Ang isang paunang rate ay ang maximum na porsyento ng halaga ng isang collateral na ang isang tagapagpahiram ay handa na pahabain para sa isang pautang. Ang rate ng advance ay tumutulong sa isang borrower na matukoy kung anong uri ng collateral na dalhin sa talahanayan upang mai-secure ang nais na halaga ng pautang - at tumutulong na mabawasan ang pagkakalantad sa pagkawala ng isang nagpapahiram kapag tumatanggap ng collateral na maaaring magbago ng halaga.
Pagbaba ng rate ng Advance
Ang collateral ay tumutulong sa mga nagpapahiram na mabawasan ang mga panganib at mag-alok ng abot-kayang mga rate ng interes sa mga nagpapahiram. Sa pamamagitan ng pagtatakda ng isang paunang rate, ang isang tagapagpahiram ay maaaring makabuo ng unan sa transaksyon ng pautang sa pamamagitan ng pagtiyak na kung ang halaga ng mga patak ng collateral at ang default ay papasok - mayroon pa ring sapat na proteksyon mula sa pagkawala ng punong-guro ng utang. Kung ang isang tagapagpahiram ay may isang rate ng advance ng 75%, at ang halaga ng collateral na ipinakita ay $ 100, 000, kung gayon ang maximum na pautang na maaaring matanggap ng borrower ay $ 75, 000.
Ang collateral ay tumutulong sa mga nanghihiram na makakuha ng mas mahusay na rate para sa kanilang utang - at potensyal na isang mas malaking utang sa kabuuan. Kasama sa mga karaniwang uri ng collateral ang real estate (kasama ang equity ng bahay), sasakyan ng sasakyan, cash account, pamumuhunan, mga patakaran sa seguro, hinaharap na pagbabayad o mga natatanggap, mga mahahalagang gamit, at / o makinarya at kagamitan.
Ang advance rate ay gumagana nang katulad sa ratio ng utang-sa-halaga (LTV). Ang LTV ay isa pang ratio ng pagtatasa ng panganib sa pagpapahiram na kadalasang ginagamit ng mga institusyong pampinansyal at iba pa na nagpapahiram bago aprubahan ang isang mortgage. Ang mga ratios ng mataas na LTV ay karaniwang itinuturing na mas mataas na peligro, kasunod na gastos ang nangungutang nang higit at potensyal na nangangailangan ng borrower na bumili ng seguro sa mortgage. Ang ratio ng LTV ay maaaring kalkulahin bilang Halaga ng Mortgage / Tinatayang Halaga ng Ari-arian.
Advance Rate sa Konteksto ng Pagtatasa ng Panganib sa Kredito
Ang pagtukoy ng rate ng advance para sa isang nanghihiram ay karaniwang darating pagkatapos masuri ng tagapagpahiram ang pangkalahatang kalagayan sa pananalapi ng nanghihiram. Ang pagtatasa na ito ay nakatuon sa kakayahan ng nagpapahiram upang mabayaran ang ipinanukalang pautang, ayon sa mga tiyak na termino at kondisyon na ibinigay. Upang matukoy ang panganib ng credit ng borrower, ang mga nagpapahiram, tulad ng mga komersyal na bangko, ay madalas na nagsisimula sa isang balangkas, na tinatawag na "limang Cs." Ito ay binubuo ng kasaysayan ng kredito ng isang aplikante, ang kanyang kapasidad na magbayad, ang kanyang kapital, mga kondisyon ng pautang, at mga nauugnay na collateral.
Ang pagtatasa ng panganib sa kredito ay nangyayari hindi lamang sa mga kaso ng mga pautang ng mamimili kundi pati na rin sa buong merkado ng bono. Kasunod ng maingat na pagsasaalang-alang ng isang nagbigay ng bono (kumpanya, hindi kita, munisipalidad, atbp.) Panganib ng default, isang ahensya ng credit rating, tulad ng Fitch, Moody's, o Standard & Poor's, ay nagtalaga ng isang rating, na naaayon sa antas ng peligro ng isyu. at kaukulang potensyal para sa gantimpala.
