Ano ang Add-On Interes?
Ang add-on na interes ay isang paraan ng pagkalkula ng interes na babayaran sa isang pautang sa pamamagitan ng pagsasama ng kabuuang pangunahing halaga na hiniram at ang kabuuang interes dahil sa isang solong pigura, pagkatapos ay i-multiplikate ang figure na iyon sa bilang ng mga taon upang mabayaran. Ang kabuuan ay nahahati sa bilang ng buwanang pagbabayad na gagawin. Ang resulta ay isang pautang na pinagsasama ang interes at punong-guro sa isang halaga na dapat bayaran.
Ito ay higit na mas mahal para sa nanghihiram kaysa sa tradisyonal na simpleng pagkalkula ng interes at bihirang ginagamit sa mga pautang ng consumer. Ang mga pautang sa pagdaragdag ng interes ay maaaring paminsan-minsan ay magamit sa panandaliang pautang sa pag-install at sa mga pautang sa mga nangungutang na subprime.
Pag-unawa sa Add-On na Interes
Karamihan sa mga pautang ay tinatawag na simpleng mga pautang sa interes — ibig sabihin, ang bayad na sinisingil ay batay sa halaga ng punong-guro na may utang pagkatapos ng bawat pagbabayad. Ang mga pagbabayad ay maaaring magkapareho sa laki mula buwan hanggang buwan, ngunit iyon ay dahil ang punong bayad na bayad ay tumataas sa paglipas ng panahon habang bumababa ang bayad na interes.
Kung ang consumer ay nagbabayad ng isang simpleng pautang sa interes nang maaga, ang pagtitipid ay maaaring malaki. Ang bilang ng mga pagbabayad ng interes na mai-attach sa hinaharap na buwanang pagbabayad ay mabisang tinanggal.
Ngunit sa isang add-on na pautang sa interes, ang halagang may utang ay kinakalkula paitaas bilang isang kabuuan ng punong hiniram kasama ang taunang interes sa nasabing rate, pinarami ng bilang ng mga taon hanggang sa ganap na mabayaran ang pautang. Ang kabuuang utang na ito ay nahahati sa bilang ng mga buwan na pagbabayad na dapat bayaran upang makarating sa isang buwanang figure sa pagbabayad.
Nangangahulugan ito na ang interes na nautang bawat buwan ay nananatiling patuloy sa buong buhay ng pautang. Mas mataas ang interes na may utang. At, kahit na ang borrower ay nagbabayad ng pautang nang maaga, ang interes na sisingilin ay magiging pareho.
Isang Halimbawa ng Add-On Interes
Sabihin ng isang borrower na nakakakuha ng isang $ 25, 000 pautang sa isang 8% add-on na rate ng interes na babayaran sa loob ng apat na taon.
- Ang halaga ng punong-guro na babayaran bawat buwan ay $ 520.83. Ang halaga ng interes na inutang bawat buwan ay $ 166.67.Ang mangutang ay hihilingin na magbayad ng $ 687.50 bawat buwan.Ang kabuuang interes na babayaran ay $ 8, 000 ($ 25, 000 x 0.08 x 4).
Gamit ang isang simpleng calculator sa pagbabayad ng interes, ang parehong borrower na may parehong 8% na rate ng interes sa isang $ 25, 000 pautang sa loob ng apat na taon ay kakailanganin ng buwanang pagbabayad ng $ 610.32. Ang kabuuang interes na $ 3, 586.62.
Ang borrower ay magbabayad ng $ 4, 413.38 higit pa para sa add-on na pautang sa interes kumpara sa simpleng pautang sa interes — ibig sabihin, kung ang borrower ay hindi nagbabayad ng pautang nang maaga, binabawasan ang kabuuang interes.
Mga Key Takeaways
- Karamihan sa mga pautang ay mga simpleng pautang sa interes — ibig sabihin, ang interes ay batay sa halagang naitala pagkatapos ng bawat pagbabayad. Ang add-on na pautang sa interes ay pinagsasama ang punong-guro at interes sa isang halagang utang, upang mabayaran sa pantay na pag-install. Ang resulta ay isang mas mataas na gastos sa consumer.
