Sakop ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ang mga deposito, hindi pamumuhunan. Ito ang dahilan kung bakit 401 (k) ang mga plano ay hindi FDIC-insured - ang karamihan ay binubuo pangunahin ng mga pamumuhunan, na mga riskier.
Ang mabuting balita ay ang mga deposito na nakapaloob sa loob ng isang 401 (k) ay saklaw kung ang plano ay pinangangasiwaan ng isang institusyong pinansyal na nakaseguro ng FDIC. Ang pagsuri ng mga account (kasama ang mga account sa merkado ng pera), mga account sa pag-save, at mga sertipiko ng deposito (mga CD) ay itinuturing na mga deposito at siniguro ng FDIC.
Mga Key Takeaways
- Sakop ng FDIC ang mga deposito, hindi pamumuhunan, at karamihan sa 401 (k) na mga ari-arian ay nasa huli.Deposits na gaganapin sa 401 (k) ang mga plano ay nasasaklaw kung ang mga pag-aariang pinag-uusapan ay gaganapin ng isang institusyong pinansyal ng FDIC na nakaseguro. sa $ 250, 000.Deposits kasama ang pagsuri, merkado ng pera, at mga account sa pagtitipid, at mga CD.
Paano gumagana ang FDIC
Ang FDIC ay nilikha noong 1933 sa ilalim ni Pangulong Franklin Delano Roosevelt bilang isang lunas sa bangko na nagpapatakbo, na pinapalala ang Dakilang Depresyon at pinipigilan ang anumang uri ng pagbawi, at dagdagan ang tiwala sa sistemang pampinansyal.
Ang mga bangko ay nasa gitna ng isang matagumpay na ekonomiya ng kapitalista. Ang pananampalataya at kumpiyansa sa kakayahan ng mga bangko na gumawa ng mabuti sa mga deposito ng customer ay isang kinakailangang sangkap para sa paglikha ng kredito. Depende sa mga rate ng interes at mga kondisyon ng ekonomiya, ang mga bangko ay nagbibigay ng isang tiyak na porsyento ng mga pautang laban sa mga deposito na ito. Gayunpaman, hindi ito magiging posible kung nakuha ng mga customer ang kanilang pera mula sa mga bangko sa anumang sandali na hindi nila masigurado.
Pinoprotektahan ng FDIC ang mga account sa bangko hanggang sa $ 250, 000. Karaniwan, ang mga bangko ay nagbabayad sa isang pondo. Ang pondo ay nagbabayad para sa pangangasiwa ng mga bangko at ginagamit upang mabayaran ang mga may hawak ng deposito kung ang isang bangko ay nasa ilalim.
Ang resulta ng net ay mas kaunting mga pagkabigo sa bangko, dahil sa pangangasiwa ng regulasyon at kumpiyansa na ang mga deposito ay ligtas. Mula nang ito ay umpisa, walang miyembro ng bangko ng FDIC na nawalan ng anumang mga deposito ng customer.
Bakit Hindi Sinasaklaw ang mga Pamumuhunan
Sa kasamaang palad, hindi posible na mag-aplay ng parehong proteksyon sa mga 401 (k) account sa pangkalahatan, dahil madalas silang naglalaman ng mga pamumuhunan ng riskier, tulad ng mga pondo ng magkasama at palitan ng pondo na ipinagpalit (ETF).
Mahalagang suriin sa institusyong pampinansyal na namamahala sa iyong plano upang makita kung ang mga deposito sa iyong 401 (k) account ay saklaw ng seguro ng FDIC.
Kung ang FDIC ay magsisimulang masiguro ang mga pamumuhunan sa 401 (k) account, hahantong ito sa labis na panganib-pagkuha at pagbaluktot ng mga presyo ng asset. Mapapahina nito ang isa sa mga pangunahing mekanismo ng pamilihan sa pananalapi - pagtuklas ng presyo.
Ito ay hindi praktikal para sa FDIC na sakupin ang buong spectrum ng posibleng pamumuhunan sa isang 401 (k) account nang hindi nagpapataw ng mga paghihigpit sa draconian sa uri ng mga pamumuhunan na maaaring gawin. Ang badyet at linya ng kredito para sa FDIC ay kailangang kapansin-pansing madagdagan para dito upang magkaroon ng mga mapagkukunan upang masiguro laban sa mga pamumuhunan.
Habang ang mga customer ay maaaring mapagkakatiwalaan ang kanilang mga bangko hangga't sila ay nakaseguro ng FDIC, dapat silang gumawa ng nararapat na kasipagan kapag gumagawa ng kanilang sariling mga pamumuhunan upang mahanap ang pinakamainam na balanse sa pagitan ng panganib at pagbabalik.
Paano Sinasaklaw ang Mga Deposito sa isang 401 (k)
Tinitiyak ng FDIC na mas ligtas na mga ari-arian na gaganapin sa 401 (k) account, tulad ng mga CD at mga account sa merkado ng pera, ngunit kung ang mga ari-arian ay gaganapin sa isang institusyong pampinansyal na naseguro ng FDIC.
Halimbawa, kung ang account na 401 (k) na nagkakahalaga ng $ 100, 000 ay may 50% na namuhunan sa mga stock, 25% sa mga bono, at 25% sa isang account sa merkado ng salapi, kung gayon ang $ 25, 000 sa merkado ng salapi ay saklaw ng FDIC kung sakaling ang ilan sakuna kung saan napapailalim ang institusyon ng pagbabangko.
