Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ay darating sa puwang ng robo-tagapayo mula sa iba't ibang direksyon. Ang Wealthfront ay nilikha upang maging isang tagapayo ng robo at umunlad ito sa industriya. E * TRADE Core Portfolios, sa kabilang banda, ay isa sa maraming mga pagpipilian na dapat piliin ng mga kliyente ng broker ng online na diskwento. Siyempre, ang parehong mga platform ay idinisenyo upang mamuhay ng isang awtomatikong pinamamahalaang portfolio na may mga pondo na ipinagpalit ng mababang halaga ng gastos (ETF) ayon sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT). Maliban sa sobrang pagkakapareho, gayunpaman, maraming mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios na makakatulong sa iyo sa pagpili ng pinakamahusay para sa iyong pinansiyal na pangangailangan.
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
- Tamang-tama para sa mga taong naghahanap ng isang simple, madaling gamitin na robo-tagapayo upang pamahalaan ang kanilang peraBuilt para sa mga taong nais na subaybayan ang kanilang pag-unlad patungo sa nakasaad na mga layunin sa pananalapiGreat para sa mga taong nagnanais ng isang solong serbisyo upang ikonekta ang mga pinansyal na account at ipakita ang mas malaking larawanMga tagaluwas na may higit sa $ 100, 000 gamit ang Wealthfront makakuha ng access sa mga karagdagang posibilidad sa pamumuhunan
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
- Nakamit ang mga namumuhunan na nais ng isang madaling paraan upang makakuha ng kanilang cash na nagtatrabaho sa mga merkado at hindi nangangailangan ng maraming pangangalaga sa pagkilala sa mga layunin sa pananalapi Madali para sa mga naging customer ng pamantayang E * TRADE platform upang lumikha ng isang Core Portfolios accountHas socially responsable portfolio mga pagpipilian para sa mga namumuhunan na nababahala tungkol sa triple bottom line
Pagtatakda ng Layunin
Mayroong mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng Wealthfont at E * TRADE Core Portfolios pagdating sa paglikha ng mga layunin sa pananalapi.
Ang pagpaplano ng layunin ng Wealthfront ay ang pinakamahusay sa lahat ng mga serbisyo na sinuri namin sa taong ito, na may napaka tukoy na mga paraan upang matantya ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan. Kung ang isa sa iyong mga layunin ay ang bumili ng isang bahay, ang Wealthfront ay gumagamit ng mga mapagkukunan ng third-party tulad ng Redfin at Zillow upang matantya kung ano ang gugastos. Ang pagpaplano ng kolehiyo ay nakakakuha ng sobrang butil, na may mga pagtataya ng matrikula at gastos sa libu-libong mga unibersidad ng Estados Unidos mula sa Kagawaran ng Edukasyon. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.
E * TRADE Core Portfolios ay hindi hinihimok ng pagpaplano ng layunin. Lumilikha ka ng isang solong palayok ng pera upang pondohan ang lahat ng iyong mga layunin. Ayon sa E * TRADE, nadama ng mga kliyente na ang pagkakaroon ng iba't ibang magkahiwalay na mga layunin ay nagkamali lamang sa tubig at ginagawang nakalilito ang karanasan. Nakakuha ka pa rin ng access sa lahat ng mga handog na pananaliksik at edukasyon ng E * TRADE, bagaman, kasama ang ilang mga tool sa pagpaplano. Iyon ay sinabi, ang mga pag-andar na ito ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios. Ang pag-uulat sa iyong pag-unlad patungo sa nag-iisang layunin na iyong tinukoy ay mahusay na dinisenyo, ngunit hindi ka binigyan ng mga mungkahi para sa pag-iwas sa account kung nahuhuli ka. Kung mayroon kang iba pang mga E * TRADE account, maaari mong makita kung paano gumaganap ang iyong pangkalahatang mga hawak sa firm, ngunit hindi mo mai-import ang mga assets mula sa ibang mga account sa pananalapi para sa isang kumpletong larawan.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang pagpaplano sa pagreretiro ng Wealthfront ay isinasaalang-alang ang mga projection sa Social Security. Kapag ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account ay ipinasok, tulad ng mga IRA at 401 (k) s at anumang iba pang mga pamumuhunan na maaaring mayroon ka, ipinakita sa iyo ng Wealthfront ang isang larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong pag-unlad patungo sa pagretiro. Ang lahat ng ito ay maaaring gawin nang hindi nakikipag-usap sa isang tao. Ang kanilang tool sa pagpaplano ng Landas ay tumutulong sa iyo na ihambing ang iyong inaasahang kita sa pagretiro laban sa iyong kasalukuyang mga gawi sa paggastos upang makita mo kung maaari mong mapanatili ang iyong pamumuhay sa ibang pagkakataon.
Tulad ng nabanggit, ang mga kliyente ng E * TRADE ay maaaring gumamit ng lahat ng mga handog sa pananaliksik at pag-aaral ng broker, na kasama ang mga calculator ng pagretiro Iyon ay, gayunpaman, ang lawak ng suporta sa partikular na pagreretiro na makukuha mo mula sa E * TRADE Core Portfolios.
Mga Uri ng Account
Ang Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ay parehong nag-aalok ng isang iba't ibang mga uri ng account. Ang pagpili ng isang nagwagi sa kategoryang ito ay depende sa kailangan mo. Halimbawa, ang Wealthfront ay isa sa ilang mga robo-advisors na nag-aalok ng 529 mga account sa plano sa pag-save ng kolehiyo, habang ang E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng Uniform Gift to Minors Act (UGMA) at Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) account na hindi ginawa ng Wealthfront.
Mga uri ng account ng Wealthfront:
- Mga indibidwal na taxable account Pinagsamang mga taxable accountMga account sa taxable taxable Mga tradisyonal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers529 mga plano sa pag-iimpok sa kolehiyo Mga account sa account na may mataas na interes
E * Mga uri ng account sa TRADE:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwirang accountMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRARoth IRA accountSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Mga Tampok at Pag-access
Tulad ng anumang paghahambing ng mga robo-advisors, ang mga tampok na iyong gagamitin ay mas mahalaga kaysa sa saklaw ng mga tampok na inaalok. Parehong Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ay may mga pagpipilian sa paghiram na maaaring mag-apela sa mga namumuhunan na gusto ang ideya na ma-access ang kanilang kapital nang hindi likido ang portfolio. Ang isang pangunahing pagkakaiba sa mga tampok at kakayahang mai-access ay ang katotohanan na ang E * TRADE Core Portfolios ay may access sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao samantalang ang Wealthfront ay nananatiling tapat sa pamamaraang digital lamang.
Kayamanan:
- 529 pagtitipid sa kolehiyo: Bihira ang mga account na ito sa mga robo-advisory. Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas dahil ang mga plano na ito ay may kasamang bayad sa administratibo. Wealthfront cash account: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang high-interest cash account na nagbabayad ng 2.32% APY na walang bayad, walang limitasyong paglilipat at seguro ng FDIC hanggang sa $ 1 milyon. Ang portfolio ng linya ng credit: Ang mga account na may higit sa $ 25, 000 ay may access sa isang linya ng kredito sa 4.75% hanggang 6% na interes. Walang credit check o epekto sa credit score, at maaari kang humiram ng hanggang sa 30% ng iyong account. Pamumuhunan ng PassivePlus: Ang mga diskarte na nakabatay sa patakaran na nakabase sa Wealthfront na naglalayong mapakinabangan ang mga pamumuhunan sa kliyente gamit ang pag-aani ng buwis. Sa mas mataas na antas ng pag-aari ($ 100, 000 +), nag-aalok ang kumpanya ng pag-aani ng stock-level na pag-aani ng buwis at pagkakapanganib sa panganib. Sa $ 500, 000 pataas, ang diskarte ay kasama ang Smart Beta, na timbangin ang mga stock sa iyong portfolio nang mas matalinong.
E * TRADE Core Portfolios:
- SRI at Smart Beta: Ang mga kliyente ay maaaring pumili ng responsable sa lipunan o matalinong beta na pamumuhunan. Ligtas na pautang: Maaari kang humiram laban sa balanse sa iyong account na may magagamit na pondo na higit sa $ 50, 000, kahit na ang mga rate ng interes ay mataas. Madaling basahin na dashboard: Ang digital na dashboard sa website ng E * TRADE o mobile app ay nag-aalok ng isang malinaw na pagtingin sa pagganap at paglalaan ng portfolio. Personal na tulong: Ang mga consultant sa pananalapi ay magagamit sa pamamagitan ng telepono o sa isa sa mga tanggapan ng sangay ng E * TRADE.
Bayarin
Kahit na ang E * TRADE Core Portfolios ay napaka-mapagkumpitensya, mahirap na talunin ang Wealthfront pagdating sa mga bayarin.
Ang Wealthfront ay may isang solong plano, na tinatasa ang isang taunang bayad sa payo na 0.25% na may minimum na $ 500. Walang karagdagang mga bayarin sa pangangalakal. Ang mga mas malaking account sa Wealthfront ay kwalipikado para sa karagdagang mga serbisyo. Ang mga account na higit sa $ 100, 000 ay karapat-dapat para sa isang serbisyo ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa antas ng stock, at ang higit sa $ 500, 000 ay maaaring pumili sa programang Smart Beta, na muling timbangin ang mga paghawak sa iyong portfolio gamit ang sistema ng pagmamay-ari ng Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios singil ng 5 karagdagang mga puntos na batayan, o 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, tinasa ang quarterly batay sa average na pang-araw-araw na balanse at ibabawas mula sa magagamit na cash. Ang mga portfolio ay idinisenyo upang hawakan ang humigit-kumulang na 1% cash, pangunahin upang masakop ang mga bayad na ito. Walang karagdagang mga bayarin sa pangangalakal.
Para sa parehong mga kumpanya, mayroong mga bayarin sa pamamahala na nauugnay sa pinagbabatayan na mga ETF, na nagdaragdag ng isang karagdagang 0.10% -0.25% sa iyong mga gastos. Ang mga ito ay hindi nakikita sa iyo, bagaman, dahil nasuri sila ng mga nagbibigay ng ETF.
Minimum na Deposit
Ang Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ay may magkatulad na minimum na deposito sa isang napaka-makatwirang $ 500.
- Kayamanan: $ 500E * TRADE Core Portfolios: $ 500
Mga portfolio
Sa Wealthfront, upang matukoy ang portfolio na mamuhunan ka, tinanong ka ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong saloobin patungo sa peligro at kung kailan mo kailangan ang pera. Ipinakita mo ang eksaktong portfolio bago ang pagpopondo ng iyong account, ngunit hindi mo ma-customize ang pre-set portfolio. Pangunahing ginagamit ng Wealthfront ang mga pondo na ipinagpalit ng mababang halaga ng gastos (ETF) upang masakop ang 11 mga klase ng asset, hindi kasama ang cash. Ang mga ETF na sumasaklaw sa mga klase ng asset na ito ay ibinibigay ng mga karaniwang hinihinalang tulad ng Vanguard, Schwab, iShares, at State Street. Kung mayroon kang higit sa $ 100, 000 sa iyong account sa pamumuhunan ng Wealthfront, maaari kang pumili ng isang stock portfolio kaysa sa mga portfolio ng mga ETF. Maaari ka ring maglagay ng ilang mga kumpanya sa isang pinigilan na listahan kung mas gugustuhin mong hindi mamuhunan sa kanila.
E * TRADE Core Portfolios ay gumagamit ng mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at JP Morgan. Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ay may kasamang mga ETF mula sa iShares. Ang mga portfolio ng Smart beta ay idinisenyo upang mai-outperform ang index ng pondo ng pamumuhunan, at magdala ng mas mataas na mga bayarin sa pamamahala. E * TRADE Core Portfolio account ay muling binabalanse ng semi-taun-taon, o sa tuwing lumilipat ang portfolio sa malayo sa paglalaan ng target na pag-aari nito. Ang portfolio ng pamamahala ng portfolio ay nakatuon sa paglalaan ng asset at mga sukatan ng pagganap. Ang target na paglalaan para sa cash ay 4%, na medyo mas mataas kaysa sa karamihan ng iba pang mga pinamamahalaang account. Kapag gumawa ka ng isang pag-alis, ang algorithm ay kukuha muna ng magagamit na cash at pagkatapos ay nagbebenta ng iba pang mga pamumuhunan upang mapanatili ang iniresetang paglalaan ng asset. Magpakita ka ng isang screen na nagpapahiwatig ng iyong potensyal na bayarin sa buwis pagkatapos ng pagbebenta, na isang hindi pangkaraniwang ugnay.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang Wealthfront ay may isang makabuluhang gilid sa E * TRADE Core Portfolios kung isinasaalang-alang mo ang isang taxable account. Ang Wealthfront ay isa sa mga pinaka-matatag na programa sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis ng lahat ng mga robo-advisors. Ang kumpanya ay may isang mahusay na puting papel na nagpapaliwanag sa proseso, ngunit panigurado na ang pamamaraan ay maayos at makikinabang sa iyong portfolio sa paglipas ng panahon. E * TRADE Core Portfolios ay hindi kasalukuyang nag-aalok ng anumang pag-aani ng pagkawala ng buwis, bagaman ipinapakita nito ang iyong potensyal na singil sa buwis pagkatapos mong maglagay ng isang order sa pagbebenta.
Seguridad
Parehong Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ay may mahigpit na seguridad sa kanilang mga web platform, at nag-aalok ng pagpapatunay ng two-factor pati na rin ang biometric logins sa kanilang mga mobile app.
Ang Wealthfront ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang may isang artikulo sa kung bakit ang proteksyon ng SIPC ay hindi pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ginagawa nito, ngunit ang kumpanya pa rin ang may hawak ng saklaw. Ang mga trade ng Wealthfront ay na-clear sa RBC Correspondent Services, isang kumpanya ng Canada na nakatuon sa pamamahala ng kayamanan at tagapayo sa pananalapi kaysa sa pag-clear ng mga kumpanya na nagsisilbi mga broker / negosyante sa mga masigasig na negosyante.
Tulad ng E * TRADE ay isang online na brokerage, ang mga pondo ng kliyente ay hawakan sa bahay. Ang E * TRADE Core Portfolios account ay nasiguro din ng SIPC ng hanggang sa $ 500, 000, na may labis na insurance ng SIPC ng London Insurance na may limitasyong pinagsama-samang $ 600, 000, 000.
Serbisyo sa Customer
E * TRADE Core Portfolios nasiyahan sa isang mas mataas na rate ng serbisyo ng customer kaysa sa Wealthfront.
Ang Wealthfront ay walang tampok na online chat sa website nito o sa mga mobile apps nito. Mayroong linya ng suporta sa customer kung kailangan mo ng tulong sa isang nakalimutan na password. Karamihan sa mga katanungan ng suporta na nakuha sa kanilang Twitter account ay sinasagot nang mabilis, bagaman nakita namin ang isa na tumagal ng higit sa isang linggo bago nagkaroon ng tugon.
E * TRADE Core Portfolios ay nag- aalok ng online chat na magagamit 24/7 sa pamamagitan ng website ng E * TRADE at sa mobile. Bagaman ang mga kinatawan ng telepono na aming nakausap ay may kaalaman at kapaki-pakinabang, tumagal ito ng isang average ng halos pitong minuto bago hawakan ang isang tao. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pinansya sa telepono, o lumakad sa isang lokasyon ng ladrilyo-at-mortar para sa tulong. Ang mga oras ng serbisyo sa telepono ay mga araw ng pagtatapos mula 8:30 hanggang 8:30 ng hapon. Ang mga online FAQ ay medyo hindi kumpleto at magiging mas madaling basahin kung ang mga katanungan ay inayos ayon sa paksa.
Ang aming Dalhin
Sa pangkalahatan, ang Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ay parehong gumagawa ng isang kahanga-hangang trabaho sa pagbuo sa iyo ng isang sari-saring, murang portfolio. Ang parehong mga serbisyo ay nagawa nitong ma-access sa mga mas batang mamumuhunan sa pamamagitan ng isang mababang minimum na deposito at makatwirang bayad. Gayunpaman, ibinahagi din ng Wealthfront at E * TRADE Core Portfolios ang katotohanang hiniling nila sa iyo na magbigay ng isang bagay. Sa Wealthfront, ang sakripisyo ay suporta ng tao kapalit ng isang napaka mapagkumpitensyang serbisyo na nagpapabuti habang lumalaki ang iyong mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Sa E * TRADE Core Portfolios, hinihiling na itakda ang iyong sariling mga layunin nang walang gaanong hawakan ng kamay sa pamamagitan ng system. Sa teorya, ang isang mamumuhunan na naghahanap para sa isang robo-tagapayo ay dapat maging komportable sa paggawa ng alinman sa trade-off. Sinabi nito, kung ihahambing sa Wealthfront, hinihiling din sa iyo ng E * TRADE Core Portfolios na ibigay ang pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis habang singilin ang isang karagdagang 5 batayan na puntos sa mga bayarin. Para sa kadahilanang ito, ang Wealthfront ay ang mas mahusay na pagpipilian sa katagalan para sa karamihan ng mga namumuhunan, at lalo na para sa mga mas batang mamumuhunan na makikinabang sa diskarte na nakatuon sa layunin at malamang na hindi alintana ang kakulangan ng isang tagapayo ng tao.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
