Ano ang Pamantayang Premium na Pamamaraan
Ang nababagay na pamamaraan ng premium ay isang pormula na ginagamit ng mga carrier ng seguro upang makalkula ang halaga ng pagsuko ng pera ng isang patakaran sa seguro sa buhay. Sa isang malawak na kahulugan, ang pamamaraang ito ay batay sa kabuuang halaga ng mga premium na binabayaran hanggang sa pagsuko, na wala sa anumang mga gastos o bayarin na naipon hanggang sa puntong iyon.
PAGKAKAIBIG SA BUHAY Nakasunod na Pamamaraan ng Premium
Ang nababagay na pamamaraan ng premium ay ang pinaka-karaniwang ginagamit na formula para sa pagkalkula ng halaga ng pagsuko ng cash (CSV) ng isang patakaran sa seguro sa buhay. Ginagamit ng mga carrier ng seguro ang pormula na ito upang matukoy ang payout dahil sa isang may-ari ng polisiya kung pinili nilang kanselahin ang patakaran bago ang katapusan ng termino, kung naaangkop. Ang CSV ng isang patakaran ay nakuha mula sa bahagi ng pag-iimpok ng patakarang iyon, kumpara sa bahagi na nakalaan para sa pagbabayad ng mga benepisyo sa kamatayan. Hindi dapat malito ang CSV sa halaga ng mukha ng patakaran, na kung saan ay isa pang term para sa benepisyo ng kamatayan.
Kapag ang isang may-ari ng patakaran ay gumagawa ng taunang bayad sa premium, ang isang bahagi ng bawat pagbabayad ay pupunta sa pag-iimpok habang ang natitirang pondo ang reserba na nagbibigay ng benepisyo sa kamatayan. Mas maaga sa term ng isang patakaran, ang isang mas malaking bahagi ng premium ay pupunta sa reserbang ito. Nangangahulugan ito na ang halaga ng pagsuko ay magiging napakababa sa mga unang taon. Sa pangkalahatan, ang halaga ng pagsuko ay hindi lalapit sa halaga ng mukha o benepisyo ng kamatayan ng patakaran. Dapat isaalang-alang lamang ng isang may-ari ng polisiya na kanselahin ang isang patakaran sa ilalim ng labis na kahirapan sa pananalapi o kapag tiwala silang lumilipat ang mga assets sa isang napakahusay na pamumuhunan.
Kinakalkula ang Halaga ng Surrender Cash sa ilalim ng Naayos na Pamamaraan ng Premium
Upang makalkula ang CSV ng isang patakaran sa seguro sa buhay gamit ang nababagay na pamamaraan ng premium, ang carrier ay unang inaayos ang net-halaga premium upang ipakita ang mga gastos na nakuha upang makuha ang negosyo. Ang mga gastos na ito ay kilala bilang allowance ng gastos. Ang net-halaga premium ay pantay sa benepisyo ng kamatayan ng patakaran na hinati sa bilang ng mga taon na inaasahan ng carrier na bayaran ang mga premium. Ang allowance ng gastos ay binago at ibinabawas mula sa premium na antas ng net, at ang natitirang kabuuan ay ang nababagay na premium. Ang nababagay na taunang premium ay pagkatapos ay pinarami ng bilang ng mga taon na ang patakaran ay may bisa. Pagkatapos masuri ng carrier ang mga bayarin sa pagsuko, na mas mataas sa mga unang taon ng isang patakaran upang mabayaran ang carrier para sa nawawalang mga premium na kita. Ang mga bayarin na ito ay ibabawas mula sa produkto ng nababagay na premium at pagbabayad na ginawa upang makarating sa CSV.
