Ano ang Landas ng Karera para sa isang Planong Pinansyal?
Ang pagpaplano sa pananalapi ay patuloy na niraranggo bilang isang propesyon na may makabuluhang potensyal na kita, mababang stress, at mahusay na paglago ng trabaho sa hinaharap. Naniniwala ang Kagawaran ng Labour na ang paglago ng trabaho para sa mga tagaplano ng pinansyal o mga tagapayo sa pinansiyal na tagapayo ay nasa rate na 7% hanggang 2028, mas mataas kaysa sa average para sa lahat ng mga trabaho. Ang niche mismo ay medyo bago; hanggang sa ilang mga dekada na ang nakalilipas, binubuo ito ng mga stockbroker, tagabangko, o kinatawan ng mga benta ng seguro. Ngayon, tinutulungan ng mga tagaplano ng pananalapi ang kanilang mga kliyente na magkasama ang lahat ng mga piraso ng puzzle puzzle, at ang demand para sa kanilang mga serbisyo ay patuloy na tumaas.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagaplano ng pinansyal ay nagtatrabaho nang malapit sa mga kliyente upang matulungan silang bumuo ng isang portfolio ng pamumuhunan upang ma-secure ang isang komportableng hinaharap sa pananalapi.Ang pinakadakilang tagaplano sa pananalapi ay mayroong degree sa bachelor sa isang patlang na may kinalaman sa pananalapi at ang isang tagaplano ng pinansyal ng MBA.Mang nakakuha ng pinansiyal na tagaplano ay nakamit din ang Certified Financial Planner (CPF) o Chartered Mga Akreditasyong Pampinansyal (CFA).
Pag-unawa sa Mga Kinakailangan para sa isang Planong Pinansyal
Ang degree ng isang bachelor sa larangan na may kinalaman sa pananalapi ay isang pangkaraniwang panimulang punto, ngunit ang ilang mga kumpanya ay nag-aarkila din ng sikolohiya at iba pang mga nagtapos na humanities. Ang isang tagaplano sa pananalapi ay nangangailangan ng kakayahang bumuo ng tiwala sa mga kliyente, ipaliwanag ang mga kumplikadong produktong pinansiyal sa mga tuntunin ng mga layko, at kumuha ng buy-in ng kliyente para sa isang plano ng aksyon. Ang mga kasanayang ito ay madalas na itinuturing na mas mahalaga kaysa sa detalyadong kaalaman sa kapwa pondo at mga diskarte sa pangangalakal.
Ang isang master sa pangangasiwa ng negosyo (MBA) ay makakatulong sa isang tagaplano sa pananalapi upang umakyat sa hagdan ng kumpanya patungo sa isang posisyon sa pamamahala. May mga paminsan-minsang mga doktor sa mga patlang na nauugnay sa pananalapi sa mga tagapamahala, ngunit ang mga MBA ay pinakakaraniwan.
Ang isang senior planner sa pinansiyal sa isang malaking kompanya ay maaaring kumita ng isang anim na figure na base ng suweldo na may pagtutugma ng taunang bonus.
Sertipikasyon
Ang isang kritikal na kadahilanan sa pagiging isang tagaplano sa pananalapi ay upang makakuha ng sertipikasyon. Ang mga pamantayang ginto ay Certified Financial Planner (CFP) at Chartered Financial Analyst (CFA) accreditation. Ang isang katulad na sertipikasyon sa mga tuntunin ng katayuan ay ang sertipikadong Certified Public Accountant (CPA) para sa isang accountant.
Ang mga kinakailangan para sa pagsusulit ng CFP ay may kasamang tatlong taon ng karanasan (dalawang taon kung natutupad mo ang ilang mga pamantayan), kurso sa antas ng kolehiyo sa antas ng pinansya na tinukoy ng board ng CFP, at isang mandatory bachelor's degree o mas mahusay. Ang eksaminasyon mismo ay isang matindi, dalawang araw, 10-oras na barrage ng mga katanungan sa bawat larangan ng personal na pananalapi. Ang lahat ng mga aplikante ay dapat sumang-ayon sa isang masusing pagsuri sa background bago iginawad ang CFP.
Ang CFA ay madalas na itinuturing na isang mas mahirap na akreditasyon kaysa sa CFP na nangangailangan ng apat na taon na karanasan at isang serye ng tatlong nakakaganyak na pagsusulit. Alinmang sertipikasyon halos ginagarantiyahan ang mahusay na mga prospect sa trabaho.
Nariyan din ang sertipikasyon ng Chartered Financial Consultant (ChFC). Ang program na ito ay hindi nangangailangan ng degree ng bachelor, ngunit inirerekomenda ito. Ang sertipikasyon ay iginawad sa pagkumpleto ng pitong kinakailangang kurso at dalawang pili na kurso.
Paglilisensya
Habang ang pinansiyal na pagpaplano ay hindi nangangailangan ng teknikal na paglilisensya, ang ilang pinansiyal na tagaplano pinipili upang makakuha ng mga lisensyang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tulad ng Series 6, 7, o 63. Pinapayagan silang magbenta ng stock, bono, kapwa pondo, seguro, at anupaman kung hindi man kailangan ng kliyente. Ang mga lisensyang ito ay maaaring mangailangan ng pagiging kasapi sa mga organisasyong self-regulatory.
Landas ng Karera
Dahil ang lahat ng mga pangunahing katawan ng sertipikasyon ay nangangailangan ng ilang taon ng karanasan sa industriya, ang karamihan sa mga tagaplano sa pananalapi ay nagsisimula sa mga posisyon sa junior na nagtatrabaho part- o full-time habang nakumpleto ang kanilang pag-aaral.
Matapos makuha ang sertipikasyon, ang tagaplano sa pananalapi ay maaaring kumuha ng mga kliyente nang walang pangangasiwa. Ang panggitna na suweldo para sa tagaplano ng pinansiyal na pinansyal ng CFP ay $ 88, 890 hanggang sa 2018, ayon sa pinakabagong mga numero mula sa Bureau of Labor Statistics, bagaman maaari itong magkakaiba-iba sa pagitan ng mga lungsod. Karamihan sa mga tagaplano ng pinansyal ay nakakatanggap din ng taunang mga bonus at / o pagbabahagi ng kita na madaling nasa limang saklaw.
$ 88, 890
Ang panggitna taunang sahod para sa mga personal na tagapayo sa pinansya hanggang Mayo 2018, ayon sa Bureau of Labor Statistics.
Maraming mga tagaplano sa pananalapi ang nilalaman na mananatili sa kanilang mga tungkulin na lumilipat sa mas mataas na mga halaga ng net kliyente at mas mataas na antas ng kabayaran. Ang isang senior tagaplano ng pinansiyal sa isang malaking kompanya ay maaaring magkaroon ng isang anim na figure na base ng suweldo na may pagtutugma ng taunang bonus na may medyo sitwasyon ng trabaho sa mababang pagkapagod.
Mas gusto ng ilang mga tagaplano sa pananalapi na maging self-working pagkatapos makumpleto ang kanilang mga sertipikasyon. Yamang ang gastos sa paggawa ng negosyo ay karaniwang ang presyo ng isang maliit na puwang ng opisina, marami ang nakakahanap ng potensyal ng kita na mas mataas kaysa sa regular na trabaho sa isang firm ng pananalapi. Ang susi sa kalayaan at pagtatrabaho sa sarili ay ang pagbuo ng isang network ng mga contact at isang matatag na base ng kliyente.
