Maaaring dumating ang oras na nais ng mga may-ari ng patakaran sa seguro sa buhay na alisin ang kanilang sarili sa mga patakaran na kanilang pag-aari. Marahil ay hindi na nila nais na bayaran ang premium. O kaya makikita nila ang kanilang mga sarili sa isang posisyon kung saan kailangan nilang mag-access ng cash dahil sa isang pangunahing - at madalas na hindi inaasahan - gastos. Ang iba pa ay hindi naniniwala na mayroon silang pangangailangan para sa proteksyon na ibinigay ng mga kompanya ng seguro sa buhay.
Anuman ang dahilan, ang mga may-ari ng patakaran ay kailangang magkaroon ng kamalayan sa lahat ng mga pagpipilian na mayroon sila sa kanilang pagtatapon kapag nagpapasya kung ibubuhos ang isang hindi kanais-nais na patakaran. Kasaysayan, mayroong anim na pamamaraan:
- nabawasan ang bayad-upextended term1035 exchange para sa ibang patakaran sa seguro sa buhay
Ngunit kamakailan lamang, ang isang karagdagang pagpipilian ay ipinakilala. Ang pagpipiliang ito ay tinukoy bilang isang pag-areglo sa buhay.
Mga Tampok sa Pag-aayos ng Buhay
Ayon sa Financial Industry Regulatory Authority, ang isang pag-areglo ng buhay ay nangyayari kapag ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay ibinebenta sa isang indibidwal o nilalang (maliban sa orihinal na tagapagbigay ng patakaran) para sa isang halaga na lumampas sa halaga ng pagsuko ng pera ng patakaran, ngunit mas kaunti kaysa sa pagkamatay ng net benepisyo. Ang nagbebenta ay karaniwang tumatanggap ng pagbabayad bilang isang kabuuan, at hindi na mananagot para sa anumang mga bayad sa premium sa patakaran ng seguro. Ito ang responsibilidad ngayon ng mamimili.
Ang mga pag-aayos ng buhay ay naiiba sa anim na nabanggit na mga pagpipilian sa pagtatapon sa pagmamay-ari ng patakaran ay inilipat sa ibang tao o nilalang. Ang konsepto na ito ay maaaring tunog pamilyar, dahil ito ay may kaugnayan sa kung ano ang tinutukoy ng industriya ng seguro sa buhay bilang mga pag-aayos ng viatical. Ang mga paninirahang Viatical ay mga palitan na kasangkot sa pagbebenta ng isang patakaran sa seguro sa buhay sa isang ikatlong partido; gayunpaman, naiiba sila sa mga pamayanan sa buhay na ang naseguro ay may sakit sa terminal.
Pag-bid sa Buhay sa Pag-aayos ng Buhay
Karamihan sa mga may-ari ng patakaran ay humihingi ng tulong sa isang broker ng pag-areglo sa buhay kapag sinusubukang ibenta ang kanilang mga patakaran. Nakikipag-ugnay ang mga broker ng pag-areglo ng buhay sa mga kumpanya ng pag-areglo ng buhay upang ipaalam sa kanila na ang isang patakaran ay magagamit para sa pagbili.
Ang broker pagkatapos ay naghihintay para sa mga kumpanya ng pag-areglo ng buhay na mag-bid sa patakaran (hindi katulad ng isang auction). Nang matanggap ang lahat ng mga bid, ipinaalam ng broker ang may-ari ng patakaran kung aling kumpanya ang nag-alok ng karamihan ng pera para sa patakaran. Tulad ng, ang may-ari ng patakaran ay karaniwang nagbebenta ng kanyang patakaran sa kumpanya na handang magbayad ng halos lahat ng pera.
Pagbili ng Patakaran sa Seguro sa Buhay
Maaari mong tanungin ang iyong sarili kung bakit nais ng isang kumpanya na bumili ng patakaran sa seguro sa buhay ng ibang tao. Ang maikling sagot ay kapag ipinagbili ang patakaran, ang bagong may-ari ay naging beneficiary ng patakaran. Kung sumasang-ayon ka na ibenta ang iyong patakaran sa seguro sa buhay sa isang kumpanya sa pag-areglo ng buhay, halimbawa, ang kumpanya ay epektibong bumili ng karapatang makatanggap ng benepisyo ng kamatayan na babayaran ng insurer sa iyong pagpasa. Maaari itong maging isang kaakit-akit na pamumuhunan para sa kumpanya, kung sa palagay nito ang mga kadahilanan ay kanais-nais na makolekta.
Maraming mga may-ari ng patakaran na isinasaalang-alang ang pagbebenta ng kanilang mga patakaran sa pamamagitan ng mga transaksyon sa pag-areglo ng buhay ay hindi mapakali tungkol sa ideya ng isang kumpanya ng pag-areglo ng buhay na mahalagang naghihintay para sa kanila na mamatay. Ang paniwala ng isang kumpanya na binibilang ang mga linggo, buwan o taon hanggang sa kamatayan ay hindi masyadong nakakaaliw. Ang ilan ay maaaring mag-isip pa rin na isipin na ang isang kumpanya ay gagawa ng mga malabo na paraan upang makakuha ng access sa benepisyo ng kamatayan nang mas maaga kaysa sa huli. Gayunpaman, tandaan na ang mga kumpanya ng pag-areglo sa buhay ay nasa negosyo ng paggawa ng pera. Sa kalaunan ay ilalabas ng mga kumpanya ang kanilang sarili sa labas ng negosyo kung nakikibahagi sila sa anumang uri ng pag-uugali sa kriminal.
Gayundin, ang ilang mga entidad na bumibili ng mga kontrata sa seguro sa buhay mula sa iba ay hindi masyadong nagmamalasakit kapag namatay ang nakaseguro. Ang mga nilalang ito ay bumili ng mga patakaran sa seguro sa buhay upang magamit nila ang mga ito para sa collateral upang makakuha ng financing mula sa mga bangko. Namatay man ang nakaseguro sa loob ng dalawang taon o 20 taon ay nangangahulugang maliit sa kumpanya; nais lamang nitong pag-aari ang patakaran upang maaari itong maging kwalipikado para sa isang pautang ngayon.
Ang Bottom Line
Ang mga pag-aayos ng buhay ay nag-aalok ng isang karagdagang pagpipilian para sa mga may-ari ng patakaran sa seguro sa buhay na nagpapasya kung ano ang gagawin sa isang patakaran na hindi na nila gusto o kailangan. Mula sa pananaw sa pananalapi, ang kahaliling ito ay maaaring maging mas kaakit-akit kaysa sa anim na tradisyonal na pamamaraan para sa pagtatapon ng mga patakaran. Iyon ay sapat na dahilan para talakayin ng mga may-ari ng patakaran ang ideya sa isa sa kanilang mga pinagkakatiwalaang tagapayo (ibig sabihin, tagaplano sa pananalapi, accountant, broker, abogado, atbp.).
Marahil ay palaging may mga alalahanin na ang mga kumpanya na bumili ng mga patakarang ito ay maaaring lumahok sa pag-uugali ng kriminal. Ngunit sa wastong nararapat na kasipagan na ginanap sa broker ng pag-areglo ng buhay, ang kumpanya ng pag-areglo ng buhay at anumang iba pang nilalang na kasangkot sa transaksyon, ang isang indibidwal ay dapat na mapaya ang mga takot na ito. Gayundin, ang katotohanan na ang industriya ay aktibong sinusubaybayan ng General York Attorney Attorney (at walang alinlangan ang iba pang mga AG sa ibang mga estado) ay maaaring mapawi ang mga alalahanin ng ilan.
