Talaan ng nilalaman
- Epekto ng Pagtutubo Cuts
- Paano Gumawa ng Up para sa isang Gupit
- Ang Bottom Line
Karaniwang nililimitahan o pinigilan ng mga employer ang paggawa ng pagtutugma ng mga kontribusyon sa 401 (k) mga plano sa pagretiro sa pag-save ng cash at kung minsan ay maiiwasan ang mga paglaho. Bagaman ang gupit ay karaniwang pansamantalang pansamantala, maaari itong mabigo ang mga layunin sa pagretiro para sa ilang mga empleyado. Maaari rin itong lumikha ng mga mahihirap na pagpapasya para sa mga taong malapit sa pagretiro, tulad ng kung taasan ang kanilang mga kontribusyon, bawasan ang mga layunin, o antalahin ang pagretiro. Ang suntok ng pag-setback ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng paggawa ng mga sumusunod na hakbang.
Mga Key Takeaways
- Minsan pansamantalang itinigil ng mga employer ang paggawa ng 401 (k) pagtutugma ng mga kontribusyon sa oras ng mahirap.Kung pinutol ng iyong tagapag-empleyo ang pagtutugma ng mga kontribusyon, mahalaga na masira ang pagkakaiba, upang hindi mahulog sa pag-save para sa pagreretiro. Posible na gumawa ng para sa pagkawala sa pamamagitan ng pagtaas ng mga kontribusyon, na nag-aambag sa isang Roth IRA, o pareho.
Epekto ng Mga Pag-aambag ng Mga Cuts
Ang Internal Revenue Service (IRS) ay isinasaalang-alang ang isang 401 (k) na plano na isang uri ng plano na may ipinagpaliban na bayad na bayad sa buwis. Pinili ng mga empleyado na mag-ambag ang kanilang employer ng isang tiyak na halaga ng kanilang sahod sa plano bago masuri at bawas ang mga buwis. Dahil ang mga kontribusyon ay walang bayad sa buwis sa kita, binababa nila ang kita ng buwis sa isang empleyado sa isang naibigay na taon.
Ang isang pagtutugma ng kontribusyon ay karaniwang isang porsyento ng suweldo ng isang empleyado na naibibigay ng employer sa kanyang 401 (k) account. Hindi kinakailangan ang mga employer na tumutugma sa mga kontribusyon na ginagawa ng mga manggagawa sa kanilang 401 (k) s. Ang tugma ay simpleng tool ng pagpapanatili na nag-uudyok din sa mga empleyado na makatipid para sa pagretiro.
Ang average na tugma ng kumpanya sa pagtatapos ng unang quarter ng 2019 ay 4.7% ng suweldo ng isang empleyado at isang average ng $ 1, 780, ayon sa Fidelity Investments. Kung ang isang tagapag-empleyo na may 1, 000 mga empleyado, halimbawa, ay nagpasya na suspindihin ang 401 (k) na tugma batay sa average na tugma, maaari itong makatipid ng $ 1.78 milyon sa isang taon.
Ang pagsuspinde ng tugma ng isang employer ay madalas na nagpapababa sa moral ng mga manggagawa at ipinagwawakas ang mga ito mula sa pakikilahok sa plano sa pagretiro. Ang ilang mga tao ay nagbabawas ng kanilang sariling mga kontribusyon o hihinto lamang sa pagbibigay ng kontribusyon, na maaaring magkaroon ng malaking epekto sa kanilang pag-iimpok sa pagretiro sa hinaharap.
Para sa 2020 ang maximum na kontribusyon sa isang 401 (k) ay $ 19, 500, na may $ 6, 500 na karagdagang catch-up na kontribusyon na magagamit sa mga mas matanda kaysa sa 50 (mula sa $ 19, 000 at $ 6, 000 para sa 2019).
Halimbawa, kung ang isang mas batang manggagawa na kumikita ng $ 50, 000 sa isang taon ay nag-aambag ng 5% ng kanyang suweldo ($ 2, 500) at pinigilan ng employer ang tugma ng empleyado para sa parehong halaga para sa isang taon, ang manggagawa ay magkakaroon ng $ 13, 569 na mas mababa nai-save para sa pagretiro 25 taon mamaya. sa pagpapalagay ng isang 7% taunang pagbabalik.
Paano Gumawa ng Up para sa isang Pagputol sa Pagtutugma ng Pagtutugma
Kung pinutol o tinanggal ng isang employer ang mga pagtutugma ng mga kontribusyon, narito ang dalawang galaw na maaaring gawin ng isang empleyado upang mabawi, pati na rin ang isa upang maiwasan.
Dagdagan ang Mga Kontribusyon
Huwag kalimutan na ang pagtaas ng mga kontribusyon ay nagpapababa ng kita sa buwis. Ang mga empleyado na hindi makakaya upang madagdagan agad ang mga kontribusyon ay dapat malaman kung ang kanilang employer ay awtomatikong pagtaas. Pinapayagan nito ang mga manggagawa na madagdagan ang mga kontribusyon sa mas maliit na pagdaragdag, tulad ng 1% hanggang 2% bawat taon. Ang mga empleyado ay dapat ding dagdagan ang mga kontribusyon kapag nakakakuha sila ng pagtaas.
Isaalang-alang ang isang Roth IRA
Posible na mag-ambag sa kapwa isang Roth IRA at isang plano sa pagreretiro na sinusuportahan ng tagapag-empleyo tulad ng isang 401 (k). Ang mga limitasyon ng kita ay maaaring makaapekto sa pagiging karapat-dapat.
Ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi bawas sa buwis tulad ng sa isang 401 (k), ngunit ang mga pag-withdraw ay walang buwis sa pagretiro. Ang isang Roth IRA ay maaaring maging partikular na nakakaakit para sa mga nag-iisip na pupunta sila sa isang mas mataas na kita sa bracket ng buwis sa pagretiro. Maaari rin itong maging isang matalinong pagpipilian para sa isang mas batang manggagawa na may mas maliit na suweldo at mas mababang mga rate ng buwis kaysa sa isang mas matandang manggagawa sa isang mas mataas na bayad na trabaho. Para sa 2019 at 2020 ang taunang limitasyon ng kontribusyon para sa isang Roth IRA ay $ 6, 000 ($ 1, 000 pa para sa mga 50 o mas matanda).
Huwag I-tap Sa 401 (k)
Ang pagkuha ng mga pondo mula sa isang 401 (k) bago ang pagretiro sa pangkalahatan ay hindi kailanman isang magandang ideya. Para sa mga mas bata kaysa sa 59½, malamang na mayroong isang 10% na maagang pag-aalis ng parusa (mayroong ilang mga pagbubukod), at ang halaga na nakuha ay napapailalim sa buwis sa kita. Maaga ang pagdiskarga sa mga pondo ng pagretiro ay nangangahulugan din ng pagkawala ng paglago ng ipinagpaliban sa buwis sa mga pagbabalik mula sa mga pamumuhunan na naatras.
$ 103, 700
Ang average na 401 (k) balanse sa pagtatapos ng unang quarter ng 2019, ayon sa Fidelity, at isang malayo na sigaw mula sa kung ano ang kinakailangan para sa isang komportable na pagretiro.
Ang Bottom Line
Maaaring limitahan o ihinto ng mga employer ang pagtutugma ng mga kontribusyon sa mga oras na mahirap. Ang hiwa ay karaniwang pansamantala lamang. Kung pinuputol ng isang employer ang pagtutugma ng mga kontribusyon, i-offset ang pagkakaiba sa pamamagitan ng pagbibigay ng higit sa isang 401 (k) at pagbibigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA. Sa pangkalahatan din sa isang masamang ideya na i-tap ang 401 (k) pondo bago magretiro.
