Ang karanasan sa taong aksidente ay nagpapakita ng mga premium na nakuha at pagkalugi na natamo sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang isang karanasan sa taong aksidente ay karaniwang napagmasdan sa loob ng labindalawang buwan, na tinatawag na taon ng aksidente. Ang panahon ng pagkakalantad ay karaniwang nakatakda sa taon ng kalendaryo at nagsisimula sa Enero 1.
Ang karanasan sa taong aksidente ay ginagamit upang ipahiwatig kung ang mga premium ay epektibong sumasakop sa pagkalugi ng isang insurer. Ang isang negatibong istatistika ay nagpapahiwatig na ang mga premium ay hindi sapat upang masakop ang mga pagkalugi. Ang karanasan sa taong aksidente ay karaniwang may kasamang pagkalugi kapag nangyari ito, hindi kapag naiulat sila. Kasama rin dito ang mga premium na nakuha sa parehong panahon, anuman ang mga premium na nasusulat.
Karanasan sa Pagdating ng Aksidente sa Taong Aksidente
Mayroong dalawang uri ng mga kalkulasyon ng karanasan sa aksidente sa taon: karanasan sa taon ng kalendaryo at karanasan sa taong patakaran.
Ang karanasan sa taon ng kalendaryo ay nagsasama ng mga pagkalugi na naganap sa taon ng kalendaryo (karaniwang nagsisimula sa Enero 1) at mga premium na nakuha sa parehong panahon. Kabilang sa mga pagkalugi ang natamo ngunit hindi iniulat (IBNR) pagkalugi, at mga pagbabago sa mga reserbang pagkawala.
Ang karanasan sa taon ng patakaran ay may kasamang mga premium at pagkalugi mula sa mga patakaran na na-renew o nasusulat sa panahon ng isang taon. Ang mga pagkalugi (kabilang ang mga reserbang pagkawala) mula sa mga patakaran ay kasama lamang kung ang mga patakaran ay na-renew o sinusulat sa panahon ng taon, at ang mga premium ay isasama lamang kung kikitain sila sa parehong oras. Sa panahon ng taon, ang pagkalkula ay itinuturing na "pagbuo, " na nangangahulugang ang pagkalkula ay hindi maaaring wakasan hanggang sa matugunan ang mga pagkalugi.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang pamamaraan ay: Ang karanasan sa taon ng kalendaryo ay tumitingin sa mga pagkalugi mula sa mga paghahabol na ginawa sa isang tiyak na taon (diin sa "pagkawala"); Ang karanasan sa taon ng patakaran ay titingnan kung paano ang isang tiyak na hanay ng mga patakaran - ang mga magkakabisa sa taon - ay nalantad sa mga pagkalugi (diin sa "pagkakalantad").
Ang mga aktuaryo ay gumagamit ng data ng patakaran ng taon dahil tumutugma ito sa mga paghahabol na ginawa laban sa mga tiyak na patakaran. Ang kawalan ay ang mga insurer na patuloy na underwrite ng mga bagong patakaran, na ginagawang naiiba ang pagsusuri ng mga patakaran na huli sa huling taon ng kalendaryo. Ang mga patakarang ito ay lalawak sa loob ng dalawang taon sa kalendaryo. Ang pinaka-tumpak na paraan upang makalkula ang karanasan sa taong aksidente ay upang hatiin ang kabuuang pagkalugi (pagkalugi na natamo kasama ang mga reserbang pagkawala) sa pamamagitan ng pagkakalantad na natamo, na kung saan ay ang halaga ng mga premium na nakalantad sa pagkawala sa loob ng isang naibigay na tagal ng oras. Dahil ang pamamaraang ito ay maaaring tumagal ng mas maraming oras upang makalkula, ang mga nakuhang mga premium ay maaaring kalkulahin gamit ang paraan ng nakuha ng account.
