Kung nakakita ka ng isang para sa reverse mortgages, ang mga logro ay kasangkot sa isang mortgage conversion sa home-equity (HECM). Ang mga produktong pautang sa pederal na ito ay nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na hindi bababa sa 62 taong gulang upang i-convert ang equity ng bahay sa cash upang magbayad para sa mga bagay tulad ng mga pangunahing gastos sa pamumuhay, mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan o isang remodel sa bahay. Habang ang HECM ay kumakatawan sa karamihan ng reverse-mortgage market, isang maliit na segment - mas mababa sa 10% - kasama ang dalawang iba pang mga uri: ang mga solong layunin na reverse mortgages at proprietary reverse mortgages. Nakatuon ang artikulong ito kung bakit maaaring makinabang ang isang tao mula sa pagkuha ng isang solong-layunin na reverse mortgage sa halip na sa karaniwang HECM.
Ano ang Isang Single-Purpose Reverse Mortgage?
Kilala rin bilang mga programang deferral na buwis sa pag-aari at mga ipinagpaliban na pautang sa pagbabayad, pinahihintulutan ng mga walang-layunin na reverse mortgages ang mga may-ari ng bahay na mag-access ng bahagi ng equity ng kanilang bahay upang magbayad para sa isang inaprubahan na pautang na inaprubahan - karaniwang mga buwis sa pag-aari at mga kinakailangang pag-aayos ng bahay. Nagbibigay sila ng isang beses na pag-advance ng lump-sum.
Tulad ng mga karaniwang HECMs, ang mga walang-layunin na reverse mortgage ay hindi mga pautang sa pag-install na babayaran mo sa pamamagitan ng buwanang pagbabayad. Sa halip, ang buong pautang ay magiging sanhi kapag ibebenta mo ang bahay, lumipat sa isa pang pangunahing paninirahan (kabilang ang isang tinulungan na buhay na pasilidad) o mamatay. Ang pagbabayad ay maaari ring mag-trigger kung ihinto mo ang pagbabayad ng seguro sa may-ari ng bahay o kung ang bahay ay nahulog sa kawalang-kasiyahan at / o kinondena ng lungsod. (Para sa higit pa, tingnan ang Reverse Mortgage Pitfalls .)
Bakit Kumuha ng Isa?
Sa pangkalahatan, ang nag-iisang hangarin na reverse mortgages ay magagamit sa katamtaman hanggang sa mababang-kita na mga may-ari ng bahay na nangangailangan ng tulong sa pagbabayad para sa mas maliit, ngunit ang mahahalagang gastos tulad ng mga buwis sa pag-aari at pag-aayos ng bahay. Sa maraming mga kaso ang may-ari ng bahay ay maaaring walang iba pang mga paraan upang masakop ang mga gastos na ito, kaya ang nag-iisang layunin na reverse mortgage ay maaaring maghatid ng isang mahalagang papel sa pinansiyal na kagalingan ng may-ari ng bahay.
Mahalagang tandaan na ang mga produktong produktong pautang na ito ay inisyu para sa isang tiyak na layunin - tulad ng pagbabayad ng buwis sa pag-aari. Hindi tulad ng mga tradisyonal na HECM, ang mga may-ari ng bahay ay hindi maaaring gumamit ng mga solong layunin na reverse mortgage upang mabayaran, sabihin,, mga gastos sa pamumuhay, medikal na kuwenta o isang bakasyon. Ang mga pondo ay palaging ginagamit para sa isang tiyak, na-aprubahan na dahilan.
Mga gastos
Ang mga solong layunin na reverse mortgages ay may posibilidad na mas mura kaysa sa iba pang mga produkto ng pautang, na mahusay na balita kung ikaw ay cash-strapped upang magsimula. Ang isang dahilan para sa ito ay lamang ng isang maliit na halaga ng equity ng bahay ay naka-txt, na ginagawang mas mababa sa peligro ang pautang sa nagpapahiram.
Ang mga pautang na ito sa pangkalahatan ay walang mga bayarin sa pagmula, walang mga premium na seguro, minimal na gastos sa pagsasara (kung mayroon man) at napakababang interes. Sa maraming mga kaso ang interes ay sisingilin sa isang nakapirming batayan, kaya ang rate ay hindi kailanman aakyat. Isa pang perk: Ang interes ay maaaring "simple" sa halip na "tambalan" na interes, na nangangahulugang hindi ka magbabayad ng interes sa interes.
Pananaliksik sa Iyong Mga Pagpipilian
Habang madaling makakuha ng isang karaniwang HECM, maaari itong maging isang hamon upang makahanap ng isang solong-layunin na reverse mortgage. Iyon ay dahil hindi sila magagamit kahit saan at pumunta sa pamamagitan ng iba't ibang mga pangalan. Pa rin, maraming mga estado at lokal na pamahalaan - pati na rin ang mga hindi pangkalakal na organisasyon at mga unyon ng kredito - nag-aalok ng ilang uri ng single-purpose reverse mortgage upang matulungan kang magbayad para sa pag-aayos ng bahay at mga buwis sa pag-aari.
Inirerekomenda ng website ng Consumer Information ng Federal Trade Commission ang pakikipag-ugnay sa mga kawani sa iyong lokal na Area Agency on Aging upang malaman ang tungkol sa mga programa na maaaring magamit sa iyong lugar. Bisitahin ang eldercare.gov (o tumawag sa 1-800-677-1116) upang hanapin ang pinakamalapit na Ahensya sa Pag-iipon at tiyaking magtanong tungkol sa "pautang o magbigay ng mga programa para sa mga pagkukumpuni at pagpapabuti ng bahay, " "ipinagpaliban na mga pautang sa pagbabayad" o "pagpapaupa ng buwis sa ari-arian mga programa. ”
Ang Bottom Line
Kung ikaw ay isang mas matandang may-ari ng bahay na nangangailangan ng tulong sa pagbabayad para sa mga buwis sa ari-arian o kinakailangang pag-aayos ng bahay, ang isang solong layunin na reverse mortgage ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian. Dahil ang mga pautang na ito ay hindi magagamit saanman - at sila ay dumadaan sa iba't ibang mga pangalan - maaari silang maging mahirap na subaybayan. Gayunpaman, maaari itong sulit na pagsisikap: Ang mga walang-layunin na reverse mortgage ay karaniwang isang napakahalagang opsyon na may mababang gastos at, sa karamihan ng mga kaso, hindi kinakailangan ang pagbabayad hangga't nakatira ka sa iyong bahay.
Karagdagang Pagbasa o Maaari Mo ring Magustuhan (Pumili ng Isa)
Kumpletong Gabay sa Reverse Mortgage
Ang paghahambing ng Reverse Mortgage kumpara sa Ipasa na Mortgage
Isang Patnubay sa Mga Buwis at Reverse Mortgage
Paano Pumili ng isang Reverse Mortgage Payment Plan
Reverse Mortgage o Utang na Equity Loan?
5 Nangungunang Mga Alternatibo sa isang Reverse Mortgage
5 Mga Palatandaan ng isang Reverse Mortgage ay Isang Magandang ideya
5 Mga Palatandaan ng isang Reverse Mortgage ay Isang Masamang ideya
Paano Maiiwasang mapalabas ang Iyong Reverse Mortgage
Isang pagtingin sa Regulasyon ng Reverse Mortgages
Mga Panuntunan Para sa Pagkuha ng isang FHA Reverse Mortgage
Hanapin ang Tamang Ahensiyang Reverse Mortgage Counseling
Hanapin ang Nangungunang Reverse Mortgage Company
Pagpili Ang Tamang Reverse Mortgage Lender
Baliktarin na Pautang: Maaaring mawala sa Bahay ang Iyong Balo (er)?
Mag-ingat sa mga Reverse Mortgage Scams na ito
Reverse Mortgage Pitfalls
Qualify ka ba para sa isang Reverse Mortgage?
Mga Uri ng Reverse Mortgage
Sino ang Nangangailangan ng isang Proprietary Reverse Mortgage?
