Mayroong isang bilang ng mga kadahilanan kung bakit ang isang indibidwal ay maaaring pumili upang bumili ng kapwa mga pondo sa halip na mga indibidwal na stock. Ang pinakakaraniwang pakinabang ay ang mga pondo ng kapwa ay nag-aalok ng pag-iba-iba, kaginhawaan, at mas mababang gastos.
Maraming mga dalubhasa ang sumasang-ayon na halos lahat ng mga pakinabang ng pag-iba ng stock portfolio (ang mga benepisyo na nagmula sa pagbili ng isang bilang ng iba't ibang mga stock ng mga kumpanya na nagpapatakbo sa mga hindi magkakaibang sektor) ay ganap na natanto kapag ang isang portfolio ay humahawak sa paligid ng 20 stock mula sa mga kumpanya na nagpapatakbo sa iba't ibang mga industriya. Sa puntong iyon, ang isang malaking bahagi ng panganib na nauugnay sa pamumuhunan ay naiiba-iba. Ang natitirang panganib ay itinuturing na sistematikong peligro, o panganib sa buong merkado. Dahil ang karamihan sa mga kumpanya ng brokerage ay singilin ang parehong komisyon para sa isang bahagi o 5, 000 pagbabahagi, maaaring maging mahirap para sa isang mamumuhunan na nagsisimula lamang bumili sa 20 iba't ibang mga stock.
Ang kaginhawaan ng magkaparehong pondo ay tiyak na isa sa mga pangunahing kadahilanan na pinipili ng mga namumuhunan upang magbigay ng equity na bahagi ng kanilang portfolio, sa halip na bumili ng mga indibidwal na namamahagi sa kanilang sarili. Ang pagtukoy ng paglalaan ng asset ng isang portfolio, pagsasaliksik ng mga indibidwal na stock upang makahanap ng mga kumpanya na maayos na nakaposisyon para sa paglaki pati na rin ang pagmasid sa mga merkado ay lahat ng oras. Ang mga tao ay naglalaan ng buong karera sa stock market, at marami pa rin ang nagtatapos sa pagkawala ng kanilang mga pamumuhunan. Kahit na ang pamumuhunan sa isang kapwa pondo ay tiyak na walang garantiya na ang iyong mga pamumuhunan ay tataas ang halaga sa paglipas ng panahon, ito ay isang paraan upang maiwasan ang ilan sa mga kumplikadong paggawa ng desisyon na kasangkot sa pamumuhunan sa mga stock.
Maraming mga pondo sa isa't isa tulad ng isang pondo ng sektor ang nag-aalok ng mga mamumuhunan ng pagkakataong bumili sa isang tukoy na industriya, o bumili ng mga stock na may isang tiyak na diskarte sa paglago tulad ng agresibong pondo ng paglago, o halaga ng pamumuhunan sa isang pondo ng halaga. Kung nais mong subaybayan ang pangkalahatang merkado, maaari kang bumili ng isang pondo ng index. Maaari kang pag-iba-ibahin sa mga klase ng hindi-equity na asset sa pamamagitan ng pagbili ng isang pondo ng bono, na namumuhunan lamang sa nakapirming kita.
Napag-alaman ng ilang mga namumuhunan na ang pagbili ng ilang mga pagbabahagi ng isang kapwa pondo na nakakatugon sa kanilang pangunahing pamantayan sa pamumuhunan kaysa sa paghanap ng kung ano ang tunay na ginagawa ng mga kumpanya, at kung sila ay mabuting kalidad ng pamumuhunan. Mas gusto nilang iwanan ang pananaliksik at paggawa ng desisyon sa ibang tao.
Sa wakas, ang mga gastos sa pangangalakal ng madalas na mga stock ng stock ay maaaring magdagdag ng mabilis para sa mga indibidwal na mamumuhunan. Ang mga nakuha mula sa pagpapahalaga sa presyo ng stock ay maaaring kanselahin sa pamamagitan ng mga gastos sa pagkumpleto ng isang pagbebenta ng isang namamahagi ng isang namamahagi ng isang kumpanya. Ang mga namumuhunan na gumawa ng maraming mga kalakal ay dapat tingnan ang aming listahan ng mga broker na singilin ang mas mababang-kaysa-average na mga bayarin.
Sa pamamagitan ng isang magkakaugnay na pondo, ang halaga ng pangangalakal ay kumakalat sa lahat ng mga namumuhunan sa pondo, sa gayon ang pagbaba ng gastos sa bawat indibidwal. Maraming mga buong serbisyo ng brokerage na gumagawa ng kanilang pera sa mga gastos sa pangangalakal na ito, at ang mga broker na nagtatrabaho para sa kanila ay hinikayat na ipagpalit ang kanilang mga kliyente ng pagbabahagi nang regular. Bagaman ang payo na ibinigay ng isang broker ay maaaring makatulong sa mga kliyente na gumawa ng matalinong mga desisyon sa pamumuhunan, maraming mga mamumuhunan ang nakakakita na ang benepisyo sa pananalapi ng pagkakaroon ng isang broker ay hindi lamang nabibigyang katwiran ang mga gastos.
Mahalagang tandaan na may mga kawalan ng pamumuhunan sa kapwa pati na rin, kaya tulad ng anumang desisyon, turuan ang iyong sarili at pag-aralan ang tungkol sa karamihan ng mga magagamit na opsyon ay ang pinakamahusay na paraan upang magpatuloy.
Karamihan sa mga online brokers ay may kaparehong mga screener ng pondo sa kanilang mga site upang matulungan kang makahanap ng kapwa mga pondo na magkasya sa iyong portfolio. Maaari ka ring maghanap ng mga pondo na maaaring mabili nang hindi bumubuo ng isang bayad sa transaksyon, o mga pondo na singilin ang mababang bayad sa pamamahala. Ang pag-andar ng paghahanap ay maaari ding hahanapin kang makahanap ng mga pondo na may pananagutan sa lipunan.
Ang isang alternatibo sa magkaparehong pondo ay mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF). Inipon namin ang isang listahan ng mga broker na pinakamahusay na naglilingkod sa mga namumuhunan na nais ibenta ang partikular na uri ng pag-aari.
Tagapayo ng Tagapayo
Joe Allaria, CFP®
Pamamahala ng Kayamanan ng CaronAllaria, Carbon, IL
Ang isang kapwa pondo ay magkakaloob ng pag-iba sa pamamagitan ng pagkakalantad sa maraming mga stock. Ang kadahilanan na inirerekomenda sa pagmamay-ari ng isang solong stock ay ang pag-aari ng isang indibidwal na stock ay magdadala ng higit na panganib kaysa sa isang kapwa pondo. Ang ganitong uri ng panganib ay kilala bilang unsystematic na peligro. Ang panganib na unsystematic ay ang panganib na maaaring iba-iba laban sa. Halimbawa, sa pag-aari lamang ng isang stock, magdadala ka ng panganib sa kumpanya na maaaring hindi mailalapat sa ibang mga kumpanya sa parehong sektor ng merkado. Paano kung ang kanilang CEO at executive team ay hindi inaasahang umalis? Paano kung ang isang natural na kalamidad ay tumama sa isang sentro ng pagmamanupaktura na nagpapabagal sa paggawa? Paano kung bumaba ang kita dahil sa isang depekto sa isang produkto o demanda? Ito ay ilan lamang sa mga halimbawa ng mga uri ng mga bagay na maaaring mangyari sa isang kumpanya, ngunit hindi malamang na mangyari ito sa lahat ng mga kumpanya nang sabay-sabay.
Oo, mayroon ding sistematikong peligro, na panganib na hindi mo mai-iba. Ito ay magiging katulad ng panganib sa merkado o peligro ng pagkasumpungin. Dapat itong maunawaan na may panganib na nauugnay sa pamumuhunan sa merkado. Kung ang merkado bilang isang buong pagtanggi sa halaga, hindi iyon isang bagay na madaling mai-iba.
Samakatuwid, kung nais mong mamuhunan sa mga indibidwal na stock, inirerekumenda kong magsaliksik kung paano mo maiipon ang iyong sariling basket ng mga stock upang hindi ka nagmamay-ari ng isang stock lamang. Siguraduhin na sapat ka nang iba-iba sa pagitan ng mga malalaki at maliliit na kumpanya, halaga at paglago ng mga kumpanya, mga kumpanya sa domestic at internasyonal, at sa pagitan din ng mga stock at bono, ayon sa iyong pagpapahintulot sa panganib. Narito kung saan maaaring makatulong na humingi ng tulong sa propesyonal kapag nagtatayo ng mga ganitong uri ng mga portfolio. Ang ganitong uri ng pananaliksik at konstruksyon at pagsubaybay sa portfolio ay maaaring tumagal ng kaunting oras.
Ang kahalili ay ang mamuhunan sa isang kapwa pondo para sa agarang pag-iba-iba… syempre, mayroong isang listahan ng mga bagay na dapat alamin kapag pumipili din ng kapwa pondo. Ang mga bayarin, pilosopiya ng pamumuhunan, naglo-load, at pagganap ay ilan lamang sa mga sangkap na dapat isaalang-alang kapag sinusuri ang mga pondo ng kapwa.
