Ang pagpapasya kung aling mga pondo ng kapwa ay angkop para sa isang portfolio ng pagretiro ay nangangailangan ng isang mahusay na pag-unawa sa mga diskarte sa pamumuhunan. Ang mga pondo ng target na petsa ng Vanguard ay gumagawa ng gawain ng muling pagbalanse sa paglipas ng panahon kaya hindi kailangang. Nagsisimula sila sa isang paglalaan ng pabor sa mga stock sa mga unang taon ng siklo ng buhay ng mamumuhunan, karaniwang 90% na stock at 10% na bono.
Habang papalapit ang isang namumuhunan sa kanyang edad ng pagretiro, unti-unting binabalanse ng Vanguard ang paglalaan ng kanyang asset sa pabor ng hindi gaanong mapanganib na mga security, tulad ng mga bono at mga panandaliang reserba. Ang mga pondo ng target na petsa ng Vanguard ay may average na ratio ng gastos sa 0.12%. Ang average ratio ng gastos sa industriya para sa maihahambing na pondo ng target-date ay 0.63%. Simula noong Pebrero 2015, nadagdagan ng Vanguard ang pandaigdigang equity at naayos na paglalaan ng kita para sa mga pondong target-date upang mabigyan ang mga mamumuhunan ng pinahusay na pandaigdigang pag-iba.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Ang Vanguard Target Retirement 2025 Fund ay may target na petsa na mula 2021 hanggang 2025. Dahil ang pondo ay napakalapit sa target na petsa nito, ang portfolio nito ay may isang malaking bilang ng mga hawak na bono, na may posibilidad na hindi gaanong mapanganib kung ihahambing sa mga stock. Sa partikular, ang pondo ay namumuhunan sa iba't ibang Vanguard equity at bond pondo, na nagreresulta sa 37% na paglalaan sa mga domestic stock, 24.20% na paglalaan sa mga pandaigdigang stock, 27.40% na paglalaan sa mga bond ng corporate ng US at Treasury, at 11.40% na paglalaan sa mga internasyonal na bono. Ang mga lokal na paghawak ng equity ng pondo na ito ay malawak na iba-iba sa buong merkado ng equity ng US.
Sa paglipas ng mga taon, ang Vanguard Target Retired 2025 Fund, at ang pondo ng target-date na Vanguard, sa pangkalahatan, ay may posibilidad na magtuon nang higit pa sa mas mataas na kalidad na mga bono at mga security na protektado ng Treasury inflation (TIPS) kumpara sa iba pang mga pamilya ng pondo. Ang pamamaraang ito ay nagbibigay ng mas mahusay na proteksyon ng kapital laban sa pagkasumpungin at pagbagsak ng tunay na halaga.
Ang Vanguard Target Retirement 2025 Fund ay may apat na bituin na rating mula sa Morningstar at isang gastos sa gastos na 0.13%. Habang papalapit ang pondo sa 2025, plano nitong magkaroon ng mas mataas na paglalaan ng asset sa mga bono, sa lupain ng 50%. Ang pondo na ito ay pinaka-angkop para sa mga namumuhunan na lubos na may kamalayan at plano na magretiro sa pagitan ng 2023 at 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Ang Vanguard Target Retirement 2040 Fund ay nag-aalok ng isang one-stop na malawak na sari-saring portfolio na may target na petsa sa pagitan ng 2038 at 2042. Tulad ng iba pang mga pondo ng target na petsa ng Vanguard, ang pondong ito ay namuhunan sa apat na pondo ng Vanguard index na may mga paglalaan ng asset ng tungkol sa 85% sa mga pagkakapantay-pantay at 15 % sa mga bono sa korporasyon at soberanya. Halos 50.20% ng mga ari-arian ng pondo ay inilalaan sa mga domestic equities, habang ang 33% ay nakatuon sa mga international equities. Mayroong 11.80% na paglalaan sa mga corporate corporate at Treasury bond ng US at 5% na paglalaan ng mga international bond. Dahil ang pondo ay halos 20 taon na ang layo mula sa target na petsa nito, magpapatuloy itong maglaan ng higit pang mga pag-aari upang mapanganib ang mga seguridad sa susunod na limang hanggang 10 taon.
Ang Vanguard Target Retirement 2040 Fund ay mayroong ratio ng gastos na 0.14% at mayroon itong apat na bituin na rating mula sa Morningstar. Dahil sa mas malaking diin sa Vanguard sa mga international bond at international equities, ang pondo ay nagbibigay ng mas malawak na pag-iba-iba at mas mahusay na pagbabalik ng mga prospect sa katagalan, dahil ang mga merkado sa ibang bansa, lalo na ang mga umuusbong na merkado, ay may posibilidad na lumago kumpara sa mga binuo na merkado. Ang Vanguard Target Retirement 2040 Fund ay pinaka-angkop para sa mga namumuhunan na ang target na pagreretiro ay nasa pagitan ng 2038 at 2042 at nais na mamuhunan sa isang pondo at huwag mag-alala tungkol sa muling pagbalanse hanggang sa kanilang pagretiro.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Ang Vanguard Target Retirement 2055 Fund ay nag-aalok ng paglalaan ng asset ng lifecycle para sa mga namumuhunan na may tiyak na mga petsa ng pagretiro. Ang pondong ito ay pinaka-kaakit-akit para sa mga namumuhunan na nagsimula lamang sa kanilang mga karera at may higit sa 40 taon bago magretiro. Dahil ang pondo ay napakalayo sa petsa ng target nito, 90% ng mga ari-arian nito ay inilalaan sa mga domestic at international stock. Ang natitirang 10% ng mga pag-aari nito ay nahati sa pagitan ng US at international bond. Ang pondo ay malamang na manatili sa naturang agresibong paglalaan hanggang 2030-2035; pagkatapos nito, sisimulan nitong maayos ang pag-aayos ng paglalaan nito sa bawat taon patungo sa mga bono.
Ang Vanguard Target Retirement 2055 Fund ay may ratio ng gastos na 0.15% at isang apat na bituin na rating mula sa Morningstar. Ang pondo na ito ay pinaka-angkop para sa mga namumuhunan na nagnanais ng awtomatikong muling pagbalanse ng asset sa isang mababang gastos at hindi nagpaplano na magretiro hanggang sa pagitan ng 2053 at 2057.
