Ano ang Isang nababagay na Premium?
Ang isang nababagay na premium ay isang premium sa isang patakaran sa seguro na hindi mananatili sa isang takdang presyo nang walang hanggan. Sa halip, ang rate ay maaaring ilipat kung kinakailangan ng insurer, sa buong buhay ng patakaran. Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ay kinakalkula ang pagsasaayos sa pamamagitan ng pag-aayos ng mga gastos na nauugnay sa pagkuha ng patakaran sa seguro.
Ang nababagay na premium ay katumbas ng net-level premium kasama ang isang pagsasaayos, upang maipakita ang gastos na nauugnay sa mga unang gastos sa unang pagkuha. Ang pamamaraang ito ng pagpapalit ng premium dahil sa iba ay naiiba kaysa sa isang adjustable na produkto ng seguro sa buhay. Ang nababagay na buhay ay isang seguro sa buhay na mestiso na nagbibigay-daan sa pagbabago ng patakaran sa pagbabago ng mga tampok ng patakaran.
Ang pagsasaayos sa net-level premium ay isang pag-amortization ng mga gastos na nauugnay sa pagtaguyod ng paunang patakaran sa seguro. Ang net-level premium ay ang kabuuang gastos ng patakaran sa pagitan ng pag-uumpisa upang makinabang ang pagbabayad, na hinati sa inaasahang bilang ng mga taon ang seguro ay mapipilit.
Ang premium ay ang isang insurer ay maaaring baguhin, ilipat ito pataas o pababa, sa isang limitasyon na dati nang nakasaad sa loob ng mga termino ng kontrata. Ang mga premium ay maaaring mag-ayos batay sa isang pagbabago sa pag-asa sa buhay ng tagapamahala ng patakaran, ang pagbabalik sa mga pamumuhunan na ginawa mula sa mga bayad na premium, mga bagong patakaran ng kumpanya o maraming iba pang mga kadahilanan.
Ang mga nababagay na premium ay karaniwang matatagpuan sa mga piling buong patakaran sa buhay, kung saan ang mga kinakailangang bayad sa premium ay maaaring mas mababa sa mga unang taon at pagkatapos ay pagtaas sa mga susunod na taon, bago mag-level out. Pumili ka man ng isang buong patakaran sa seguro sa buhay na nagbibigay-daan sa mga nababagay na premium ay depende sa iyong tiyak na mga pangyayari, ang halaga ng saklaw na kinakailangan at iba pang mga detalye.
Naipaliliwanag na Premium na Naipaliwanag
Ang nababagay na premium ay mahalaga para sa mga kumpanya ng seguro sa buhay upang makalkula, dahil ito ang premium na ginamit upang malaman ang minimum na halaga ng pagsuko ng cash (CSV) ng patakaran, isang proseso na kilala bilang ang nababagay na pamamaraan ng premium. Ang lahat ng mga patakaran sa seguro sa buhay ay kinakailangan upang makalkula ang isang CSV dahil sa Nonforfeiture Provision, na nangangahulugan na ang patakaran ng seguro sa buhay ay palaging may halaga, kahit na pinipili ng tagapagbigay ng patakaran na huwag gamitin ito para sa orihinal na layunin nito, samakatuwid, payout sa kamatayan.
Ang CSV ay ang halagang maaaring matanggap ng nakaseguro kung pipiliin nilang wakasan ang patakaran nang maaga o "cash-out." Ang nakaseguro ay may karapatan din sa iba pang mga pagpipilian sa ilalim ng probisyon, kabilang ang pagkuha ng pautang laban sa patakaran at paggamit ng halaga ng cash bilang collateral.
Kung nahanap ng kumpanya ng seguro na mapipilit itong magbayad ng mas maraming pera kaysa sa inaasahan sa isang patakaran na may mga adjustable na premium, maaaring tumaas ang mga premium. Ngunit, kung ang patakaran ng seguro ay hindi pinapayagan para sa mga pag-aayos ng premium na walang pagbabago ay maaaring mangyari, anuman ang mga pangyayari. Karamihan sa mga patakaran sa seguro ay maaaring maiakma, kung kinakailangan, hanggang sa isang tukoy na limitasyong itinakda.
Mga Key Takeaways
- Ang isang nababagay na premium ay ang isang insurer ay maaaring baguhin, ilipat ito nang mas mataas o mas mababa, sa isang limitasyon na napagkasunduan sa kontrata. Ang pagsasaayos ay nagmumula sa pagtatasa ng net-level premium, o kabuuang gastos ng patakaran mula sa umpisa hanggang payout, na nahahati sa bilang ng mga taon na ang patakaran ay inaasahang gagamitin. Maraming mga kadahilanan ang maaaring pilitin ang mga pagbabago kabilang ang pag-asa at pagbabalik ng tagapagbigay ng patakaran. mula sa pamumuhunan ng mga bayad na premium.
Tunay na Daigdig na Halimbawa
Ang Ligtas na Ligtas at Insurance Board (WSIB) ay isang malayang ahensya na nagbibigay ng kabayaran at walang-kasalanan na seguro para sa mga manggagawa sa Canada. Ang Merit Adjusted Premium Plan (MAP) ay gumagamit ng nababagay na premium upang mabawasan ang mga premium hanggang sa 10% sa mga lugar ng trabaho na may ligtas na kapaligiran.
Ang MAP ay isang prospective na programa na nag-aayos ng rate ng premium para sa isang kumpanya batay sa kanilang kasaysayan ng kaligtasan. Ang isang kumpanya ay dapat na nasa negosyo nang hindi bababa sa tatlong taon upang maging isang miyembro. Pagkatapos sa ika-apat na taon, ang nakaraang tatlong taong panahon ay nasuri at isang nababagay na premium na inilagay sa lugar para sa ikalimang taon. Kung ang firm ay walang anumang indibidwal na paghahabol na nagkakahalaga ng higit sa $ 500 sa panahon ng tatlong taong pagsusuri, ang mga patak ay bumaba. Kung mayroong isang paghahabol na higit sa $ 500 o $ 5, 000, o para sa isang pagkamatay, maaaring tumaas ang premium. Ang isang pagbubukod ay kung ang record ng aksidente ng isang kumpanya ay partikular na mahina, maaaring makatanggap sila ng isang premium na pagtaas sa isang pinabilis na iskedyul, sa halip na sa taong lima. Ang maximum na mapalakas na posible sa nababagay na rate ng premium ay 50%.
