Salamat sa malawak na hanay ng mga pondo ng mutual-index ng magkakaugnay na gastos at mga pondo na ipinagpalit ng mga palitan (ETF), ang Vanguard ay naging isa sa mga pinakamalaking kumpanya ng pamumuhunan sa buong mundo. Ito rin ay naging isang tanyag na patutunguhan para sa mga nagnanais na gumulong sa kanilang pag-iimpok sa pagretiro mula sa isang lugar ng trabaho na 401 (k) na plano patungo sa isang IRA.
Maraming mga kumpanya ng pamumuhunan ang nagtrabaho upang mapanatili ang proseso ng rollover nang simple hangga't maaari upang maakit ang mga assets, at ang Vanguard ay walang pagbubukod.
Mga Key Takeaways
- Maaari mong i-roll ang iyong 401 (k) patungong Vanguard sa pamamagitan ng website nito o sa pamamagitan ng telepono.Makailangan mong punan ang papeles mula sa iyong employer, na sa karamihan ng mga kaso ay magpapadala ng isang tseke nang direkta sa Vanguard.Kung ang tseke ay ipinadala sa iyo sa halip, siguraduhing ipadala ito sa Vanguard sa loob ng 60 araw, kung hindi, mapapasailalim ka sa mga parusa ng IRS. Si Vanguard ay may malaking linya ng mga pondo ng index at mga ETF upang pumili mula at nag-aalok din ito ng pondo mula sa iba pang mga tagapagkaloob bilang karagdagan sa mga stock, bond, at iba pang pamumuhunan.
Upang maiwasan ang mga pagkaantala sa proseso ng rollover, mahalagang malaman kung ano ang aasahan at kung anong impormasyon ang kinakailangan upang makumpleto ang transaksyon. Narito ang limang bagay na dapat malaman:
1. Kinakailangan sa Papel
Upang makapagsimula ang rollover, kailangan mong makipag-ugnay sa parehong Vanguard at iyong employer. Maaari mong gamitin ang website ng Vanguard upang masimulan ang rollover sa isang IRA. Kung kailangan mo ng tulong, maaari ka ring makipag-ugnay sa serbisyo ng customer ng kumpanya sa pamamagitan ng telepono para sa tulong.
Una, kailangan mong piliin kung anong uri ng account ang kailangan mo para sa iyong IRA. Maaari kang pumili upang bumili ng mga pondo ng Vanguard mutual at mga ETF nang direkta mula sa kumpanya, o maaari mong buksan ang isang account ng broker para sa pag-access sa mga pondo mula sa mga tagabigay ng hindi Vanguard, pati na rin ang mga indibidwal na stock, bond, at mga sertipiko ng deposito (CD). Isama ang isang kamakailang kopya ng iyong quarterly 401 (k) na pahayag upang i-verify ang impormasyon ng iyong account.
Maraming mga employer ang may sariling rollover na papeles na kailangan mong punan upang palabasin ang mga pondo mula sa iyong 401 (k). Kailangan mong kumpletuhin ito at ibalik ito sa iyong tagapag-empleyo gamit ang mga tagubilin na gawin ang rollover check at ipadala nang direkta sa Vanguard.
Kapag nakumpleto mo na ang lahat ng iyong mga gawaing papel, ang rollover ay karaniwang tumatagal ng halos dalawa o tatlong linggo upang makumpleto.
2. Mga Bayad at Gastos
Hindi ka sinisingil ng Vanguard ng anumang mga bayarin sa pagproseso upang makumpleto ang iyong rollover. Sa karamihan ng mga kaso, ang iyong tagapag-empleyo ay hindi sisingilin ka ng anumang uri ng bayad.
Kapag lumiligid sa iyong 401 (k) sa isang IRA huwag kalimutan na pangalanan ang mga benepisyaryo para sa account.
Depende sa kung magkano ang pera na pinagsama mo at kung aling mga pamumuhunan na iyong pinili, maaaring mag-aplay ang ilang mga bayarin. Ang Vanguard ay nagsingil ng $ 20 taunang bayad sa pagpapanatili ng account maliban kung nakamit mo ang tiyak na minimum na mga kinakailangan sa pamumuhunan o nagpatala ka sa paghahatid ng electronic statement.
Ang mga account sa Brokerage ay maaaring magdala ng karagdagang gastos. Ang mga pagbili ng mga pondo ng Vanguard index pondo at mga ETF ay dumating nang walang anumang mga gastos sa transaksyon, ngunit ang pagbili ng mga pagbabahagi ng mga pondo na hindi pang-Vanguard at mga produkto ay maaaring may mga bayad. Bilang karagdagan, ang mga pagbili ng mga indibidwal na stock, bond, o mga kontrata ng pagpipilian ay may sariling iskedyul ng komisyon, na nakasalalay sa pangkalahatang balanse ng account.
3. Magagamit na Mga Pagpipilian sa Pamumuhunan
Ang isa sa mga mahusay na benepisyo tungkol sa pag-ikot sa iyong mga dolyar ng pagretiro sa isang IRA ay ang malawak na kayamanan ng mga pagpipilian na ibinibigay sa iyo. Samantalang ang 401 (k) s ay karaniwang limitado sa isang bilang ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, halos anumang uri ng seguridad o pamumuhunan ay magagamit sa isang IRA.
$ 5.2 Trilyon
Ang dami ng mga ari-arian ay namamahala sa buong mundo.
Kapag gumulong ka sa iyong 401 (k) sa isang Vanguard IRA, mayroon kang pag-access sa lineup ng Vanguard ng daan-daang mga magkakasamang pondo at mga ETF. Kung pumipili ka ng account sa broker para sa iyong IRA, nakakuha ka ng access sa Vanguard na pondo ng pamilya pati na rin ang karamihan sa iba pang mga produkto ng pamilya ng pondo, bilang karagdagan sa mga indibidwal na stock at bond.
4. Hindi tuwirang Rollovers
Ang ilang mga tagapag-empleyo ay maaaring pumili na magpadala ng rollover nang direkta sa iyo sa halip na sa Vanguard. Ito ay kilala bilang isang hindi tuwirang rollover. Kung nangyari ito, ipasa ang tseke sa Vanguard nang walang pagkaantala. Kailangang dumating ang pera sa Vanguard sa loob ng 60 araw upang maiwasan mo ang anumang mga parusa sa IRS.
5. Rolling Over Roth Accounts
Maraming mga employer ngayon ang nag-aalok ng opsyon na Roth 401 (k) sa loob ng kanilang mga plano sa pagretiro. Kung interesado kang lumiligid sa isang Roth 401 (k) hanggang Vanguard, ang proseso ay mahalagang magkapareho. Igalaw mo lang ang iyong pera sa isang Roth IRA sa halip na isang tradisyunal na IRA, na walang karagdagang gastos na kasangkot.
Ang Bottom Line
Bago ka magpasya na ilunsad ang iyong 401 (k) sa isang Vanguard IRA, mahalagang maunawaan kung ano ang aasahan, ang mga bayarin at mga patakaran na kasangkot, at kung anong impormasyon na kakailanganin mong ibigay — sa iyong dating amo at Vanguard — upang makumpleto ang transaksyon.
