro sa buhay na nagpapahintulot sa mga may-ari ng seguro na ibigay ang kanilang patakaran sa isang bata o apo.
PAGKAKAIBIGAN sa Konsepto ng Waterfall
Ang konsepto ng talon ay nagbibigay-daan sa bata o apo ng isang indibidwal na may patakaran sa seguro sa seguro sa buong buwis na makatanggap ng patakaran sa isang transaksyon na rollover. Ang mga patakaran sa buong buhay ay may dalawang sangkap. Bilang karagdagan sa benepisyo ng kamatayan na babayaran kapag nawala ang nakaseguro, ang mga patakaran sa buong buhay ay nagtitipon din ng isang halaga ng cash na ipinagpalabas ng buwis habang nagbabayad ang nakaseguro. Nang maglaon, ang naseguro na indibidwal na naglilipat ng patakaran sa isang inapo, kung saan ang mga pondo ay maaaring buwisan sa pag-alis.
Ang pagpasa sa kayamanan gamit ang konsepto ng talon ay nahuhulog sa ilalim ng kategorya ng pagpaplano ng estate. Pinapayagan ng proseso ang mga lola o magulang na mag-roll ng naipon na pondo sa isang bata habang iniiwasan ang mga kahihinatnan ng buwis sa oras ng paglilipat. Ang bata o apo ay nagbabayad ng buwis sa mga pondo lamang kapag inalis nila ang mga ito mula sa patakaran, at sa kanilang sariling epektibong rate ng buwis. Sa sukat ng rate ng buwis ng orihinal na patakaran na lumampas sa rate ng buwis ng bata o apo, ang paglipat ay patuloy na makagawa ng pagtipid sa buwis.
Mga Potensyal na Pitfall sa Konsepto ng Waterfall
Ang paggamit ng konsepto ng talon sa pagpaplano ng estate ay nakasalalay sa pag-maximize ng benepisyo ng buwis ng paglilipat. Nag-aalok ang mga pondo ng paglago na ipinagpaliban ng buwis para sa nakaseguro, kaya ang epekto ay nananatiling bale-wala bago ilipat. Ang paglipat ng buwis sa lugar na walang buwis, pag-iwas sa mga pitfall na maaaring mag-aplay sa mga regalo at iba pang malakihang paglilipat ng kayamanan. Sa ibinigay na patakaran ay may wastong istraktura, ang tagapagmana ay nagbabayad ng buwis na binawi ang mga pondo sa kanilang sariling rate. Kung nagaganap ang rollover habang nananatiling buhay ang nakaseguro, ang paglipat ay hindi dumadaan sa estate ng nakaseguro. Iniiwasan nito ang mga pitfalls at gastos na nauugnay sa proseso ng probasyon.
Ang pansin sa istraktura ng isang patakaran gamit ang konsepto ng talon ay makakatulong upang mabawasan ang mga panganib na kinasasangkutan ng pagkamatay ng may-ari ng patakaran bago ang paglipat ng patakaran. Ang pangunahing panganib ay nagsasangkot sa pagpasa ng patakaran sa estate ng nakaseguro bago ang rollover, na isasailalim sa proseso ng probasyon. Sa mga sitwasyon kung saan nilalayon ng nakaseguro na i-roll ang patakaran sa isang apo, halimbawa, ang patakaran ay maaaring ipagpaliban ang paglilipat hanggang matapos ang apo na umabot sa edad na 18, gamit ang isang benepisyaryo o hindi maaaring mabawi, tulad ng isang magulang, upang maipasa ang patakaran kasama at panatilihin ito sa labas ng probate dapat mawala ang nakaseguro bago dumating ang inilaang benepisyaryo. Ang nakaseguro ay maaaring magtakda ng buong proseso gamit ang kontrata sa seguro sa buhay, na nahuhuli ang pangangailangan para sa pagtatatag ng isang tiwala o iba pang ligal na nilalang upang maiwasan ang probate.
