Talaan ng nilalaman
- Sino ang Kailangan (at Kwalipikado para sa) Seguro sa Buhay?
- Ipinaliwanag ang Term Life Insurance
- Ipinaliwanag ang Permanenteng Seguro sa Buhay
- 9 Mga Tip para sa Mga Pagsasaalang-alang sa Life Insurance
- Ang Bottom Line
Kung nagtataka ka kung may katuturan bang bumili ng seguro sa buhay, tanungin ang iyong sarili ng isang tanong na ito: "Iiwan ba ng aking kamatayan ang sinuman sa isang pinansiyal? Kung ang iyong sagot ay "oo, " pagkatapos ay maaaring oras upang makakuha ng malubhang tungkol sa pamimili para sa seguro sa buhay. Ang seguro sa buhay ay maaaring mag-alok ng kapayapaan ng isip, na tumutulong upang matiyak na ang iyong mga utang o mahal sa buhay ay aalagaan sa pananalapi kung sakaling mamatay ka. Ngunit bago isaalang-alang kung bibilhin o hindi, maaari mong tanungin ang iyong sarili kung kwalipikado ka, at kung dapat kang bumili ng term o permanenteng seguro sa buhay.
Mga Key Takeaways
- Ang seguro sa buhay ay isang mahalagang pagsasaalang-alang para sa sinumang nag-aalala tungkol sa kung paano ang kanilang pagkamatay ay maaaring makaapekto sa pananalapi sa mga mahal sa buhay. Ang benepisyo ay makinabang nang malaki mula sa pagkakaroon ng seguro sa buhay upang kung sila ay mamatay habang ang kanilang mga anak ay pa rin dependents, ang mga bata ay naiwan na may pondo upang mabuhay at maaari din magbayad ng utang.Kung mga aplikante ay kailangang magkaroon ng isang medikal na pagsusulit; Tinitingnan din ng mga kompanya ng seguro ang iyong kasaysayan ng medikal, rating ng kredito, talaan sa pagmamaneho, at ang iyong libangan — upang makita kung nakikisali ka sa maraming mga walang ingat na gawain.Ang halaga ng saklaw na kinakailangan ay natutukoy sa pamamagitan ng paggamit ng alinman sa "diskarte sa buhay ng tao" na tinitingnan ang pag-asa sa buhay at kita o isang "pangangailangan na diskarte" na tumitingin sa inaasahang reoccurring at hindi pangkaraniwang gastos.
Sino ang Kailangan (at Kwalipikado para sa) Seguro sa Buhay?
Ang patakaran ng hinlalaki ay sa sandaling ikaw ay maging isang magulang, ang sinumang may sapat na gulang sa iyong bahay na kumita ng kita ay dapat magkaroon ng saklaw ng seguro sa buhay na tatagal hanggang sa makumpleto ng bunsong anak ang kolehiyo. Kung mayroon kang mahahalagang obligasyong pinansiyal tulad ng mataas na utang sa credit card o isang mortgage, maaari mong gamitin ang seguro sa buhay upang matiyak na nasaklaw ang utang. Sapagkat ang mga benepisyo sa kamatayan ng seguro sa buhay ay pangkalahatang nalalayo mula sa pederal na pagbubuwis, maraming mga tagaplano sa pananalapi ang madalas na gumagamit ng mga benepisyo sa seguro sa buhay ng mga kliyente upang matulungan ang pagbabayad para sa anumang naaangkop na buwis sa ari-arian na nabuo sa pagkamatay ng isang mahal sa buhay.
Upang matukoy kung kwalipikado ka, ang karamihan sa mga patakaran sa seguro sa buhay ay nangangailangan sa iyo upang sumailalim sa isang medikal na pagsusulit. Bago mag-isyu ng isang patakaran, susuriin din ng kumpanya ng seguro ang mga bagay tulad ng iyong kasaysayan ng medikal, libangan, rating ng kredito, at talaang nagmamaneho. Ang mga kadahilanan tulad ng edad, paninigarilyo at naunang mga isyu sa kalusugan ay maaari ring magmaneho ng mga premium sa isang patakaran.
Ang dalawang pangunahing pamamaraan na ginamit upang matukoy ang halaga ng seguro na hinihiling ng isang indibidwal ay ang "diskarte sa buhay ng tao" at ang "pangangailangan na pamamaraan." Ang mga unang proyekto ng kita ng isang tao sa pamamagitan ng kanilang natitirang pag-asa sa buhay sa pagtatrabaho, at pagkatapos ay ang kasalukuyang halaga ng buhay ay tinutukoy sa pamamagitan ng isang rate ng diskwento. Sa paglapit ng mga pangangailangan, lahat ng reoccurring at hindi pangkaraniwang paggasta ay sinuri upang matukoy ang dami ng kinakailangang seguro sa buhay.
Ang edad, kalusugan, at kung o hindi ang taong naghahanap ng seguro sa buhay ay naninigarilyo ang lahat ng mga kadahilanan sa presyo ng isang patakaran.
Ipinaliwanag ang Term Life Insurance
Ang paniguradong seguro sa buhay ay purong proteksyon ng seguro na nagbabayad ng isang paunang natukoy na kabuuan kung namatay ang nakaseguro sa isang tinukoy na tagal ng panahon. Sa pagkamatay ng nakaseguro na tao, binabayaran ng term insurance ang halaga ng mukha ng patakaran sa pinangalanang benepisyaryo. Lahat ng mga bayad na bayad ay ginagamit upang masakop ang gastos ng proteksyon sa seguro.
Ang termino ay maaaring isa, lima, 10, 20 taon, o mas mahaba. Ngunit maliban kung ito ay mabago, ang saklaw ng seguro ay magtatapos kapag ang term ng patakaran ay mag-e-expire. Dahil ito ay pansamantalang saklaw ng seguro, ito ang hindi bababa sa mamahaling uri upang makuha.
Narito ang mga pangunahing katangian ng term life insurance:
- Pansamantalang proteksyon Pansamantalang halagaWalang halaga ng cashPagpapalit na kasalukuyangSobleng mapapalitan sa permanenteng seguro sa buhay
Ang seguro sa buhay ng Term ay nagbabayad ng isang itinakdang halaga kung ang nakaseguro ay lumipas sa isang tiyak na tagal ng panahon, at itinuturing na "pansamantalang" seguro, habang ang permanenteng seguro sa buhay ay ginagarantiyahan ang seguro para sa buhay, kung ang mga premium ay patuloy na babayaran sa oras.
Ipinaliwanag ang Permanenteng Seguro sa Buhay
Ang permanenteng seguro sa buhay ay nagbibigay ng proteksyon sa oras ng seguro sa buhay (ay hindi mag-expire), ngunit dapat bayaran ang mga premium sa oras. Karamihan sa mga permanenteng patakaran ay nag-aalok ng isang pagtitipid o bahagi ng pamumuhunan na sinamahan ng saklaw ng seguro. Ang bahagi na ito, ay nagiging sanhi ng mga premium na mas mataas kaysa sa mga seguro sa termino. Ang pamumuhunan ay maaaring mag-alok ng isang nakapirming rate ng interes o maging sa anyo ng mga seguridad sa merkado ng pera, mga bono o mga pondo ng kapwa. Ang bahaging ito ng pagtitipid ng patakaran ay nagbibigay-daan sa may-ari ng patakaran na bumuo ng halaga ng cash sa loob ng patakaran na maaaring hiramin o maipamahagi sa ilang oras sa hinaharap.
Narito ang mga pangunahing katangian ng seguro sa permanenteng buhay:
- Permanenteng proteksyon ng seguroMahal na mahal sa pagmamay-ariMga halaga ng cashAngOo ay pinahihintulutan laban sa patakaranPagpapabuti sa paggamot ng buwis sa mga kita sa patakaranMga premium na halaga
Mayroong tatlong pangunahing uri ng permanenteng seguro: buong buhay, variable na buhay, at unibersal na buhay. Ang dalawang pinaka-karaniwang ay buong buhay at unibersal na buhay. Ang buong seguro sa buhay ay nagbibigay ng proteksyon sa panghabambuhay — kung saan babayaran mo ang isang paunang natukoy na premium. Ang mga halaga ng cash ay karaniwang may isang minimum na garantisadong rate ng interes at ang benepisyo sa kamatayan ay isang nakapirming halaga. Ang buong seguro sa buhay ay ang pinakamahal na produkto ng seguro sa buhay na magagamit.
Ang seguro sa buong mundo ay naghihiwalay sa pamumuhunan at ang mga bahagi ng benepisyo sa kamatayan. Ang mga pagpipilian sa pamumuhunan na magagamit ay karaniwang may kasamang ilang uri ng mga pamumuhunan sa equity, na maaaring gawing mas mabilis ang iyong halaga ng cash. Sa paglipas ng panahon, maaari mong baguhin ang iyong mga premium at mga benepisyo sa kamatayan upang umangkop sa iyong kasalukuyang badyet.
9 Mga Tip para sa Mga Pagsasaalang-alang sa Life Insurance
- Isaalang-alang ang pagbili ng isang "breakpoint" na antas ng saklaw ng seguro - ang mas mahusay na mga rate ng premium ay ibinibigay sa mga antas ng saklaw na $ 100, 000, $ 250, 000, $ 500, 000 at $ 1, 000, 000. Tiyaking nakakuha ka ng isang paglalarawan ng patakaran na iyong pinili. Kung hindi bibigyan ka ng insurer ng isa, maghanap ng isa pang kumpanya ng seguro.Mga shop para sa isang patakaran sa antas ng premium. Walang sinuman ang may gusto sa pagtaas ng sorpresa sa kanilang mga pagbabayad sa premium. Kaya, bago ka bumili ng term o permanenteng seguro siguraduhin na ang iyong ilustrasyon ay nagpapakita na ang iyong premium na pagbabayad ay garantisadong hindi tumaas sa tagal ng iyong saklaw. Huwag ibenta sa permanenteng seguro para sa pamumuhunan o tampok na halaga ng cash-halaga lamang. Sa unang dalawa hanggang 10 taon, ang iyong mga premium ay marahil ay nagbabayad pa rin ng komisyon ng ahente. Karamihan sa mga patakaran ay hindi nagsisimula upang makabuo ng kagalang-galang na halaga ng cash hanggang sa kanilang ikalabindalawang taon, kaya tanungin ang iyong sarili kung ang halaga ay talagang nagkakahalaga nito. Alamin ang iyong ninanais na tagal ng saklaw upang mabili mo ang tamang uri ng patakaran at mapanatili ang iyong mga bayad sa premium. Kung kailangan mo lamang ng seguro sa loob ng 10 taon, marahil ay nais mong bumili ng term. Gayundin, suriin ang maramihang mga kompanya ng seguro na may kalidad para sa kanilang mga rate. Tiyaking ang iyong carrier ng seguro ay may katatagan ng pananalapi upang mabayaran ang iyong paghahabol kung sakaling ang iyong kamatayan. Maaari kang magsaliksik sa kagalingan ng pananalapi ng iyong insurer sa http: //www.ambest.com.Hindi kukuha ng mga sakay. Kaunti lamang ang mga patakaran na nagbabayad sa ilalim ng mga sakay na ito, kaya iwasan ang mga bagay tulad ng hindi sinasadyang pagkamatay at pag-alis ng mga premium na mangangabayo dahil aalisin lamang nila ang iyong mga premium.Pay 24 na oras bago ang iyong medikal na pagsusulit, panatilihin ang asukal at caffeine sa iyong system. Pinakamainam na i-iskedyul ang iyong pagsusulit maaga sa umaga at maiwasan ang pag-ubos ng anuman ngunit tubig nang hindi bababa sa walong oras bago. Kung ang iyong mga premium ay mas mataas dahil sa mga kadahilanang medikal o tinanggihan ka ng saklaw, suriin kung ang isang plano ng grupo ay magagamit sa pamamagitan ng iyong kumpanya. Ang mga plano ng pangkat na ito ay hindi nangangailangan ng medikal na pagsusulit o pisikal.
Ang Bottom Line
Kapag naghahanap ng seguro, huwag magmadali sa pagbili ng mamahaling permanenteng seguro sa buhay bago isaalang-alang kung sapat na matugunan ang term insurance ng buhay sa iyong mga pangangailangan. Sa kasamaang palad, sa maraming kaso, ang mga bayad na sinisingil para sa mga patakaran na may mga tampok sa pamumuhunan ay higit pa sa mga benepisyo.
Sa pamamagitan ng pagbili ng seguro sa buhay, pumusta ka na mabubuhay ka, ngunit din ang pag-secure ng kapayapaan ng isip kung sakaling hindi ito gumana. Huwag iwanan ang iyong pamilya na hindi protektado sa biglaang kaganapan ng iyong pagkamatay - pagkatapos ng lahat, sila ang iyong pinakamahalagang pag-aari.
