Repasuhin ang Wealthfront

2019 Awards ng Robo-Advisor

Nanalo ng parangal ang Wealthfront sa mga sumusunod na kategorya:

Ito ay nagkakahalaga ng pagtingin sa mga sitwasyon na ibinigay ng Path, kahit na mayroon kang pangunahing account sa pamumuhunan sa ibang institusyon. Ang iba pang tatlong piraso ng alay ng Wealthfront — Mamuhunan, Makatipid, at Maghihiram-ay makakatulong sa iyo na makaipon ng kayamanan at magbukas ng isang linya ng kredito nang walang anumang pag-aalala. Sa pagsusuri na ito, nakatuon kami sa robo-advisor ng Wealthfront sa ilalim ng alok ng Pamuhunan.

Noong Agosto, nakuha ng Wealthfront si Grove, isang pagsisimula sa pagpaplano sa pananalapi, bilang bahagi ng pangako ng kompanya sa isang pangitain na tinawag nilang Pera ng Pagmamaneho. Ang layunin ng pangitain na ito ay upang matulungan ang mga kliyente na mabayaran ang kanilang mga bayarin, bumuo ng isang emergency fund, at mag-ambag sa kanilang portfolio portfolio. Kahit na ang Pera ng Pagmamaneho ng Sarili ay hindi pa magagamit, ang pagkuha na ito ay isa pang hakbang sa landas na iyon.

Mga kalamangan

• Ang kakila-kilabot na pagpaplano sa pananalapi na makakatulong sa iyo na makita ang malaking larawan

• Tumutulong ang tulong ng setting ng layunin para sa malalaking layunin, tulad ng pagbili ng bahay at pagtipid sa kolehiyo

• Ang linya ng portfolio ng kredito ay magagamit

• Pag-aani ng buwis

Cons

• Walang online chat para sa mga customer o mga prospective na customer

• Ang Wealthfront ay hindi nagdadala ng labis na seguro sa SIPC

• Ang mga portfolio sa ilalim ng $ 100, 000 ay hindi napapasadyang lampas sa mga setting ng peligro

• Ang mga mas malalaking account ay maaaring maglaman ng mas mahal na pondo sa kapwa

Pag-setup ng Account

4.1

Ang karanasan sa pagsisimula sa isang Wealthfront account ay nag-iiba depende sa kung gaano karaming iba pang mga institusyong pinansyal at mga pag-aari ang iyong ikonekta sa iyong plano. Kung ito ay isang account sa pagsusuri, mabilis itong pupunta nang mabilis. Gayunpaman, maaari kang maglagay ng maraming impormasyon sa Wealthfront, at makikinabang ka sa pagsisikap na ito na may mas mahusay na pagpaplano ng layunin sa susunod. Halimbawa, maaari mong ilagay ang halaga ng iyong bahay sa iyong mga assets kasama ang offsetting mortgage.

Kapag ang iyong impormasyon ay ipinasok lahat - kasama ang mga IRA at 401 (k) s, pati na rin ang anumang iba pang mga pamumuhunan na maaaring mayroon ka, tulad ng isang Coinbase wallet — Ipinakita sa iyo ng Wealthfront ang larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong pag-unlad patungo sa pagretiro. Ang lahat ng ito ay ginagawa nang hindi nakikipag-usap sa isang tagapayo, hindi katulad ng ilang mga robo-advisors na gumawa ng isang sesyon sa isang bahagi ng tagapayo ng tao sa kanilang proseso ng pag-setup.

Upang matukoy ang portfolio na mamuhunan ka, tinanong ka ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong saloobin sa panganib at kung kailan mo kailangan ang pera. Ipinakita mo ang eksaktong portfolio bago ang pagpopondo ng iyong account, ngunit hindi mo ma-customize ang pre-set portfolio. Ang mga kliyente na may higit sa $ 100, 000 sa isang account ng pamumuhunan ng Wealthfront ay maaaring pumili ng isang stock portfolio kaysa sa mga portfolio ng mga ETF. Maaari ka ring maglagay ng ilang mga kumpanya sa isang pinigilan na listahan kung mas gugustuhin mong hindi mamuhunan sa kanila.

Pinapayagan ka ng Wealthfront na magbukas ng buwis na indibidwal, magkasanib at pinagkakatiwalaang mga account, pati na rin ang tradisyonal na IRA, Roth IRA, SEP IRA, at 401 (k) rollovers. Pinapayagan ka ng Wealthfront na magbukas ng 529 na account sa pag-save sa kolehiyo, na bihirang kabilang sa mga robo-advisory. Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas para sa 529 account kung ihahambing sa iba pang mga account ng Wealthfront, dahil kasama sa mga plano na ito ang isang bayad sa administratibo.

Pagtatakda ng Layunin

5

Ang pagpaplano at pagsubaybay ng layunin ay kung saan kumikinang ang Wealthfront. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin.

Kung ang isang pagbili ng bahay ay nasa iyong mga plano, kumokonekta ang Wealthfront sa Redfin upang matulungan kang matantya kung magkano ang gastos sa isang bahay sa isang partikular na lokasyon ng heograpiya. Katulad nito, ang mga senaryo sa pag-save sa kolehiyo ay may mga pagtatantya sa gastos para sa maraming unibersidad na nakabase sa US. Kasama sa mga gastos sa pag-aaral ng gastos sa kolehiyo hindi lamang matrikula, kundi pati na rin ang silid at board, pati na rin ang iba pang mga gastos. Ang paggamit ng Wealthfront ng data ng third-party ay ginagawang hindi kapani-paniwalang kapaki-pakinabang para sa lahat ng mga uri ng pagpaplano at maaari mong makita ang iyong sarili na tumatakbo ang mga sitwasyon na higit sa iyong kasalukuyang mga pangangailangan sa pamumuhunan. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.

Ang Wealthfront ay nagdaragdag ng karagdagang mga layunin sa suite batay sa feedback ng customer.

Mga Serbisyo sa Account

4.2

Ang mga awtomatikong deposito ay madaling i-set up sa Wealthfront, dahil ang iyong bank account ay naka-link sa panahon ng proseso ng onboarding. Ang mga kliyente na may higit sa $ 25, 000 sa kanilang mga account ay maaaring humiram ng hanggang 30% ng halaga ng kanilang mga account gamit ang portfolio line ng portfolio ng Wealthfront sa mga rate ng interes na 4.70% –5.95% hanggang Hunyo 2019. Maaari mong bayaran ang utang sa iyong sariling iskedyul. Kung ang halaga ng iyong mga pamumuhunan ay bumaba nang malaki, maaaring hilingin sa iyo na mabayaran nang mas mabilis ang utang.

Nag-aalok din ang Wealthfront ng cash management account na nagbabayad ng 2.07% na interes noong Setyembre 2019. Ang rate ng interes ay nagbabago depende sa rate ng Pederal na Pederal. Ito ay isang hiwalay na account mula sa account sa pamumuhunan, ngunit maaari mong ilipat ang pera nang paulit-ulit. Ang Wealthfont ay lilitaw na gumagawa ng isang malakas na paglipat upang maisama ang lahat ng mga serbisyo ng pera nito sa isang solong platform na may konsepto sa Self-Pagmamaneho ng Pera, kung saan idineposito ang iyong suweldo sa platform at pinangangasiwaan nito ang iyong mga pondo. Ang serbisyong ito ay hindi pa tapos at tumatakbo, ngunit ito ay isang pangunahing pokus para sa kumpanya bilang bahagi ng susunod na pangunahing paglulunsad.

Mga Nilalaman ng Portfolio

4.5

Sinusundan ng Wealthfront ang Modern Portfolio Theory (MPT) sa paglikha ng mga paglalaan ng asset sa iyong portfolio. Pangunahing ginagamit ng Wealthfront ang mga pondo na ipinagpalit ng mababang halaga ng gastos (ETF) upang masakop ang 11 mga klase ng asset, hindi kasama ang cash. Ang mga klase ng asset ay:

• Mga stock ng USForeign stockEmerging market stockMagbigay ng stock ng stockReal EstateTreasury protektado na protektado ng inflationMunicipal bondCorporate bondU.S. mga bono ng pamahalaanPagpapalakas ng bono sa merkadoNatural na mga mapagkukunan

Ang mga ETF na sumasaklaw sa mga klase ng asset na ito ay ibinibigay ng mga karaniwang hinihinalang tulad ng Vanguard, Schwab, iShares, at State Street. Bagaman ang Wealthfront ay pinipili ang mga ETF para sa kanilang kahusayan sa buwis, maaaring magkasama ang mga pondo sa alok. Ang mga malalaking account ay maaaring mamuhunan sa pondo ng Kapwa sa Panganib na Wealthfront, halimbawa, na nagdadala ng isang mas mataas na ratio ng gastos bilang kapalit ng pag-aalok ng mga kliyente na may mataas na net na potensyal na mas mataas na pagbabalik. Gayundin, tatanggapin at pamahalaan ng Wealthfront ang mga pondo ng isa't isa bilang bahagi ng isang account na inilipat, hangga't naaangkop nila ang mga pangangailangan sa paglalaan. Gayunpaman, ang mga magkakaugnay na pondo na ito ay malamang na mapapalitan sa paglipas ng panahon na may mas maraming mga ETF na mas mahusay sa buwis.

Pamamahala ng portfolio

4.5

Walang itinakdang iskedyul para sa muling pagbalanse; Ang pilosopiya ng Wealthfront ay upang subaybayan ang mga portfolio at muling timbangin ang mga ito kapag sila ay naaanod nang malaki mula sa diskarte sa paglalaan ng asset ng target. Ang mga deposito, pag-alis, at pagbabahagi ng pagbabahagi ay maaaring magamit bilang mga nag-uudyok upang muling timbangin ang iyong portfolio. Katulad nito, kung binago ng isang customer ang kanyang iskor sa panganib, ang algorithm ng Wealthfront ay lilipat ang paglalaan ng asset upang tumugma sa bagong marka, ngunit maaaring tumagal ng ilang oras.

Ito ay dahil sineseryoso ng Wealthfront ang pagbabawas ng buwis. Ang layunin ng Wealthfront ay upang mabawasan ang mga panandaliang mga nakuha ng kapital at maiwasan ang mga benta sa paghuhugas, at ginagawa ito kahit na ang mga account ay inilipat o ang mga stock ay idinagdag sa iyong pinigilan na listahan. Ang Wealthfront ay isa sa mga pinaka-matatag na programa sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis ng lahat ng mga robo-advisors. Ang kumpanya ay may isang mahusay na puting papel na nagpapaliwanag sa proseso, ngunit panigurado na ang pamamaraan ay maayos at makikinabang sa iyong portfolio sa paglipas ng panahon.

Karanasan ng Gumagamit

4.4

Karanasan sa Mobile

Ang mga mobile app, katutubong iOS at Android, ay idinisenyo upang maging napaka-simple upang magamit sa kaunting pag-type. Ang mga data input, tulad ng mga petsa at buwanang deposito, ay ipinapakita sa mga slider o mga drop-down na menu upang maiwasan ang paggawa ng mga typo. Kapag nag-uugnay sa mga panlabas na account, gayunpaman, kailangan mo pa ring ipasok ang iyong mga ID ng gumagamit at password. Ang daloy ng trabaho para sa isang bagong account ay lohikal at madaling sundin.

Karanasan sa Desktop

Ang Wealthfront ay una na dinisenyo upang maging isang mobile na karanasan, kaya ang desktop platform ay nagsasamantala sa karagdagang real estate. Malinis ang disenyo at ang lahat ng pangunahing impormasyon ay madaling mahanap, lalo na kung naghahanap ka sa help center.

Serbisyo sa Customer

3.6

Ang Wealthfront ay sineseryoso ang diskarte na hindi pantao. Wala itong tampok na online chat sa website nito o sa mga mobile apps nito. Mayroong isang linya ng suporta sa customer ng mga staff na may staff ng mga lisensyadong propesyonal, na makakatulong sa iyo sa anumang bagay mula sa isang nakalimutan na password sa isang katanungan tungkol sa iyong portfolio. Karamihan sa mga katanungan ng suporta na nakuha sa kanilang Twitter ay sinasagot nang mabilis, kahit nakita namin ang isa na tumagal ng higit sa isang linggo bago nagkaroon ng tugon.

Edukasyon at Seguridad

4.2

Ang Wealthfront ay isang kakila-kilabot na trabaho na tumutulong sa mga kliyente na malaman ang isang plano sa pananalapi. Ang tool ng Path ay sakop sa seksyon ng pagpaplano ng layunin, ngunit maraming mga mapagkukunan na lampas na sa anyo ng mga gabay, artikulo, isang blog, at FAQ. Sa mga tuntunin ng mga nakakatawang detalye sa paggamit ng platform, maraming tulong sa website at ang karamihan sa mga ito ay maa-access sa pamamagitan ng mga mobile app din.

Ang Wealthfront ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang may isang artikulo sa kung bakit hindi pinoprotektahan ng mga SIPC ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ay ginagawa nito, ngunit hawak pa rin ng kumpanya ang saklaw - malamang dahil napakaharap nila ang alitan ng kliyente sa bagay na ito. Ang hiwalay na cash account ay ang FDIC nakaseguro. Ang mga tiyak na detalye sa seguridad ng site ay hindi ibinigay, ngunit sinabi ng site ng Wealthfront na gumagamit ito ng mga third-party provider na "gumamit ng matatag, seguridad ng bangko at sinusunod ang pinakamahusay na kasanayan sa proteksyon ng data."

Mga Komisyon at Bayad

4.2

Ang istraktura ng bayad sa Wealthfront ay napaka-simple at napaka-mapagkumpitensya: 0.25% ng iyong portfolio, nasuri buwanang. Walang mga singil para sa mga balanse ng cash. Ang mga ETF na bumubuo sa karamihan ng mga portfolio ay may taunang bayad sa pamamahala ng 0.07% -0.16%. Ang mas malaking portfolio na naka-enrol sa programang Smart Beta ay maaaring mamuhunan sa mga pondo na may bahagyang mas mataas na singil sa pamamahala. Kapansin-pansin na ang kakulangan ng mga komisyon sa pangangalakal, mga bayarin sa pag-withdraw, at mga bayad sa paglilipat ay mahalaga sa regular na diskarte sa pamamahala ng buwis na kung hindi man gugugol ka ng maraming upang maipatupad — marahil puksain ang buong pag-save ng buwis.

Ang Wealthfront ay Magandang Pagkasyahin ba para sa Iyo?

Kung nagtagumpay ang Wealthfront sa pagiging iyong pinamamahalaan nang digital, lahat-sa-isang solusyon sa pananalapi, posible na ang pag-andar ng robo-tagapayo ay malilimutan. Tulad ng nakatayo ngayon, gayunpaman, ito ay isang kahanga-hangang platform para sa pamamahala ng portfolio ng portfolio. Tulad ng marami sa mga mas mababang gastos sa robo-advisors, ang Wealthfront ay hindi nag-aalok sa iyo ng maraming sa mga tuntunin ng pagpapasadya. Kung nais mong pumili ng iyong sariling mga stock, pagkatapos ay naghahanap ka sa maling solusyon. Kung, gayunpaman, nais mong gumawa ng mga regular na deposito sa isang portfolio at huwag mag-alala tungkol dito, ang Wealthfront ay higit pa para sa trabaho.

Ang mga tool sa pagpaplano ay kamangha-manghang at tiyak na nagkakahalaga, kahit na hindi mo nilalayon ang pagpopondo ng iyong account. Kung magpasya kang magpatuloy, makakakuha ka ng isa sa pinaka-mapagkumpitensyang presyo ng robo-advisors na may ilan sa mga pinaka matibay na pamamaraan ng pagbawas ng buwis na magagamit. Ang mga namumuhunan sa Wealthfront ay kinakailangang maging handa na iwanan ang saksak ng mga tagapayo ng tao, ngunit ginagawang pag-asam ang pag-welcome sa aming mga overlay ng robot na mas nakakaakit kaysa sa iniisip mong-hindi bababa sa mga tuntunin ng pagtulong sa iyo na makamit ang iyong mga pinansiyal na layunin.

Ihambing ang Wealthfront

Bilang nangungunang lugar sa aming kategoryang Pinakamahusay na Pangkalahatang Online Brokers, ang Wealthfront ay isang mahusay na solusyon para sa maraming uri ng mga namumuhunan. Tingnan kung paano inihambing ang mga ito laban sa iba pang mga robo-advisors na aming nasuri.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.