Habang ang mga tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang lisensyado upang magbigay ng payo, sa pangkalahatan ay kinakailangan na magkaroon ng iba't ibang mga lisensya sa seguridad upang ibenta ang mga produktong pamumuhunan. Ang mga tiyak na produkto na plano ng isang tagapayo na ibenta, pati na rin ang pamamaraan kung saan tumatanggap sila ng kabayaran, tinutukoy kung aling mga lisensya ang kinakailangan na makuha.
Narito ang isang pangkalahatang-ideya ng ilang mga karaniwang lisensya na hawak ng mga tagapayo sa pinansya sa Estados Unidos. Kabilang dito ang Series 6, Series 7, Series 63 at Series 65 lisensya.
Serye ng 6 na Lisensya
Pinangangasiwaan ng Financial Industry Regulatory Authority, o FINRA, Series 6 na nagbibigay-daan sa mga tagapayo sa pananalapi na magbenta ng nakabalot na mga mahalagang papel, tulad ng magkakaugnay na pondo at variable na mga annuities. Ang isang tagapayo sa pinansiyal na may Serye 6 lamang ay hindi maaaring magbenta ng mga indibidwal na stock o bono.
Maraming mga tagapayo ang nagsisimula sa pamamagitan ng pagkuha ng isang Series 6 bago lumipat sa mas komprehensibo at mahirap makuha na Series 7. Sa paggawa nito, makakakuha sila ng karanasan sa kamay at magbenta kahit isang limitadong hanay ng mga produkto habang nag-aaral para sa Series 7.
Serye ng 7 Lisensya
Ang Series 7 ay ang pamantayang ginto ng mga lisensya sa tagapayo sa pananalapi. Pinangangasiwaan din ng FINRA, ang lisensyang ito ay nagbibigay-daan sa isang tagapayo na ibenta ang halos bawat uri ng produkto ng pamumuhunan. Ang isang lisensyado ng Series 7 ay maaaring magbenta ng stock, bond, options, at futures. Pinapahintulutan ng lisensya ang pagbebenta ng mga nakabalot na mga mahalagang papel, kahit na hindi ka nagdadala ng isang aktibong lisensya sa Series 6. Ang tanging mga seguridad na hindi saklaw ng Series 7 ay mga kalakal, na nangangailangan ng isang lisensya sa Series 3, pati na rin ang real estate at seguro sa buhay, kapwa nito mayroong kanilang mga lisensya.
Dahil ang Series 7 ay nagbibigay ng malawak na awtoridad, ito ang pinakamahirap na lisensya para sa isang tagapayo sa pinansya.
Simula sa Oktubre 2018, ang FINRA ay lumilikha ng isang bagong pagsusulit sa Seguridad sa Industriya (SIE) na magiging co-hinihiling sa binagong pagsusuri sa Series 7. Ang mga kandidato ay kinakailangan na ipasa ang pareho ng Serye 7 at ang SIE exam upang makuha ang kanilang pangkalahatang rehistrasyon sa seguridad.
Serye 63 Lisensya
Ang bawat estado ay nangangailangan ng isang lisensya sa Series 63 para sa mga tagapayo sa pananalapi na magsagawa ng negosyo sa loob ng mga hangganan nito. Ito ay isang pagsusulit na dapat mong ipasa bilang karagdagan sa Series 7 o Series 6. Ito ay mas maikli at mas madali, tumatagal lamang ng 75 minuto, ngunit sumasaklaw ng maraming minutiae patungkol sa mga batas at regulasyon, na ang ilan sa mga ito ay kilala upang mag-trip up test- mga taker.
Serye ng 65 Lisensya
Kinakailangan din ng mga Estado ng Series 65 ngunit para lamang sa mga tagapayo sa pinansya na may bayad na bayad kaysa sa komisyon. Tulad ng Serye 63, ang pagsusulit na ito ay mabibigat sa mga patakaran at regulasyon, dahil malaki ang naiiba ng mga patakaran para sa mga tagapayo na hindi nabayaran sa komisyon. Kapansin-pansin, ang mga indibidwal na may hawak na isang propesyonal na pagtatalaga tulad ng CFA o CFP ay maaaring maging karapat-dapat na makuha ang kanilang Series 65 na kinakailangan ng FINRA.
Iyon ay sinabi, ang karamihan sa mga materyal sa Series 65 ay isang muling pagbabalik sa kung ano ang nakita ng isang tagapayo sa Series 7 at, samakatuwid, ang pagsusuri ay isinasaalang-alang sa halip madaling ipasa kapag kinuha pagkatapos. Karamihan sa mga tagapayo na kumukuha ng parehong mga pagsusulit ay kukunin muna ang Series 7. Ang Serye 65 ay maaaring maging mahirap para sa maliit na porsyento ng mga tagapayo na kumukuha nito nang hindi naipasa ang Series 7.
