Ang utang ng niyebeng binilo ay isang paraan ng pagbabayad ng utang kung saan inilalagay ng may utang ang bawat isa sa kanyang mga utang mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaking (hindi kasama ang mortgage), at pagkatapos ay naghahandog ng labis na pera bawat buwan upang mabayaran muna ang pinakamaliit na utang habang ginagawa lamang ang minimum na buwanang pagbabayad sa lahat ng iba pang mga utang.
Kapag ang pinakamaliit na utang ay binabayaran, ang may utang ay nagsisimulang maglagay ng labis na pera bawat buwan patungo sa pagbabayad ng pangalawang-pinakamaliit na utang habang patuloy na gumawa lamang ng minimum na buwanang pagbabayad sa lahat ng iba pang mga utang. Ipinagpapatuloy ng may utang ang prosesong ito, binabayaran ang bawat utang mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaking hanggang sa lahat ng mga utang ay buong bayad. Ang pamamaraan ng snow snowball ay isinusulong ni Dave Ramsey, ang host ng isang tanyag na call-in personal na pinansya sa payo sa palabas sa radyo at pinakamahusay na may-akda ng ilang mga libro at programa sa pag-alis ng utang.
Pagbabagsak ng Utang Niyebeng binilo
Ang rate ng interes ng bawat utang ay hindi isang kadahilanan sa pagpili ng pagkakasunud-sunod kung saan binabayaran ang mga utang gamit ang paraan ng snow snowball. Habang ang pagbabayad ng mga utang na nagsisimula sa pinakamataas na utang na interes at nagtatapos sa pinakamababang utang na interes, ang isang pamamaraan na tinatawag na "utang na utang, " ay gagastusan ng mas kaunting interes ang mga may utang sa loob ng mahabang panahon kung mananatili sila sa programa, ang pamamaraan ng snow snowball ay maaaring maging mas epektibo sa katotohanan dahil sa sikolohikal na benepisyo ng pagbuo ng isang panalo sa tuwing ang isang utang ay binabayaran nang buo.
Ang pagbabayad ng limang mga utang ay maaaring maging mas mapapamahalaan kung ang listahan ay mabilis na nasusuka sa isang solong utang sa pamamagitan ng pagbabayad muna sa mas maliit na mga utang. Maaaring mabigo ang may utang at huminto sa plano ng pagbabayad kung ang pinakamataas na utang na interes ay isa sa pinakamalaking utang at kailangang bayaran sa simula ng plano.
Paano Mag-apply sa Diskarte sa Snowball
Narito ang isang halimbawa kung paano gumagana ang isang snowballball. Sabihin natin na ang isang indibidwal ay maaaring maglagay ng $ 1, 000 bawat buwan patungo sa pagretiro ng kanyang tatlong mga mapagkukunan ng utang: $ 2, 000 na halaga ng utang sa credit card (na may isang minimum na buwanang pagbabayad ng $ 50), $ 5, 000 na halaga ng auto loan debt (na may isang minimum na buwanang pagbabayad ng $ 300), at isang $ 30, 000 pautang ng mag-aaral (na may isang minimum na buwanang pagbabayad ng $ 400). Gamit ang paraan ng pagbabayad ng niyebeng binilo, babayaran niya ang isang kabuuang $ 750 sa pagbabayad ng minimum na buwanang pagbabayad ng bawat utang. Ilalagay niya ang natitirang $ 250 patungo sa utang sa credit card dahil ito ang pinakamaliit sa tatlong mga utang.
Kapag natapos na ang utang sa credit card, ang labis na pagbabayad ay pupunta sa pagretiro ng pangalawang pinakamalaking utang, ang auto loan. Sa puntong iyon, ang may utang ay gagastos ng $ 700 sa isang buwan sa minimum na buwanang pagbabayad at magkakaroon ng $ 300 na dagdag upang ilagay sa awtomatikong utang bawat buwan. Kapag ang awtomatikong pag-utang ay binabayaran, ang lahat ng $ 1, 000 ay pupunta patungo sa pautang ng mag-aaral hanggang dito, masyadong, binabayaran nang buo at ang indibidwal ay walang utang. Tulad ng isang niyebeng binilo, ang bawat bayad na utang ay nagpapalaya ng mas maraming pera upang mapunta sa pag-alis ng nalalabi.
