Talaan ng nilalaman
- Mag-sign No 1 - Ang Iyong Credit Score ay Nasa ibaba 600
- Mag-sign No. 2 - Nakatipid ka Mas Mas mababa sa 5%
- Mag-sign No. 3 - Tumataas ang iyong mga Balanse ng Credit Card
- Mag-sign No. 4 - Higit sa 28% ng Kita ng Pupunta sa Iyong Bahay
- Mag-sign No 5 - Ang Iyong Mga Panukala ay Spiraling Hindi Makontrol
- Ang Bottom Line
Mag-sign No 1 - Ang Iyong Credit Score ay Nasa ibaba 600
Sinusubaybayan ng mga biro ng kredito ang kasaysayan ng iyong pagbabayad, mga natitirang balanse sa pautang at ligal na paghatol laban sa iyo. Pagkatapos ay gagamitin nila ang impormasyong ito upang makatipon ang isang marka ng kredito na sumasalamin sa iyong pagiging karapat-dapat sa kredito. Ang mga bilang na ranggo ay mula sa isang mababa sa 300 hanggang sa isang mataas na 850. Mas mataas ang mas mahusay. Ito ang puntos na ginagamit ng mga nagpapahiram upang matukoy kung bibigyan sila ng pautang. Sa pangkalahatan, ang anumang marka ng kredito sa ibaba 600 ay nangangahulugan na marahil ay nasa iyong ulo.
Tip
Paano mapapabuti ang iyong marka ng kredito:
- Magbayad ng utang Masisiyahan ang anumang natitirang paghuhusga para sa at gumamit ng mas kaunting mga credit card
Mag-sign No. 2 - Nagse-save ka Mas Mas mababa sa 5%
Ang mga nagnanais ng seguridad sa pananalapi sa kanilang mga taon ng pagretiro ay dapat tiyakin na hindi sila kabilang sa mga taong gumastos ng higit sa kanilang ginagawa, na kilala rin bilang mga pagsuway. Kung nagse-save ka ng mas mababa sa 5% ng iyong kita ng gross, malamang na nasa iyong ulo.
Ang isang rate ng pagtitipid sa ibaba 5% ay nangangahulugang maaari kang maging nasa panganib ng pagkasira sa pananalapi kung ang isang tao sa iyong pamilya ay magkaroon ng isang pang-medikal na emerhensiya o ang iyong tahanan ng pamilya ay sunugin sa lupa. Sa matitipid na mababa, malamang na nangangahulugan ito na hindi ka magkakaroon ng pera upang bayaran ang kinakailangang mga pagbabawas ng seguro.
Noong 3Q 2005, ang average na rate ng personal na pag-save bilang isang porsyento ng kita ng disposable ay bumaba sa isang all-time na mababa ng 2.2% bago mag-bounce pabalik, ayon sa US Bureau of Economic Analysis. Mula noon, ang rate ay umakyat sa 5.8% noong Q3 2016, tulad ng ipinakita sa ibaba. Kung hindi ka pa tumalon sa pag-save ng bandwagon, ngayon na ang oras upang gawin ito.
Sa isip, dapat subukan ng lahat na makatipid hangga't maaari, ngunit sa mga tuntunin ng mga target, ang panuntunan na pinapahiwatig ng karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay 10% ng iyong kita ng kita. Simula sa edad na 30, kung makatipid ka ng 10% ng iyong $ 100, 000 taunang kita sa iyong 401 (k), o $ 10, 000 bawat taon, at kumita ng isang taunang rate ng pagbabalik ng 5%, ang pera ay lalago ng higit sa $ 900, 000 sa edad 65.
Mag-sign No. 3 - Tumataas ang iyong mga Balanse ng Credit Card
Sa isip, dapat mo lamang singilin kung ano ang maaari mong bayaran sa katapusan ng bawat buwan. Kung hindi mo kayang bayaran ang balanse sa kabuuan nito, dapat mong subukang gumawa ng kahit kaunting kontribusyon tungo sa natitirang punong-guro.
Ang kahalagahan ng pagbabayad ng mga balanse ng credit card sa lalong madaling panahon ay hindi ma-overstated. Ang isang tao na may $ 5, 000 na utang sa credit card na gumagawa ng minimum na pagbabayad ng $ 200 bawat buwan ay magtatapos sa paggastos ng higit sa $ 8, 000 at tatagal ng halos 13 taon upang mabayaran ang utang na iyon.
Mag-sign No. 4 - Higit sa 28% ng Kita ng Pupunta sa Iyong Bahay
Kalkulahin kung anong porsyento ng iyong buwanang kita ay pupunta sa iyong mortgage, buwis sa pag-aari at seguro. Kung ito ay higit sa 28% ng iyong kita ng gross, kung gayon malamang na nasa iyong ulo ka.
Bakit 28% ang magic number? Ayon sa kasaysayan, ginamit ng mga konserbatibong nagpapahiram ang 28% na threshold dahil ang kanilang karanasan ay sinabi sa kanila na ito ang rate kung saan makukuha ang average na tao, gawin ang kanilang mga pagbabayad sa mortgage at pa rin tangkilikin ang isang makatwirang pamantayan ng pamumuhay. Tiyak, ang ilang mga may-ari ng bahay ay maaaring makuha sa pamamagitan ng paggastos ng isang mas mataas na porsyento sa kanilang mga tahanan, lalo na kung pinipigilan nila ang ibang lugar, ngunit mapanganib na linya ang paglalakad.
Tandaan na kung kasalukuyang gumastos ka ng higit sa 28% ng iyong kita sa pabahay, maaaring ito ay dahil maraming nagpapahiram ang nagpakawala ng kanilang mga hinihiling sa nakaraang dekada at pinayagan ang ilan na humiram ng halos 35% ng kanilang kita. Gayunpaman, dahil ang pagbagsak ng subprime mortgage market, maraming mga nagpapahiram ay nagiging mas maingat at muling bumalik sa 28% na threshold.
Mag-sign No 5 - Ang Iyong Mga Panukala ay Spiraling Hindi Makontrol
Ang pagbili ng kredito at pagbabayad sa pamamagitan ng pag-install ay naging isang pambansang oras ng oras. Madali itong bumili ng isang bagong flat-screen TV kapag binebenta ng tindero ang presyo sa buwanang pag-install. Ano ang dagdag na $ 50 bawat buwan, di ba? Ang problema ay ang lahat ng mga panukalang batas na ito ay nagsisimula upang magdagdag at natapos mo ang nikel at natutuya ang iyong sarili sa pagkalugi. Kung ang iyong buwanang kita ay hiniwa at diced upang magbayad para sa dose-dosenang mga hindi kinakailangang pagbili at serbisyo, malamang na nasa iyong ulo.
Ilatag ang lahat ng iyong buwanang kuwenta sa talahanayan ng kusina at dumaan sa kanila nang paisa-isa. Mayroon ka bang isang cell phone bill, isang internet bill, isang premium cable TV package, isang satellite radio bill at lahat ng iba pang mga gadget na nakabuo ng hindi mabilang buwanang kuwenta? Tanungin ang iyong sarili kung ang bawat produkto o serbisyo ay talagang kinakailangan. Halimbawa, kailangan mo ba talaga ng isang 500-channel premium cable TV package, o mapapansin mo ba talaga ang pagkakaiba kung mayroon kang mas kaunting mga channel (at mas mababa ang bayad)?
Ang ilan sa mga pinakamahusay na lugar upang makahanap ng mga pag-iipon ay kasama ang iyong mga bill sa telepono (cell at landline), ang iyong mga bill sa utility (patayin ang mga ilaw, huwag patakbuhin ang air conditioning kung walang tao) at ang iyong mga gastos sa libangan (maaari kang tumayo upang kumain sa labas mas mababa at mag-empake ng tanghalian para sa trabaho).
Ang ilan sa mga pinakamahusay na lugar upang makahanap ng mga pag-ipon ay kasama ang iyong mga bill sa telepono, iyong mga bill ng utility, at mga gastos sa iyong libangan.
Ang Bottom Line
Bilang isang bansa, mayroon tayong mahabang paraan upang makarating bago maabot ang anumang uri ng responsibilidad sa pananalapi. Upang maiwasan ang maging bahagi ng madilim na pagkalugi at istatistika ng pagtataya, mahalagang sukatin nang regular ang iyong kalusugan sa pananalapi. Ang limang mga palatandaan na ipinakita dito ay hindi mga pangungusap ng kamatayan; sa halip, dapat silang makita bilang mga sintomas na nagbibigay-daan sa iyo upang mag-diagnose ng isang problema bago ito lumala.
